Током протеклих неколико година, робо-саветници су се појавили као одржива алтернатива људским финансијским саветницима. Међутим, уместо да ову динамику виде као претњу, неке компаније нису губиле време уграђујући робо-саветнике у свој пакет услуга. Вангуард је савршен пример ове еволуције. Компанија позната по својим фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ) сада клијентима нуди опцију између услуга дигиталног саветника (робо-саветника) и услуга личног саветника (мешавина улагања од људи и робота саветника). Дакле, ево анализе Вангуард Дигитал Адвисор-а и Персонал Адвисор-а тако да можете одлучити који одговара вашим потребама улагања.
Ако сте више заинтересовани за мало тог људског додира када је у питању финансијски савет, размислите о коришћењу СмартАссет-а бесплатна услуга финансијског саветника.
Преглед Вангуард Дигитал Адвисор у односу на Персонал Адвисор
Вангуард Дигитал Адвисор је компанија робо-саветник. За разлику од традиционалних услуга финансијског саветовања, робо-саветник прима ваше финансијске информације и користи алгоритам за улагање вашег новца. Вангуард Дигитал Адвисор користи низ својих реномираних фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ) да би остварио инвестиционе циљеве клијената.
Као робо-саветник, Вангуард Дигитал Адвисор је пример за подметање ваших инвестиција пасивно управљање. Овај стил смањује трошкове, али ограничава флексибилност. Обично клијенти Вангуард Дигитал Адвисор-а оснивају пензионе фондове у оквиру ове услуге. Међутим, брокерски рачуни и ИРА су доступни уз ову услугу.
Вангуард Персонал Адвисор Сервицес мешавине људски финансијски саветници са дигиталним саветницима. Са овом услугом ћете се састати са људским саветником и формирати стратегију улагања прилагођену вашим потребама. Затим ће ваш саветник надгледати ваш налог и користити своју стручност и Вангуард-ове дигиталне алате да унапреди ваше инвестиције.
Вангуард дигитални саветник против личног саветника: накнаде
Вангуард привлачи купце кроз минималне накнаде. Међутим, њене две саветничке услуге имају различите накнаде и захтеве.
Накнаде за Вангуард Дигитал Адвисор
Вангуард Дигитал Адвисор наплаћује а Накнада за управљање од 0.20% укупне имовине којом се управља. Финансијска фирма изводи ову цифру из два повезана трошка: нето накнаде за саветовање од 0.15% и односа трошкова улагања од 0.05%. Након плаћања тих накнада, остатак новца који ваш рачун заради је ваш. Поред тога, Вангуард тренутно води промоцију која се одриче саветодавних накнада за првих 90 дана.
Требаће вам најмање 3,000 долара за депозит да бисте отворили рачун Вангуард Дигитал Адвисор. Међутим, носиоци квалификованих КСНУМКС (к) налозима је потребно само 5 долара за почетак.
Иако немате приступ људском финансијском саветнику са овим налогом, можете бесплатно контактирати корисничку подршку. Поред тога, Вангуард Дигитал Адвисор не користи убирање порезних губитака. Уз то, Вангуард дизајнира своје ЕТФ-ове тако да сносе минималне пореске трошкове.
Накнаде личног саветника Вангуард
Вангуард Персонал Адвисор Сервицес има више накнада због људске компоненте. Пошто пружа детаљне, практичне услуге власницима налога, његова накнада за услугу износи 0.30% средстава којом се управља. Међутим, већа стања постепено смањују накнаде на следећи начин:
Стање од 5 до 10 милиона долара укључује накнаде од 0.20% средстава којима се управља.
Стање од 10 до 25 милиона долара укључује накнаде од 0.10% средстава којима се управља.
Рачуни преко 25 милиона долара плаћају накнаде од 0.05% средстава којима се управља.
Поред тога, ова услуга има просечан коефицијент трошкова улагања од 0.06%. Као резултат тога, власник рачуна са имовином од 500,000 долара имао би 1,500 долара накнаде за управљање плус 300 долара за коефицијенте трошкова улагања за укупно 1,800 долара накнаде.
Вангуард Персонал Адвисор има рестриктивнији минимални захтев за налог од 50,000 УСД. Овај тип рачуна користи прикупљање пореских губитака за смањење пореских трошкова. Осим тога, њена средства су углавном пореска ефикасна. На крају, контактирање финансијског саветника или агента за корисничку подршку је бесплатно.
Вангуард дигитални саветник против личног саветника: услуге и карактеристике
Вангуард је специјализован за средства којима се пасивно управља уз минималне накнаде. Као резултат тога, његови рачуни Дигитал Адвисор и Персонал Адвисор Сервицес имају ниске накнаде и приступ својим ЕТФ-овима са потписом. Осим тога, купци могу приступити мноштву ресурса за финансијско образовање. Поред тога, корисничка служба је доступна бесплатно од 8 до 8 часова по источном времену.
Сваки тип налога такође нуди посебне погодности. На пример, корисници Вангуард Дигитал Адвисор-а могу да користе финансијско планирање, алати за отплату дуга и креирање портфеља. Такође, можете да повежете своје финансијске рачуне који нису Вангуард да бисте видели све своје финансије на једном месту. Ова функција вам може помоћи да боље процените своје финансијско стање.
Вангуард свакодневно проверава налоге Дигиталног саветника да види да ли су на правом путу и врши прилагођавања по потреби. Дигитални саветник такође може да управља више циљева истовремено на опорезивим и пензионим рачунима. То чини премештањем новца између фондова и аутоматским прилагођавањем алокација на основу ваших временски хоризонт.
Клијенти могу имати брокерске рачуне, ИРАс (Ротх, традиционални и ролловер) и 401(к)с са Дигитал Адвисор-ом. Нажалост, фондови Дигитал Адвисор не пружају могућност улагања у друштвено одговорне портфеље.
Иако је за отварање налога Вангуард Персонал Адвисор потребно много више новца, добићете робуснији низ услуга, укључујући следеће:
Додељени људски финансијски саветник са којим можете да комуницирате у било ком тренутку
Прилагођени финансијски план
Вођење инвестиција и портфолија
Ажурирања у реалном времену о напретку ка финансијски циљеви
Средства којима се активно управља
Убирање порезних губитака
Узимајући у обзир динамику пензионисања, као што су приходи од социјалног осигурања и трошкови здравствене заштите
Приступ друштвено одговорним инвестицијама
Брокерски рачуни, ИРА свих врста и трустова
Клијенти са већим стањем имају приступ додатним погодностима, као што су услуге поверења и група саветника за управљање својим средствима.
Вангуард дигитални саветник против личног саветника: Онлине и мобилно искуство
Клијенти са свим типовима налога користе мобилну апликацију компаније Вангуард. Зарађује 4.7 звездица у Аппле продавници и 2 звездице на Гоогле Плаи-у. Аппле корисници хвале чист, интуитиван интерфејс апликације, али корисници Андроид-а имају изазове са незгодном, некомплетном функционалношћу своје верзије.
Ко треба да користи који?
Вангуард Дигитал Адвисор служи клијентима који преферирају пасивно улагање. Уместо да грозничаво отварате свој портфолио током дана и покушавате да остварите профитабилне трговине, генерално постављате свој инвестициони циљ и верујете процесу. Наравно, можете се пријавити у било ком тренутку, променити циљеве или увести нове и сазнати више о улагању кроз образовне ресурсе Вангуард-а.
Генерално, Дигитал Адвисор је за инвеститоре који траже јефтине услуге робо-саветника који ће аутоматски прилагодити ваша улагања између одабраних временски тестираних фондова. Недостатак је 3,000 долара колико је потребно за почетак, јер други роботи саветници немају тако високе захтеве.
Вангуард Персонал Адвисор Сервицес има далеко строжи минимум (50,000 УСД), али купци добијају приступ људском финансијском саветнику и низу других услуга. Инвеститори који желе да ускладе детаљан финансијски план са укљученим, сложеним инвестициона стратегија ће вероватно више волети услуге личног саветника. Може да задовољи потребе многих врста инвеститора кроз холистички пакет услуга, укључујући прикупљање пореских губитака и опције за Средства са оценом ЕСГ.
Закључак
Инвестиционе брокерске куће су уложиле огромне напоре да задовоље различите потребе купаца, а Вангуард није изузетак. Клијенти који преферирају минималне трошкове и аутоматизоване инвестиционе услуге ће се осећати угодно уз Вангуард Дигитал Адвисор. С друге стране, инвеститори са најмање 50,000 долара и преференцијама за практичну услугу вероватно ће гравитирати ка услугама Вангуард Персонал Адвисор Сервицес. Његова комбинација прилагодљивих инвестиција, финансијског планирања и ниских трошкова може помоћи инвеститорима свих пруга да остваре здрав поврат.
Савети за инвестирање
Ако вам се од покушаја навигације светом робо-саветника, људских инвеститора и портфеља заврти у глави, нисте сами. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. СмартАссет'с бесплатан алат повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област и можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Улагање за пензију је од суштинског значаја, али помаже прво имати план. Дакле, пре него што преузмете финансијску обавезу са инвестиционом фирмом, можда бисте желели да размислите о пензионисању коју желите. Користите овај водич за стратегије пензионисања за штедише и потрошаче.
Фотографија: ©иСтоцк.цом/тиме99лек, ©иСтоцк.цом/физкес, ©иСтоцк.цом/дамирцудиц
Порука Вангуард Дигитал Адвисор вс. Персонал Адвисор појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/вангуард-дигитал-адвисор-вс-персонал-130050825.хтмл