Зашто би град у Арканзасу могао да пружи мрачну мапу пута за Америку ако експлодирају репозиторије аутомобила

МаркетВатцх је први писао о основним радницима у овој области заостаје за ауто кредитима, и суочавање са репо човеком у првим месецима ЦОВИД кризе, неки након заразе вирусом пре него што су вакцине биле доступне.

Приликом провере за серију на оно што је гориво бум пандемије у области финансирања аутомобила, МаркетВатцх је пронашао зајмопримце у Спрингдејлу који се суочавају са новим покушајима наплате, у облику тужби, из старијег таласа поврата имовине из 2020. и 2021. године.

Тренд је важан јер су многа америчка домаћинства притиснута инфлацијом која је и даље близу максимума од четири деценије. Осим Озаркса, скоро рекордне цене аутомобила подстакле су забринутост због потенцијално веће кризе ауто дуга, која би могла да доведе до нестанка последњег процвата високоризичних пандемијских кредита.

„Имајте на уму да радимо са људима који живе у сиромаштву“, рекла је Малори Сандерс, адвокатица правне помоћи Арканзаса у Спрингдејлу, о клијентима који сада траже њену помоћ.

Већина њих се потреса због недавних тужби које су покренули зајмодавци који желе да надокнаде недостатке или стање кредита преосталих на одузетим возилима. Многи су нови имигранти који раде у локалним фабрикама живине током ЦОВИД кризе.

„Нема сумње да су људи узели кредите које нису могли да приуште да возе возило да би стигли на посао, или да воде децу у школу“, рекао је Сандерс. „Једини начин да функционишете у овом делу земље је да имате аутомобил.

Мада, она је такође назвала већину недавних случајева наплате који су погодили њен сто као резултат „грабежљивих“ кредитних пракси, углавном од продаваца аутомобила „Купи овде, плати овде“ који могу да оставе надничаре у спирали дуга.

„Ови уговори о аутомобилу нису за ове зајмопримце да добију аутомобил“, рекао је Сандерс. „Они су дизајнирани за подразумеване вредности.“

Такође, постоји и предност за кредиторе који не добијају месечну уплату за аутомобил, рекла је, јер „могу да добију 25% плате“ тако што ће наплатити плате зајмопримца, а затим препродати возило другом зајмопримцу.

„Гарантован је лак новац.”

Ризични кредити: репо, поновите

Спрингдејл се налази око 200 миља северозападно од Литл Рока, Арк., са последњим пописом који одређује средњи годишњи приход домаћинства на око 50,000 долара. Регион је дуго био средиште најамних радника имиграната, са родним местом трговца Валмарт Инц.
ВМТ,
-1.64%
и Тисон Фоодс Инц.
ТСН,
+ КСНУМКС%
у близини. Хиспанци чине око 40% његове популације.

Многи зајмопримци са којима је Сандерс сарађивала у последње време су склапали уговоре о аутомобилима на енглеском, потписујући документе упркос језичкој баријери, рекла је, док је заједничка нит била спремност да се задужи за аутомобиле у нади да ће напредовати.

Оскудне опције јавног превоза су погоршавале неједнакост у Америци деценијама, што је резултирало повећањем износа зајмопримаца за своје аутомобиле од 75% између 2009. и 2019. студија из групе за заступање потрошачап УС ПИРГ, који је објављен око годину дана пре пандемије.

Студија је такође позвала на укидање дискриминаторних накнада на кредите, предаторске праксе позајмљивања и насилне тактике поврата аутомобила, уз напомену да такве тактике остављају домаћинства са нижим приходима рањивим у кризи.

Докази о интензивирању проблема ауто-дуга могу се наћи од Калифорније до Флориде у жалбе поднете Заводу за финансијску заштиту потрошача. Зајмопримац из Алабаме је у мају затражио помоћ од надзорног органа за потрошаче, тврдећи да се наплаћује камата на основу погрешног износа добијеног од продаје предатог возила. „Возило сам предао само због пандемије која је захватила цео свет“, написао је зајмопримац.

Други је затражио помоћ у вези са негативним стањем од 7,700 долара на предатом возилу за које зајмопримац тврди да је продато за 5,600 долара.

Нова другоразредна 'варијанта'

Процват ауто-кредитирања у последњој деценији прешао је у вишу брзину током пандемије, пошто је несташица возила довела до вртоглавог пораста цена аутомобила које су само привремено надокнађене владиним стимулативним проверама.

У неким случајевима, Сандерс је рекао да је зајмодавац постигао споразум са зајмопримцем да неће тражити недостатак након поврата у посед, али то је било након што је купац пристао да купи друго возило и да настави да плаћа.

„Нема логичног смисла“, рекао је Сандерс. „Не могу да плате стари ауто, али добијају нови кредит. Када зајмопримац не испуни обавезе – јер хоће – биће гоњени за оба недостатка.”

Зајмодавци у Арканзасу могу тражити зајмопримца до пет година на основу преосталог износа зајмова. „Тужбе долазе са закашњењем“, рекла је Сандерсова о случајевима који сада улазе у њену канцеларију.

Иако је постала уобичајена пракса да зајмодавци пребацују неплаћени износ претходног кредита у нови, „трака за трчање“ оставља потрошаче дубље у неодрживим дуговима, рекао је Ед Миерзвински, виши директор Федералног потрошачког програма у САД ПИРГ, рекао је за МаркетВатцх.

Упркос томе, дилери Буи-Хере, Паи-Хере „често имају другачији пословни модел“, рекао је он, додајући да је постало добро успостављена пракса у индустрији давати кредите потрошачима са лошијом кредитном историјом у нади да ће заостати за плаћања, тако да се аутомобил може вратити у посед и поново продати.

Идеја о повезивању зајмопримца који није платио кредит у други кредит за аутомобил, „да би се потом удвостручили и наплатили недостаци кредита за оба зајма, може бити нова варијанта вируса другоразредних кредита за аутомобиле“, рекао је Миерзвински.

Више из серије: Пукотине у другоразредним аутомобилима, страхови од оживљавања репо-а још не пресушују финансирање Волстрита Оскудица спречава да цене аутомобила падну на Земљу