Када је право време за пензију? То је питање које зависи од ваших личних потреба и околности. Национални биро за економска истраживања открио је да „пензионисање побољшава и здравље и задовољство животом“, али старост у којој одлазите у пензију утиче на квалитет вашег пензионисања.
Старост у којој одлазите у пензију ће утицати на ваше финансије. У зависности од ваше финансијске ситуације, одредите које године имате највише смисла за одлазак у пензију како бисте могли удобно уживати у пензији.
Кључне Такеаваис
- Правила у вези са бенефицијама социјалног осигурања утврдила су старост од 65 година као уобичајену старосну границу за одлазак у пензију.
- Мушкарци одлазе у пензију у просеку са 64.6 година, док жене остају на послу до 62.3 године.
- Пензионери са 65 година се квалификују за Медицаре бенефиције.
- У зависности од године када сте рођени, одлагање узимања социјалног осигурања до 70. године може повећати вашу месечну бенефицију за 32% него што би била у вашој пуној старосној доби за пензионисање.
Пензионисање са 65 година или раније
Када запослени достигну 50-те и ране 60-те, често размишљају о пензији. Мушкарци одлазе у пензију у просеку са 64.6 година, док жене остају на послу до 62.3 године.
Првобитна правила која се односе на бенефиције социјалног осигурања утврдила су старост од 65 година као старосну границу за одлазак у пензију када су радници могли да примају несмањене накнаде за одлазак у пензију. У 2022. години, пуна старосна граница за социјално осигурање је 66 година за оне рођене између 1943. и 1959. године и 67 година за све рођене 1960. године или касније.
Пензионерска штедња, здравствене бенефиције и социјално осигурање обично диктирају најбоље време за престанак рада и разликују се у зависности од старости.
Пензијски планови и ИРА
Ако одлазе у пензију пре 65. године, неки појединци, као што су федерални запослени, могу повући штедњу из пензионог плана са 55 година. Са 59½ година, сви запослени могу повући новац из својих квалификованих планова и ИРА-а без казне ИРС-а за превремено повлачење. Појединци који одлажу одлазак у пензију морају започети обавезне минималне дистрибуције (РМДс), из пензионих планова до 72 године.
Шансе су да ће вам требати велико гнездо да бисте допунили своје фондове социјалног осигурања, посебно ако га спустите Веома рано и идите у пензију пре 65. године. Што раније одете у пензију, више ће вам требати.
Према Фиделити Инвестментс, појединци који одлазе у пензију са 65 година треба да имају за циљ да уштеде 12 пута своје плате пре пензионисања и планирају годишњу стопу повлачења током пензионисања од 4.2%.
Социјално осигурање
Појединци који одлазе у пензију са 65 година или раније и тражити бенефиције од социјалног осигурања ће добити само 75% пуног износа, а бенефиција за супружника се такође смањује на 35% пуног износа за пензионисање.
Пензионисање са 66–67 година добиће пуну бенефицију социјалног осигурања, у зависности од тога када сте рођени, а 70 година је последња доб за почетак примања бенефиција социјалног осигурања.
Појединци могу отићи у пензију са 65 година или раније, примати пензије социјалног осигурања и радити у исто време пре своје пуне старосне границе за социјално осигурање. Међутим, бенефиције ће бити смањене ако зарађујете више од ограничења годишње зараде.
Медицаре и здравствене бенефиције
Пензионисање са 65 година омогућава појединцима да стекну право здравствена заштита, иначе ће превремени пензионери морати да издвоје трошкове из свог џепа за куповину здравственог осигурања.
Појединац који се пријављује за здравствено осигурање које је у складу са Закон о приступачној нези (АЦА) плаћа у просеку 456 долара месечно у премијама. Насупрот томе, 2022. стандард Медицаре Парт Б премиум износи 170.10 УСД месечно и даје вам покриће са релативно ниским одбитком од 233 УСД годишње.
Да бисте били добро заштићени, размотрите покривеност лековима на рецепт (Медицаре део Д) и можда Медигап—или Медицаре Адвантаге. Премије за покриће за лекове на рецепт (Медицаре део Д) у просеку 33 долара месечно у 2022. Медицаре Адвантаге (Део Ц) премије у просеку од 19 долара месечно у 2022. години.
Медигап је приватно осигурање дизајниран да допуни традиционална Медицаре и покривеност лекова на рецепт. Имајте на уму да ако се не пријавите за покриће за лекове на рецепт када одете у пензију са 65 година заједно са Медицаре-ом, можете да платите већа казна оцењујте за то када се пријавите до краја живота—осим ако сте покривени планом за лекове послодавца.
Финансијски стручњаци препоручују да ваш приход од пензије буде око 80% ваше коначне годишње зараде пре пензионисања.
Финансијски стручњаци препоручују да ваш приход од пензије буде око 80% ваше коначне годишње зараде пре пензионисања.
Пензионисање након 65. године: од 66 до 70 година
За многе је више од 60 година златна средина времена за одлазак у пензију - довољно сте стари да сте изградили добру финансијску резерву и довољно млади да уживате у годинама без посла. Чињеница да ћете добити пуну исплату социјалног осигурања у доби од 66 до 67 година може направити огромну разлику, посебно ако сте релативно здрави и вероватно ћете имати просечну пензију или пензију дуже од просека.
Чекање вам такође даје неколико додатних година да учврстите своје пореске повлашћене инвестиционе рачуне. Инвеститори који имају најмање 50 година могу направити годишњи допринос сустизању на њихов 401(к) или ИРА. За 2022., они старији од 50 година могу допринети 7,000 долара за а традиционална ИРА or Ротх ИРА. Ако користите 401(к) да бисте уштедели за пензију, можете да одложите до 27,000 долара своје плате у 2022. након што навршите 50 година.
Такође, чекање док не напуниш 65 година значи да испуњаваш услове за Медицаре, што је обично само делић трошкова индивидуалних планова осигурања за старије одрасле особе.
Нормална старосна граница за одлазак у пензију – старост у којој примате пуне бенефиције социјалног осигурања – постепено се повећава на 67 година за свакога рођеног 1960. године или касније.
Нормална старосна граница за одлазак у пензију – старост у којој примате пуне бенефиције социјалног осигурања – постепено се повећава на 67 година за свакога рођеног 1960. године или касније.
Касно пензионисање: 70 година и више
Ако волите оно што радите за живот, предности рада у 70-им годинама су очигледне. За све остале, продужена каријера може звучати као последња ствар коју би икада пожелели.
Ипак, размотрите предности. Као прво, имаћете више времена да увећате своју уштеђевину. Такође ћете имати користи од највеће могуће исплате социјалног осигурања. Бенефиције се повећавају пропорционално док не навршите 70 година када су 132% вашег пуног износа ако сте рођени између 1943. и 1954. А ако сте рођени 1960. или касније, ваша бенефиција би се повећала за 124%.
Резултат је да ако добро планирате, имаћете више новца да радите ствари које заиста волите и имаћете мање брига о томе да наџивите своју имовину. А ако останете здрави, имаћете још много година да уживате у слободи пензионисања.
Наравно, одлагање пензионисања није увек избор, из разних разлога. Истраживање које је објавио Нортхвестерн Мутуал 2021, на пример, показало је да економски утицај ЦОВИД-19 пандемија је променила планове за пензионисање многих Американаца. Скоро четвртина (24%) планира да се пензионише касније него што се очекивало.
У којој доби је превремено пензионисање?
Напуштање радне снаге пре традиционалне старости од 65 година обично се сматра раним пензионисањем.
Можете почети да прикупљате пензионе бенефиције из социјалног осигурања већ са 62 године, али нећете примати пуне бенефиције. За свакога рођеног између 1943. и 1954., на пример, пуне бенефиције не почињу до 66. године, а за оне рођене након тога, старосна доб пуне бенефиције је мало старија.
Колико година морате имати да бисте се пензионисали?
Пуна старосна граница за одлазак у пензију, или старосна доб која треба да будете да бисте примали пуна давања социјалног осигурања, је 66 година и два месеца за оне рођене 1955. године и постепено ће се повећавати на 67 година за оне рођене 1960. године или касније. Колико година морате да имате да бисте се удобно пензионисали зависи од начина живота који желите да имате и колико сте уштедели. Што раније одете у пензију, биће вам потребно веће јаје у гнезду.
Која је просечна старосна граница за одлазак у пензију у САД?
Просечна старосна граница за одлазак у пензију за жене и мушкарце се разликује. У просеку, жене иду у пензију са 62.3 године, а мушкарци са 64.6 година.
Резиме
Многи старији људи једва чекају дан када ће коначно прекинути каријеру и отићи у пензију. Ипак, стална брига о финансијама није баш начин да проведете своје касније године. Због тога је важно размислити када заправо треба пензионисати уместо да се фокусирате на године у којима имате право на примање пензија. Пре него што одлучите, уверите се да имате ресурсе да максимално искористите ову нову фазу живота.
Извор: хттпс://ввв.инвестопедиа.цом/ретиремент/вхен-схоулд-и-ретире-прос-анд-цонс-дифферент-агес/?утм_цампаигн=куоте-иахоо&утм_соурце=иахоо&утм_медиум=реферрал&иптр=иахоо