Шта значи клаузула осигурања 'мистериозни нестанак'

Ако је историја водич, потраживања од осигурања за необјашњиве нестанке ће скочити ове Ноћи вештица.

Захтеви за осигурање изнајмљивача и власника кућа везани за „мистериозни нестанак“ порасли су за 5% на Ноћ вештица и 3% на Ноћ вјештица, која је ноћ уочи Ноћи вештица, према подацима о потраживањима Травеллерс Инсуранце-а од 2011. до 2021. године.

Али осигуравачи не нуде потпуну заштиту осигураницима за изгубљену или оштећену имовину. Неки имају клаузуле које експлицитно одбијају плаћање у случајевима таквог „мистериозног нестанка“.

„Немају их све полисе, али неке имају“, рекао је о клаузулама Дон Грифин, потпредседник одељења за политику, истраживање и међународно осигурање у Америчком удружењу за осигурање имовине. "Ако је нестао под мистериозним околностима, много пута то значи да није покривен."

Више од Личне финансије:
Одељење за образовање ревидира савезни систем студентских кредита
Повербалл џекпот достиже милијарду долара - отприлике
ФОМО може бити убица за инвеститоре

Генерално, ова правила ступају на снагу када осигураник поднесе захтев за изгубљену вредну ствар, али не може разумно да објасни како је предмет нестао, рекао је Мајкл ДеЛонг, стручњак за осигурање у Цонсумер Федератион оф Америца.

Иако су „духови или натприродне ствари“ мало вероватни кривци, људи повремено изгубе предмете због непажње или их забораве на одређеним местима, рекао је ДеЛонг. Осигуравачи не желе да буду финансијски на удицу у тим случајевима, додао је он.

Клаузуле су такође начин да се спрече преваре у осигурању, кажу стручњаци.

У супротном, осигураник би могао да захтева да је ствар нестала и да прими исплате осигурања чак и ако је још увек у њиховом поседу.

Али могу постојати сиве зоне - на пример, ако вешт лопов уђе у кућу или стан, украде комад вредне имовине, али не остави видљиве трагове провале, рекао је ДеЛонг.

Истраживач осигурања може одбити тужбу, иако би за то морали да нађу разумну основу, рекао је Петер Коцхенбургер, заменик директора Правног центра за осигурање на Правном факултету Универзитета у Конектикату.

Подношење и евиденција полицијске пријаве може бити довољно да задовољи осигуравача у таквим случајевима, рекао је Коцхенбургер.

Међутим, нисте нужно јасни само зато што ваша политика експлицитно не изоставља „мистериозни нестанак“.

Већина политика имплицитно искључује ове догађаје, кажу стручњаци.

Када је у питању лична имовина, осигурање углавном покрива само изнајмљиваче и власнике кућа за „именовану опасност“, рекао је Грифин.

То значи да губитак мора бити последица опасности — као што је пожар, крађа, експлозија, муња или природна катастрофа — која је наведена у политици. Предмети који нестану под мистериозним околностима (тј. губитак се не може објаснити једном од ових опасности) вероватно нису покривени осигурањем.

Насупрот томе, такозване политике свих ризика или отворене политике опасности покривају сваки догађај који политика изричито не искључује.

Чак и када осигуравачи плаћају имовински захтев, мистериозни нестанак или на неки други начин, осигураници нису нужно покривени за пуне трошкове замене предмета.

Могу се применити подограничења. На пример, ваша месечна премија може да вам осигура до 20,000 долара укупне личне имовине. Али ваша полиса може ограничити надокнаду за одређене категорије, као што је максимално 2,000 долара за накит, 2,500 долара за крзно, 3,000 долара за електронику или 5,000 долара за уметничка дела.

Међутим, осигураници се често могу одлучити да покрију пуну цену вредних предмета за већу премију.

„Желите да будете сигурни да сте проверили своју политику“, рекао је Коцхенбургер. „Постоји пристојна шанса да ћете морати да добијете додатну покривеност [за уметничку колекцију или накит].“

„То је уобичајена грешка и такође ју је лако избећи“, додао је он.

Куповина додатног покрића може такође бити начин да се заобиђу све финансијске празнине које су резултат мистериозног нестанка, рекао је Грифин.

Издвајање одређене ставке за покриће на посебном „распореду“ у односу на вашу постојећу политику изнајмљивача или власника куће (или преко посебне политике уопште) генерално покрива ту ставку за много шири спектар ризика – често укључујући необјашњиви нестанак, додао је он.

„Ове ствари су прилично ретке, али се дешавају“, рекао је Грифин.