Уштеда за пензионисање је главни финансијски приоритет за многе. Ако сте један од оних који су дали приоритет пензионисању отварањем Ротх 401(к), кључно је да се рачун оптимално користи за стварање прихода од пензионисања без пореза. Пореска управа је подигла годишњу границу доприноса за Ротх 401(к)с на 22,500 долара за 2023. Ево више детаља о ограничењу доприноса и како можете искористити предности овог јединственог рачуна за пензионисање. Такође можете радити са а финансијски саветник ко може да вас посаветује о вашим најбољим изборима за пензију.
Шта је Ротх 401(к) ограничење доприноса за 2023. годину?
A Ротх 401 (к) је пензиони рачун који спонзорише послодавац који користи доларе након опорезивања. За разлику од а традиционални 401(к), на који бисте уложили доларе пре опорезивања, Ротх 401(к) вам омогућава да прво платите порез и извршите повлачења без пореза у пензији.
Пореска управа ограничава износ који можете уплатити на овај рачун са повлашћеним порезом. У наставку погледајте ограничења за 2023. и поређење од прошле године:
Ротх 401(к) Ограничења доприноса: 2023. у односу на 2022. Ротх ИРА Прагови прихода Врста доприноса 2023. Ограничење 2022. Ограничење Ротх 401(к) Доприноси 22,500 УСД 20,500 УСД Доприноси (преко 50 година) 7,500 УСД 6,500 УСД
Пореска управа је повећала границу доприноса за 2,000 долара од прошле године. Као резултат тога, можете да прилагодите свој месечни допринос да бисте максимално повећали свој Ротх 401(к) на ново ограничење. Поред тога, ако имате 50 или више година, запамтите да можете искористити додатне доприносе за надокнаду до 7,500 долара.
Дакле, радници старији од 50 година могу допринети максимално 30,000 долара у свој Ротх 401(к) у 2023. Запамтите, ограничење доприноса се рачуна у Ротх и традиционалне 401(к) планове. Према томе, ваш допринос за оба типа плана мора да износи до 22,500 УСД или мање. Ово правило је корисно имати на уму ако желите да допринесете оба типа.
Да ли би требало да максимално искористите своје доприносе Ротх 401(к)?
Штедња за пензију је од виталног значаја за ваше финансијски план а допринос вашем Ротх 401(к) је одлична идеја која ће вам помоћи да стигнете тамо. Међутим, максимално искористите свој допринос може оптеретити ваше финансије, а постизање финансијског здравља значи балансирање приоритета. На пример, неопходно је отплатити дуг и уштедети за друге циљеве, као што је учешће за кућу. Према томе, допринос од пуних 22,500 долара можда није оптималан.
Уместо тога, препоручује се да допринесете довољно да бисте то искористили одговарајући фондови, ако је могуће. Не желите да оставите слободан новац на столу, тако да издвајање довољно новца сваког месеца да добијете пуну утакмицу од свог послодавца може обезбедити експоненцијални раст вашег рачуна за пензију. Поред тога, друга возила за пензионисање могу понудити већу флексибилност и профитабилност.
Пензиони планови које спонзорише послодавац могу ограничити ваше изборе улагања, док индивидуални пензиони рачуни (ИРА) омогућавају вам да инвестирате у средства која одговарају вашим жељама. Ако имате довољно прихода, можда би било најбоље да допринесете довољно свом 401(к) да бисте добили одговарајућа средства и депоновали још један комад готовине у ИРА.
Пореске и инвестиционе погодности Ротх 401(к)
Са традиционални 401(к), одлажете порезе на своја улагања до пензионисања. Овај стил нуди предност одлагања опорезивања до каснијег живота када би ваш порески разред могао бити нижи. С друге стране, Ротх 401(к) користи новац након што га пореска управа опорезује. Другим речима, Ротх 401(к) плаћа порезе сада тако да не морате да бринете о њима касније. Плус, ИРС не опорезује зараду у Ротх 401(к). Затим се можете повући из свог Ротх 401(к) током пензионисања без повећања пореза на доходак. Али, ако повучете средства пре 59.5 година или пре поседовања рачуна пет година, платићете казну од 10%.
За разлику од а Ротх ИРА, а Ротх 401(к) има вишу границу доприноса и нема ограничења прихода. Конкретно, ограничење доприноса за 2023. за Ротх ИРА је 6,500 долара и 7,500 долара ако имате 50 или више година. Плус, појединачни порески обвезници са а модификовани прилагођени бруто приход (МАГИ) од 153,000 долара или више и ожењени подносиоци захтева са МАГИ од 228,000 долара или више немају право да доприносе Ротх ИРА. Ротх 401(к)с немају ограничење прихода и ограничење доприноса је 22,500 долара уместо 6,500 долара. Стога, Ротх 401(к)с не искључује инвеститоре на основу прихода и омогућавају вам да инвестирате више.
Ротх 401(к) Ограничења доприноса за усклађивање послодаваца и високо плаћене запослене (ХЦЕ)
Високо плаћени запослени (ХЦЕ) морају поштовати прописе засноване на приходима када доприносе свом Ротх 401(к). Високо плаћени запослени су они који поседују више од 5% компаније или зарађују више од 150,000 долара од компаније. У неким случајевима, ХЦЕ су такође међу 20% најплаћенијих у компанији. Ако сте ХЦЕ, они који нису ХЦЕ у вашој компанији ће утицати на то колико можете да допринесете свом Ротх 401(к). Наиме, ваши доприноси не могу бити више од 2% већи од просечних доприноса Ротх 401(к) не-ХЦЕ у компанији.
Размотрите друге рачуне за пензионисање
Пошто закони који се односе на приходе и доприносе запослених могу да ограниче ХЦЕ да изграде своје Ротх 401(к)с, добра је идеја размотрити друге опције. На пример, можда имате довољно низак МАГИ да допринесете Ротх ИРА. Поред тога, можете отворити традиционалну ИРА, која користи доларе пре опорезивања и нема услова о приходима. Такође можете отворити брокерски рачун.
Иако пореска управа опорезује ове рачуне, можете држати имовину више од годину дана и примати их дугорочно стопе пореза на капиталну добит, које су ниже од стопа пореза на доходак. У већини случајева, додељивање неког инвестиционог новца на инвестициони рачун који није ваш Ротх 401(к) помаже диверзификовати ваша улагања.
Диверзификовани портфолио је повољан јер смањује ризик. Осим тога, може да диверсификује ваш порески ризик тако да будуће промене пореског закона неће толико наштетити вашим финансијским околностима. Запамтите, ако се борите да боље управљате својим планом за пензионисање, можете радити са финансијским саветником који ће вам помоћи да постигнете своје циљеве.
Резиме
Пореска управа је повећала ограничење доприноса Ротх 401(к) на 22,500 долара за 2023. Допринос на овај рачун може прикупити одговарајућа средства од вашег послодавца и створити приход без пореза током пензионисања. Осим тога, можете упарити овај рачун са другим инвестицијама да бисте диверзификовали свој портфељ и заобишли проблеме ако сте ХЦЕ. Све у свему, ако имате Ротх 401(к), мудро је искористити предности овог јединственог налога, јер га не нуди свачији послодавац.
Савети за допринос вашем Ротху 401(к)
Може бити изазовно одредити колико тачно треба да допринесете свом Ротх 401(к). Конкурентни финансијски приоритети и могућности могу нагласити ваше доношење одлука. На срећу, финансијски саветник може да вас изведе на прави пут. Ако немате финансијског саветника, пронаћи га не мора бити тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три проверена финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
401 (к) је само једна опција за штедњу за пензију. Индивидуални рачун за пензионисање, или ИРА, функционише као 401 (к), али није везан за вашег послодавца. Осим тога, можете одабрати било које акције, обвезнице и индексе које желите без ограничења, што вам даје слобода као инвеститор.
Фотографија: ©иСтоцк.цом/јигаллери, ©иСтоцк.цом/ФГ Траде, ©иСтоцк.цом/Ридофранз
Порука Ротх 401(к) Ограничења доприноса за 2023 појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/ротх-401-к-цонтрибутион-лимитс-140012899.хтмл