Када вам неко близак умре, може бити тешко размишљати о финансијама, али постоји неколико потенцијалних финансијских догађаја који вас могу брзо задесити. Једна ствар о којој бисте можда желели да размислите је животно осигурање. Ако сте наведени као корисник њиховог животног осигурања, можда вам се дугује нешто новца од осигуравајуће компаније. Ово се зове накнада за смрт и важно је разумети како функционише ако сте наведени као корисник. Кад год примате новац, можда бисте желели да размислите о сарадњи са а финансијски саветник да видите какав утицај то може имати на вашу укупну финансијску слику.
Шта је повластица за смрт?
Накнада за смрт је исплата полисе животног осигурања, ануитет, пензиони рачун или пензија. Када осигураник умре, бенефиција у случају смрти ће припасти ономе ко је наведен као корисник. Ако нема корисника онда пролази кроз нормалан оставински процес. Специфичности накнаде за смрт у зависности од њене врсте и опција које је осигураник изабрао. Обично су корисници супружници, деца или други чланови породице.
Накнаде за смрт се исплаћују корисницима када осигураник пређе. Витх осигурање живота политике, осигураници налажу осигурање компанија како исплатити накнаду за смрт. На пример, рецимо да имате двоје деце као кориснике: једно од 18 и друго од 30 година. Могли бисте да добијете исплату накнаде за смрт у целости за 30-годишњака, где 18-годишњак добија део са 18 година, други у 24, а остатак у 30.
Накнаде за смрт се не исплаћују аутоматски. Да би добили накнаду за смрт, корисници морају поднети захтев. Папирологија, као што је умрлица носиоца полисе и број полисе, биће потребна да се заврши процес захтева. Исплате се обично дешавају 30 до 60 дана од подношења захтева.
Зашто се накнаде за смрт могу ускратити или смањити?
Нажалост, понекад се одбијају захтеви за накнаду за смрт. Ово се може десити из разних разлога. На пример, ако је покојник држао а орочена полиса животног осигурања и умрли ван рока, не могу се тражити накнаде за смрт. Слично томе, ако је преминули престао да плаћа месечне уплате на полису животног осигурања пре смрти, то би могао бити основ за одбијање.
Други главни разлог за порицање је ако се искључи узрок смрти. Ратови, самоубиства, па чак и опасни спортови могу бити разлози за порицање. Детаљи о томе треба да буду наведени у полиси и на сва ваша питања треба да одговори агент животног осигурања упознат са полисом.
Бенефиције се такође могу смањити из других разлога. Једно уобичајено смањење назива се степенована накнада за смрт, која смањује бенефицију ако осигураник умре само кратко време након што је закључио полису. Конкретно трајање зависи од државног закона и саме политике.
Врсте накнаде за смрт
У зависности од тога како и када умире осигураник, као и других специфичности у полиси животног осигурања, постоје различите врсте давања у случају смрти. Ево пет различитих врста бенефиција у случају смрти:
Накнаде за смрт у пензији: If пензионер умре пре него што се средства у пензији у потпуности исплате, оно што преостане биће исплаћено корисницима.
Ануитетне накнаде за смрт: Када носилац уговора о ануитету умре, ануитет се додељује корисницима.
Предност смрти од свих узрока: Полиса животног осигурања која се исплаћује без обзира на то како осигураник умре, осим ако није изричито искључено полисом.
Накнада у случају несрећне смрти (АДБ): Ово су полисе животног осигурања које се исплаћују само због квалификоване несреће, као што је саобраћајна несрећа. Шта се квалификује зависи од осигуравача и полисе.
Случајна смрт и распарчавање (АД&Д): Слично као АДБ, али се такође исплати због незгоде која изазива слепило, парализу или сакаћење.
Опције за исплату накнаде за смрт
Ако сте спремни да добијете накнаду за смрт од компаније за животно осигурање, можда имате опцију како се она исплаћује. Важно је разумети разлике јер свака може другачије да утиче на ваше финансије. Ево неких од најчешћих начина на који се исплаћују накнаде за смрт:
Укупна сума: Ово је најчешћи начин примања исплате. Друштво за животно осигурање ће вам одрезати чек или ће уплатити целу корист на ваш банковни рачун.
Рате: Уместо паушалног износа, можете изабрати да добијете накнаду за смрт у ратама. Они могу доћи у било ком износу који утврдите да вам је потребан и могу бити добра опција ако желите да субвенционишете свој приход сваког месеца.
Ануитет: Ако вам новац није потребан одмах, можете изабрати да се новац стави у ануитет. Ово ће довести до повећања камата, али ће ограничити ваше ликвидности.
Рачун задржаних средстава: Можете изабрати да се новац стави на рачун задржаних средстава. Ови рачуни зарађују малу камату и још увек вам могу омогућити приступ својим средствима.
Да ли морате да платите порез на исплату накнаде за смрт?
Да ли ћете морати да платите порез зависи од врсте политике накнаде за смрт. Исплате надокнада за смрт из животног осигурања су ослобођене пореза, док ће корисници морати да плаћају порез на зараду ануитета и накнаде за смрт примљене од пензија, 401(к)с ИРАс. Ови порези могу укључивати додатне порезе на приход или порези на капиталну добит.
Резиме
Нико не жели да размишља о томе како би њихова смрт могла да утиче на оне које воли. Али истина је да је боље планирати него препустити ствари случају. Знати како функционишу ваше бенефиције за смрт ће вам помоћи корисника када дође време. А ако имате остареле родитеље или друге чланове породице, размислите о томе да разговарате о тој теми са њима како бисте знали које су њихове жеље када оду.
Савети за финансијску сигурност
Ваш избор полисе осигурања може имати велики утицај на ваше финансије, као и на финансије ваших корисника. Ако нисте сигурни коју политику да се придржавате, финансијски саветник вам може помоћи. Проналажење правог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три проверена финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Желите бољи начин да разумете колико животног осигурања треба да купите? Наш бесплатни калкулатор животног осигурања може вам дати чврсту процену шта је исправно за вас и ваше вољене.
Фотографија: ©иСтоцк.цом/Ирина араноускаиа, ©иСтоцк.цом/ЈацкФ, ©иСтоцк.цом/Патрицк Цху
Порука Шта је повластица за смрт? појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/вхи-деатх-бенефитс-дениед-редуцед-140049062.хтмл