Инвестирање је ризично, посебно усред међународних сукоба и нестабилне економије. Међутим, могуће је ублажити ризик уз очување одређених нивоа приноса. На пример, сертификати о депозиту (ЦД) су рачуни са ниским приносом који обезбеђују гарантовану каматну стопу током одређеног временског периода. С друге стране, заједнички фондови обезбеђују боље приносе кроз изложеност берзи и смањују ризик кроз диверсификацију. А финансијски саветник може вам помоћи да одредите када да инвестирате у било коју опцију да бисте постигли своје укупне финансијске циљеве.
Шта је ЦД?
Потврда о депозиту (CD) је рачун који држи ваш новац фиксно време и пружа више каматна стопа него већина штедних или текућих рачуна. ЦД-ови нуде рокове од једног месеца до деценије. Уопштено говорећи, што је дужи период и већи депозит, то може бити већи принос. Обично можете набавити ЦД у својој банци или кредитној унији, која ће имати различите опције и за временски период и за враћање ЦД-а.
Прозодија
Већина банака и финансијских институција нуди ЦД-ове, што их чини широко доступним. Поред тога, тхе Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) осигурава све ЦД-ове до 250,000 долара, тако да ако ваша банка пропадне, влада ће вам вратити вредност рачуна у доларима. ЦД-ови са кредитном унијом су осигурани од стране Националне управе за кредитне уније (НЦУА).
ЦД-ови обезбеђују гарантовани повраћај, чак и ако Срушавања на берзи. Стога су без ризика и пружају боље каматне стопе од текућег или штедног рачуна. И, пошто можете креирати ЦД са датумом доспећа или временски хоризонт од месец дана у будућности до деценије, ЦД-ови дају флексибилност и прилагођавање који одговарају вашим околностима.
Против
Док ЦД-ови обезбеђују сигуран, стабилан принос, они имају неке од најнижих приноса међу свим врстама улагања. Заједнички фондови, које ће овај чланак покрити у следећем одељку, нуде потенцијално веће приносе, као и они 401(к)с и индивидуални пензиони рачуни (ИРА).
ЦД-ови такође имају казне за рано повлачење, што значи да ћете, ако желите или требате свој новац пре доспећа рачуна, сносити накнаде које могу поништити зарађену камату. Додатни недостатак држања новца на ЦД-у је тај што га закључавањем спречавате да одржи корак са инфлацијом. Што дуже држите свој новац на ЦД-у, већа је шанса да ваш добитак неће бити довољан да га победите инфлација.
Шта су заједнички фондови?
A Инвестициони фонд је разноврсна лепеза инвестиција у акције, обвезнице и друге имовине. Можете подесити свој заједнички фонд тако да одражава учинак одређеног индекса акција, као што је С&П КСНУМКС. Ова врста заједничког фонда захтева само пасивно управљање, потенцијално смањење трошкова и поједностављење ваше стратегије улагања.
Прозодија
Без обзира да ли се њима управља пасивно или активно, заједнички фондови улажу у берзу и нуде потенцијал за снажан принос. Поред тога, заједнички фондови ублажавају ризик улагања стварањем диверсификованих портфолио уместо потапања готовине у једну или две акције компаније.
Уопштено говорећи, што дуже улажете у берзу, то ћете боље добити. Стога, ако одлучите да инвестирате на почетку своје каријере, ваш заједнички фонд има деценије да расте, и падови тржишта неће толико утицати на вас.
Против
Иако заједнички фондови могу дати веће приносе, они такође захтевају минимални буи-ин за инвеститоре да би започели. Нема сваки инвеститор две или три хиљаде долара да убаци у заједнички фонд, па ће можда морати да погледа друге опције, као што су ЦД-ови или ЕТФ-ови.
Поред тога, заједнички фондови наплаћују накнаде, посебно ако професионалац активно управља рачуном. Ове накнаде могу смањити ваш укупни повраћај. Други фактор који смањује профитабилност заједничких фондова је то што их ФДИЦ не осигурава. Дакле, ако берза падне и заједнички фондови падну у складу с тим, једини начин да се надокнади изгубљено је депоновање више новца или чекање да се тржиште опорави.
Поред тога, заједнички фондови нису као течност као банковни рачун и вероватно ћете имати накнаде за повлачења пре старосне границе за одлазак у пензију.
ЦД-ови наспрам узајамних фондова: кључне разлике
Као што смо горе писали, ЦД-ови и заједнички фондови нуде различите предности и недостатке растуће богатство. Ево упоредног поређења ова два да бисте олакшали ваше одлуке.
Како ЦД-ови и узајамни фондови упоређују метричке ЦД-ове Узајамни фондови враћају низак, фиксни принос од финансијских институција које надмашују чековне и штедне рачуне Значајно већи потенцијални приноси од акција, обвезница и друге имовине Ризик Готово да нема ризика од губитка ваше инвестиције Улагање на берзу увек представља шанса за губитак новца Ликвидност Можете повући пре доспећа рачуна, али ћете вероватно поништити своју зараду кроз накнаде. Повлачење новца може изазвати накнаде, посебно ако су заједнички фондови у 401(к) или ИРА осигурању ФДИЦ-осигураних до 250,000 долара Без осигурања; средства су подложна губицима на тржишту. Накнаде Накнаде за рано повлачење Различите накнаде за одржавање на основу стила управљања и могуће накнаде за рано повлачење Остали разматрања
Иако су многи инвеститори упознати са различитим типовима заједничких фондова, не разумеју сви инвеститори различите врсте ЦД-ова. Рокови доспећа и принос нису једине разлике међу ЦД-овима, тако да када одлучујете да ли да уложите новац у ЦД или фонд тржишта новца, разумевање различитих типова ЦД-а је важно. На пример, „додатни ЦД” је специјализована врста ЦД-а која има исте рокове и ограничења повлачења као и стандардни ЦД, али можете да додате на овај рачун током времена, док са нормалним ЦД-ом можете направити само почетну, паушалну инвестицију.
A ЦД који се може позвати је инвестиција која плаћа више камата и представља већи ризик од традиционалног ЦД-а. Када купите ЦД који се може позвати, издавач ЦД-а (обично банка или друга финансијска институција) гарантује инвеститору већу каматна стопа у замену за опцију да вам вратите главницу и камату или да „позовете” ЦД пре него што доспева. Опција цалл постоји у случају да се тржишне каматне стопе смање, што омогућава банци да превремено затвори ЦД и избегне да инвеститорима плати високу каматну стопу.
Резиме
ЦД-ови и заједнички фондови могу побољшати вашу финансијску стратегију и помоћи вам да постигнете своје финансијске циљеве. ЦД-ови нуде повраћај без ризика, али су инвестиције са ниским приносом које вас кажњавају за рано повлачење новца. Заједнички фондови вам омогућавају да инвестирате на берзи и остварите боље приносе, али уносе више ризика. ЦД-ови и заједнички фондови нису или-или предлог. Вероватно обоје имају место у вашој инвестиционој стратегији јер пружају различите предности и временске хоризонте. ЦД-ови могу обезбедити сигурну добит у кратком року, док заједнички фондови могу бити темељ вашег пензионог плана.
Савети за инвестирање
Балансирање ваше инвестиције између ЦД-ова и заједничких фондова може бити изазовно. Финансијски саветник може да вас води кроз главне финансијске одлуке, као што је одређивање ваше стратегије улагања. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Одмеравање опција за улагање у ЦД-ове и заједничке фондове зависи од стопе приноса, временског хоризонта и још много тога. СмартАссет'с инвестициони калкулатор може вам помоћи да процените колико ће ваш новац порасти како би вам помогао да одлучите која врста инвестиције је права за вас.
©иСтоцк.цом/Морса Имагес, ©иСтоцк.цом/статицнак1983, ©иСтоцк.цом/ундефинед ундефинед
Порука ЦД-ови наспрам узајамних фондова: кључне разлике појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/цдс-вс-мутуал-фундс-лесс-120048749.хтмл