Овај чланак је изворно објављен на Банкрате.цом.
Потврда о депозиту без кажњавања (ЦД) и штедни рачун обезбеђују сигурно место за зараду неке камате на свој новац и омогућавају лак приступ средствима. Оба ова рачуна могу вам бити од користи ако требате да подигнете готовину у хитној финансијској ситуацији. Можда ћете моћи да пронађете вишу стопу са ЦД-ом без кажњавања него са штедним рачуном, иако ови ЦД-ови често долазе са одређеним ограничењима у погледу повлачења и депоновања средстава.
Ево шта треба да знате о ЦД-овима без кажњавања и штедним рачунима да бисте лакше одлучили шта је боље за вас.
Шта је ЦД без казне?
ЦД-ови без казни обично нуде банке и кредитне уније, а њихови рокови се обично крећу од неколико месеци до више од годину дана. За разлику од новца на стандардном ЦД-у, средства на ЦД-у без казне могу се повући пре истека рока, а да банка не наплаћује казну.
Банке могу дозволити приступ новцу без казни на ЦД-у без кажњавања почевши отприлике недељу дана након што сте отворили и уплатили рачун.
Не укључују све банке које нуде ЦД-ове у свом асортиману сорте без казни. Неке банке које тренутно нуде ЦД-ове без казни укључују Алли Банк, Цитибанк Марцус од Голдман Сацхса. Неке банке захтевају одређени минимални депозит када отворите ЦД, док друге не намећу такав захтев.
Предности ЦД-а без казне
Ликвидност: Можете повући средства са ЦД-а без казни пре истека рока без кажњавања. Ово се може показати корисним ако сте погођени изненадним трошком као што је медицински рачун или велика поправка аутомобила.
Гарантован АПИ: За разлику од штедног рачуна са варијабилном стопом, ЦД без казне зарађује фиксну годишњи проценат приноса (АПИ), што може бити од користи за штедише који желе да знају колико ће тачно камате зарадити на рачуну када се рок истекне.
Безбедност: Новац у ЦД-у без кажњавања који се чува у федерално осигураној банци или кредитној унији биће заштићен до 250,000 долара по власнику рачуна.
Против ЦД-а без казне
Ограничења повлачења: Делимична повлачења са ЦД-а без казне можда неће бити дозвољена. Ако треба да подигнете нешто новца са рачуна, мораћете да извадите сва средства и затворите рачун.
Нема додавања средстава: Обично не можете уплатити додатни новац на ЦД без казне након што отворите и уплатите рачун.
Ниже стопе од традиционалних ЦД-ова: У замену за ликвидност, ЦД-ови без кажњавања често плаћају ниже стопе од својих традиционалних колега.
Када одабрати ЦД без казне
A ЦД без казне може бити боља опција од традиционалног ЦД-а ако верујете да постоји шанса да ће вам требати приступ средствима пре истека рока.
Такође може бити добар избор ако пронађете онај који плаћа већи АПИ него што разне банке нуде за своје штедне рачуне. Штавише, ЦД без казне може бити од користи за штедише који преферирају загарантовану стопу приноса.
Шта је штедни рачун?
A штедни рачун је депозитни рачун који нуде банке и кредитне уније. Ваш новац на таквом рачуну ће зарадити скромну суму камате, а многи штедни рачуни имају ниске или никакве минималне захтеве за депозит.
Ови рачуни су добро место за чување вашег фонда за хитне случајеве, као и новца који би могао бити потребан у релативно блиској будућности за ствари попут породичног одмора или планиране поправке куће.
Штедни рачуни зарађују променљиве стопе, што значи да банка може променити стопе у било ком тренутку. Можете лако пребацивати новац на свој штедни рачун и са њега, али Правило Д ограничава број повлачења или трансфера са рачуна на шест месечно.
Предности штедног рачуна
Ликвидност: Лако је пребацивати новац на штедни рачун и са њега, што га чини добрим местом за фонд за хитне случајеве или краткорочне циљеве штедње.
Камата: Новац на штедним рачунима доноси принос, тако да ће ваша средства временом расти.
Безбедност: Све док је штедни рачун код федерално осигуране финансијске институције, средства су заштићена до 250,000 долара по власнику рачуна.
Недостаци штедног рачуна
Ограничења повлачења: Док су штедни рачуни добро место за новац који вам може затребати у хитним случајевима, Уредба Д ограничава број повлачења или трансфера са рачуна на шест месечно.
Већи приноси се могу наћи на другим местима: Штедни рачуни су безбедно место за зараду по скромној каматној стопи, али знатно већи приноси се могу зарадити од других финансијских производа, укључујући и неке ЦД-ове.
Када одабрати штедни рачун
Штедни рачун може бити боља опција од ЦД-а ако планирате да извршите вишеструка повлачења или депозите током времена. Штавише, АПИ штедног рачуна може да се повећа током окружења са растућом стопом, док ЦД-ови са фиксном стопом неће видети такво повећање стопе.
Може се исплатити куповина за штедни рачун који зарађује високу стопу. На пример, штедни рачуни на онлајн банке обично зарађују стопе које су много пута веће од националног просека.
Поређење ЦД-ова без казни и штедних рачуна
Постоје различите сличности и разлике између ЦД-ова без кажњавања и штедних рачуна.
Погледајте овај интерактивни графикон на Фортуне.цом
Средства на ЦД-овима без кажњавања и на штедним рачунима су осигурана до 250,000 долара по депоненту, по осигураној банци, по категорији власништва када су рачуни код банке која је чланица Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ). Слично томе, новац депонован на ове врсте рачуна код кредитне уније заштићен је када је институција осигурана од стране Национална управа кредитне уније (НЦУА).
Боттом лине
ЦД-ови без казни и штедни рачуни могу да остваре конкурентне стопе приноса. Сваки такође омогућава лак приступ вашим средствима без казне, што их чини погодним местом за чување вашег фонда за хитне случајеве.
Да ли је ваш новац бољи на штедном рачуну или ЦД-у без казни зависи од ваше личне финансијске ситуације. Иако ћете можда пронаћи ЦД без кажњавања који зарађује високу стопу приноса, важно је знати његова ограничења у погледу повлачења и депоновања средстава пре него што га изаберете уместо штедног рачуна.
Ова прича је првобитно представљена Фортуне.цом
Више од Фортуне:
Америчка средња класа је на крају једне ере
5 најчешћих грешака које праве победници лутрије
Болестан од нове варијанте Омикрона? Будите спремни за овај симптом
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/но-пеналти-цд-вс-савингс-130000778.хтмл