П: Ако тржиште прилично падне, да ли би имало смисла започети социјално осигурање у пуној старосној доби за пензионисање уместо да чекате до 70? Ово би минимизирало повлачење средстава која су достигла дно и дало им шансу да се опораве и касније буду много вредније.
Истина је да повлачење новца из портфеља у опадању може исцрпити вашу имовину за пензију много брже него повлачење из портфеља који се цени, али саветници генерално препоручују да не користите социјално осигурање пре него што се бенефиције максимално искористе.
Имаћете мање средстава да надокнадите мањак штедње када имате 85 или 95 година него када сте у касним 60-им, и један од најбољих начина да се уверите да не останете без новца у старости је сачекати до 70. године да добијете највећу могућу бенефицију из социјалног осигурања, каже Давид Фреитаг, консултант за финансијско планирање и стручњак за социјално осигурање за МассМутуал. За оне рођене 1960. године или касније, чекање до 70. године да би затражили социјално осигурање ће вам донети бенефиције које су 124% онога што бисте добили у пуној старосној доби за пензионисање (за оне који су рођени раније, то је нешто више). Ако можете да одложите тако дуго, каже Фреитаг, „то ће скинути притисак са задњег дела портфеља, где ће он бити рањивији.
Идеално би било готовински јастук да вас провуче кроз медвеђу пијацу. Финансијски саветници генерално препоручују да пензионери задрже готовину од једне до три године на ликвидном рачуну који могу искористити у кризи, тако да не морају да додирују своја улагања или социјално осигурање пре максималне бенефиције.
Ако немате адекватан новчани јастук и одлучите да раније затражите социјално осигурање, постоје неке добре вести: касније ћете имати могућност да надокнадите попуст за рану пријаву.
Када достигнете пуну старосну границу за одлазак у пензију, можете добровољно да обуставите своје бенефиције и зарадићете кредите за одложено пензионисање за сваки месец када су ваше бенефиције суспендоване. Можете одложити све до 70 година или суспендовати на краће време, али у сваком случају можете надокнадити део новца који сте изгубили тражећи раније, каже Фреитаг.
Суспензија ће повећати вашу евентуалну корист за две трећине од 1% за сваки суспендовани месец (или 8% за сваку суспендовану годину). Једно упозорење је да, ако је супружник или дете приложено вашем досијеу, њихове бенефиције ће такође бити суспендоване.
П: Моја жена ће ове године отићи у пензију са 67 година и две године је старија од мене. Планирам да радим до 70. године да бих максимално повећао своје бенефиције из социјалног осигурања. Да ли моја жена има право да тражи супружничку бенефицију против мене, вишег зарађивача, док не одем у пензију? Никада нисам прочитао да старија жена може тужити млађег супружника.
Старија особа може тражити бенефиције за супружнике на основу историје зараде млађег супружника, али млађи супружник мора већ затражити бенефиције социјалног осигурања. Још увек радите, тако да ваша жена нема право на брачне накнаде.
С обзиром на то да имате већу зараду, одлагање одласка у пензију до 70. године је генерално добра идеја, рекла је Генеен Вон Клоха, саветница у компанији Монета Гроуп за управљање богатством. Ваш месечни чек ће бити већи, а ако умрете пре своје жене, породична накнада би била већа. Она би примала или породичну накнаду или сопствену социјалну помоћ, у зависности од тога шта је веће.
Супружничке накнаде обично износе 50% месечног чека другог супружника при пуној старосној доби за пензионисање. Ако би бенефиција ваше жене у 70. години била већа од бенефиције за супружника, онда би могло имати смисла да она одложи подношење захтева до 70. године, посебно зато што ваша тренутна плата обезбеђује приход, рекао је Вон Клоха.
Међутим, ако би супружничка накнада била већа од бенефиције ваше жене са 70 година, онда би вероватно имало смисла да она затражи сопствену бенефицију сада, а затим пређе на супружничку накнаду када се пензионишете, рекао је Вон Клоха.
„Не видим разлог зашто не би требало да узме своје бенефиције сада ако планира да пређе на супружничку накнаду“, рекла је она. „Могла би и данас да ужива у малом додатном приходу.
—Ницк Фортуна је допринео овом чланку.
Пишите [емаил заштићен]
Мало питање: Ваша финансијска питања, одговори
