Додавање некретнина у ваш инвестициони портфолио може бити паметан начин за диверсификацију, повећање приноса, па чак и заштиту од ризика од инфлације. Међутим, када је у питању избор начина на који ћете улагати у некретнине, постоји неколико опција које можете изабрати. Два најчешћа начина улагања у некретнине укључују изнајмљивање некретнина и фондови за инвестирање у некретнине (РЕИТ). Као и свака инвестиција, свака од њих нуди своје предности и недостатке. Улагање у некретнине је несумњиво атрактивна понуда. Размотрити консултовање са финансијским саветником ипак унапред.
РЕИТ у односу на некретнине за изнајмљивање
Пре него што одлучите која инвестиција у некретнине је најбоља за вас инвестициони портфељ, прво морате да разумете како сваки од њих функционише.
Изнајмљивање некретнина
Већина људи је већ упозната са простор за изнајмљивање имовине. Инвеститори могу купити, а затим изнајмити стамбену некретнину, као што је једно- или вишепородична кућа, кондоминијум или стамбена зграда.
У идеалном случају, ваша имовина доноси више закупнине сваког месеца него што инвеститор плаћа за хипотеку, порезе, осигурање, поправке и друге трошкове. Сваки додатак даје инвеститору месечни новчани ток, који може да уштеди или поново уложи у имовину. Надамо се да ће током времена или након реновирања некретнина за изнајмљивање ценити вредност. Ако и када инвеститор одлучи да прода имовину за изнајмљивање, то ће се показати као извор дугорочног раста.
Заклада за инвестирање у некретнине (РЕИТ)
РЕИТ, или фонд за улагања у некретнине, функционише мало другачије. Са РЕИТ-ом, купујете акције труста који поседује и управља непокретном имовином. Као инвеститор, ви сами немате право гласа о имовини коју држи РЕИТ, нити ћете имати било какав допринос или одговорност у њеном управљању. Како имовина у РЕИТ-у расте и остварује профит, инвеститорима се обезбеђују дивиденде.
Ако инвеститор икада треба да ликвидира своје акције РЕИТ-а, то може учинити по тренутној тржишној вредности. РЕИТ-ови се по природи могу јавно трговати, којима се тргује приватно или којима се јавно не тргује. Сваки од њих функционише мало другачије са сопственим инвестиционим захтевима и доступношћу средстава.
РЕИТ и Сличности некретнина за изнајмљивање
На много начина, улагање у имовину за изнајмљивање и улагање у РЕИТ-ове је слично, ако не и исто. Ево неколико начина на које се ове две опције преклапају.
Цасх флов
Ако тражите инвестицију која вам пружа извор новчаног тока, и РЕИТ-ови и имовина за изнајмљивање могу одговарати рачуну. Према ИРС-у, РЕИТ-ови морају да дистрибуирају најмање 90% свог опорезивог прихода инвеститорима у облику дивиденди. Из тог разлога, РЕИТ-ови су генерално поуздан извор овог пасивног тока прихода.
Под правим околностима, некретнина за изнајмљивање вам такође може обезбедити месечни новчани ток. Међутим, ово зависи од фактора као што су тржишне цене закупа, порези на имовину, слободна радна места, па чак и поправке.
Цапитал Аппрециатион
Имовина за изнајмљивање и РЕИТ-и чине снажна дугорочна улагања за многе инвеститоре, јер сваки од њих може понудити снажан раст и апрецијација имовине. Ако и када ова имовина порасту, то може резултирати редовним повећаним новчаним токовима за инвеститоре. Када се имовина касније прода, инвеститор ће такође признати сваки раст вредности.
Несталност
Још једна сличност између РЕИТ-а и имовине за изнајмљивање је да оба имају потенцијал да буду променљива и да могу да варирају у вредности током времена. Ако РЕИТ призна смањену маржу профита – било због повећаних трошкова или тржишних трендова – инвеститори ће вероватно видети ефекте кроз ниже исплате дивиденди. Овај смањени новчани ток може утицати на ваш буџет и финансијске напоре на другим местима.
Променљивост РЕИТ-а такође може бити проблем ако треба да ликвидирате свој портфељ. Ако је ваш РЕИТ пао у цени од када сте купили, осетићете ефекте када одете да продате инвестицију.
Имовина за изнајмљивање је подложна бројним опасностима, укључујући нестабилност, лоших закупаца и пада вредности имовине. Цене закупа могу да варирају заједно са остатком тржишта некретнина; ово може довести до нижих цена закупа, па чак и до продужења слободних радних места. Променљивост такође може бити узрокована повећањем порез на имовину или неочекиване веће поправке, које су у надлежности власника-инвеститора.
диверсификација
Улагање у некретнине може помоћи у диверсификацији вашег инвестиционог портфеља, бољем обезбеђењу ваше уштеђевине и помоћи да се ублажи удар фактора као што су пад тржишта и инфлација. И некретнине за изнајмљивање и РЕИТ-ови раде на диверсификацији вашег портфеља, додајући у микс улагања у некретнине. Што су ове инвестиције разноврсније, ваш портфолио може бити боље заштићен: то може значити улагање у широк спектар РЕИТ-ова или куповину више врста инвестиционих некретнина или у више области.
РЕИТ и разлике у некретнинама за изнајмљивање
Постоји доста разлика између некретнина за изнајмљивање и РЕИТ-а, које је важно разумети ако желите да донесете информисану одлуку о улагању.
Пореске олакшице за директно власништво
Власници некретнина могу искористити многе пореске олакшице ИРС-а у вези са њиховом инвестиционом некретнином. То укључује отписивање ствари као што су хипотекарне камате, порез на имовину, поправке, управљање и други трошкови. РЕИТ-ови не нуде ове врсте пореских олакшица за инвеститоре.
Контрола и флексибилност
Без обзира да ли желите да изаберете следећи скуп станара или само да одаберете боје за фарбање, немате много (или заиста, било какву) контролу над својим улагањем са РЕИТ-ом. Ако желите да играте практичну улогу у својој инвестицији, мораћете да се одлучите за некретнину за изнајмљивање.
Могућност коришћења као залог
Ако имате некретнину за изнајмљивање, можда ћете моћи да позајмите против дела њеног капитала (или вредности коју поседујете) по потреби. Ово се може урадити кроз власнички зајам или кредитна линија основног капитала, такође познат као ХЕЛОЦ.
Ацтиве вс. Пассиве
Једна веома важна разлика коју треба узети у обзир је да је некретнина за изнајмљивање активна инвестиција, док су РЕИТ-ови а пасивно улагање. Изнајмљивање имовине захтева практичан приступ и сталну пажњу, чак и ако ангажујете компанију за управљање да доноси већину свакодневних одлука. РЕИТ, с друге стране, дају инвеститорима неку врсту приступа „подеси и заборави“. Једном када купите акције свог РЕИТ-а, не морате ништа друго да урадите осим да примате исплату дивиденде и гледате како ваша имовина расте.
Ликвидност
Ако икада будете морали да ликвидирате своје инвестиције, РЕИТ-ови се могу показати мало лакшим од имовине за изнајмљивање. Да бисте ликвидирали имовину за изнајмљивање, генерално ћете морати да је продате. Ово може да потраје времена, енергије и новца, између припреме и објављивања куће, приказивања имовине и затим затварања продаје.
Од почетка до краја, лако би вам могли бити потребни месеци да ликвидирате имовину за изнајмљивање. Међутим, са РЕИТ-овима, то може бити једноставно као клик на дугме у апликацији ваше брокерске куће. Ако поседујете РЕИТ-ове којима се јавно тргује, они се могу продати за неколико минута (ако не и за секунде), све док је купац доступан.
Претходни трошкови и инвестиције
Изнајмљивање имовине може бити много ствари за инвеститоре, али јефтина на предњој страни обично није једна од њих. Да би купили некретнину за изнајмљивање, инвеститори ће морати да имају најмање учешће, зарађени новац и затварање трошкова доступан. Ако је потребно реновирање, инвеститор ће морати или да обезбеди готовину или да узме кредит.
Са РЕИТ-овима често можете започети улагање са само неколико долара. Иако постоје РЕИТ-ови (посебно они којима се приватно тргује или они којима се јавно не тргује) са високим захтевима за минималне инвестиције, многи други РЕИТ-ови су доступни на свакодневним брокерским платформама без минималног улагања.
Закључак
Да ли више волите приступ без руку? Затим размислите о додавању РЕИТ-а у свој портфељ. Да ли тражите инвестицију која нуди пореске олакшице и више практичне контроле? Онда вреди погледати некретнине за изнајмљивање. За неке инвеститоре, куповина имовине за изнајмљивање и куповина акција РЕИТ-а може бити савршен сретан медиј. На крају крајева, што је ваш инвестициони портфолио боље диверсификован данас, то ћете бити боље заштићени за шта год будућа тржишта имају. Прави избор зависи од циљева инвеститора и стила улагања; у неким случајевима, додавање РЕИТ-а и имовине за изнајмљивање може бити одговор.
Савети о улагању
Размотрити рад са финансијским саветником док разматрате начине за додавање некретнина у свој портфељ. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Као инвеститору, проналажење праве толеранције ризика за ваш портфолио је од виталног значаја. Обвезнице вам могу помоћи да пронађете савршену равнотежу коју тражите у својим инвестицијама. Али навигација о томе колико ставити где долази са својим изазовима. СмартАссет нуди ан калкулатор расподеле средстава који вам може помоћи да одредите праву дистрибуцију за вашу жељену толеранцију ризика.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/Бим, ©иСтоцк.цом/ејс9, ©иСтоцк.цом/светикд
Порука РЕИТ у односу на некретнине за изнајмљивање: шта је боље? појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/реит-вс-рентал-проперти-макес-140043896.хтмл