Који је оптимални износ за допринос вашем 401(к) плану?

Постоји много врста рачуна за пензионисање, али 401 (к) може бити најпогоднији.

Спонзорисан од послодавца 401 (к) план омогућава вам да аутоматски доприносите свом рачуну од сваке плате, улажете у стручно провјерена средства и, у већини случајева, одлажете порез на приход на тај приход за касније у животу.

Многи послодавци имају одговарајући допринос за 401(к)с као бенефицију запослених – све док сами уложите нешто готовине. Али колико треба да уложите и шта можете да урадите да бисте извукли максимум из свог 401(к) на дуге стазе? Ево шта треба да знате.

Пронађите свој план пензионе штедње Колико можете допринети свом 401(к)?

Служба унутрашњих прихода поставља границу доприноса за 401(к)с годишње. Ово ограничење варира у зависности од ваших година, али за 2022., већина Американаца може допринети до 20,500 долара током целе године. Ако имате 50 или више година, ограничење се пење до 27,000 долара (ово омогућава радницима који се приближавају пензији да надокнаде допринос).

Међутим, то је само ограничење вашег личног доприноса. Технички можете прекорачити ове количине - до 100% ваше надокнаде или 61,000 долара, који год је мањи – ако ваш послодавац такође доприноси рачуну. Неки послодавци нуде одговарајући допринос, што значи да ће за сваки долар који уложите на свој рачун дати одговарајући износ до одређеног прага.

Према извештај из групе за управљање инвестицијама Вангуард, већина послодаваца са одговарајућим бенефицијама ће дати 50 центи на долар за до 6% плате запослених. Дакле, ако сте зарадили 50,000 долара, ваш послодавац би допринео до 1,500 долара годишње, под условом да сте сами дали најмање 3,000 долара (50,000 к 06).

Како се слаже ваша пензиона штедња? Колико треба да допринесете?

У идеалном случају, искористили бисте максимално ограничење доприноса ИРС-а на свој рачун из године у годину. Али ако то није могуће финансијски, почните тако што ћете допринети довољно да максимално повећате допринос свог послодавца. Ако нисте сигурни шта је то, проверите код администратора бенефиција ваше компаније. Они могу да вас проведу кроз одговарајућу политику доприноса и упуте како да подесите доприносе.

Прича се наставља

„Допринесите максимум који ће дозволити ваш кућни буџет, до максималних годишњих доприноса које дозвољава ИРС“, каже се Данијел Милан, извршни партнер у компанији Цорнерстоне Финанциал Сервицес. „У најмању руку, ако ваша компанија нуди подударање, требало би да допринесете најмање проценту који је потребан да бисте добили максимално подударање, јер је то бесплатан новац који остављате на столу ако то не учините.

Ипак обратите пажњу. Ваша компанија може с времена на време променити своју политику подударања, па се обавезно сваке године проверавајте код администратора плана. Желећете да у потпуности искористите све доприносе послодавца све док је то финансијски могуће.

401(к) алтернативе

Ако сте у могућности да максимално искористите своје (и доприносе вашег послодавца) 401(к) и још увек имате преостала расположива средства, можда бисте желели да размислите о доприносу другим рачунима поред вашег 401(к).

Неке опције укључују:

ИРА: И традиционални и Ротх ИРАс могу бити паметне опције. Ови вам омогућавају да доприносе до 6,000 долара годишње (више ако имате 50 или више година) и изградите богатство за пензију. Разлика између њих је у њиховом пореском третману. Са традиционалним ИРА-има, плаћате порезе по повлачењу, док Ротх ИРА доприноси су након опорезивања, што значи да прво плаћате порез на приход, а затим дајете допринос. Ово вам омогућава да избегнете порезе када касније повлачите средства.

Здравствени штедни рачуни: Са ан ХСА, можете да одвојите новац пре опорезивања да бисте га искористили за трошкове здравствене заштите – укључујући ствари као што су лекови, залихе прве помоћи, одбици здравственог осигурања и други трошкови у вези са здрављем које можете имати (као што су тестови на Цовид, на пример).

Животно осигурање: Ако имате супружника или издржавана лица, улагање додатних средстава у полису животног осигурања могло би бити финансијски мудро. Обавезно разговарајте са агентом осигурања ако се одлучите за ову стратегију, јер постоји неколико врста полиса о којима треба размишљати.

529 планова: А КСНУМКС план омогућава вам да прикупите средства за будуће трошкове школовања вашег детета. Неки планови чак дозвољавају вашем детету да користи новац за занатску школу и друге трошкове када достигне одређену старост. (Међутим, ово се разликује у зависности од државе, па проверите код финансијског стручњака у вашој области).

Такође можете разговарати са финансијским саветником, који вам може помоћи да одредите најбољу стратегију за ваш буџет и циљеве пензионисања. Они могу да пруже упутства за инвестирање, штедњу и буџетирање персонализоване за вашу специфичну ситуацију.