Зашто осигурање депозита није помогло банци Силиконске долине

ФДИЦ осигурава депозите до 250,000 долара, али то није помогло банци Силицијумске долине да избегне колапс. Део разлога је то што су многи депоненти имали знатно већи износ од лимита депозита за осигурање уложен у банку и тако су пожурили да померају средства како се перцепција ризика повећала. То је значило да осигурање депозита није много помогло да се спречи банкарство. Међутим, јединствен начин на који је банка Силицијумске долине пословала можда је увео и ризике, пошто је недавна распродаја државних обвезница, пошто је Фед повисио стопе агресивно наштетила инвестицијама банке.

Како функционише осигурање депозита

Депоненти у америчким банкама обично имају до 250,000 долара депозита за које гарантује ФДИЦ. То значи да ако банка икада пропадне, депоненти ће добити назад 250,000 долара што је пре могуће од ФДИЦ-а, обично следећег радног дана.

Сада то не значи да ће преостали депозити бити потпуно изгубљени, али то зависи од стања биланса банке. Историјски гледано, износи преко 250,000 долара су вратили већину својих средстава, али не све иу споријим временским размацима како се банка гаси. Наравно, остаје да се види које ће радње регулатори предузети у овом случају и какав је крајњи исход за штедише банке Силицијумске долине.

Такође, ограничење осигурања од 250,000 долара може се ефективно повећати у случајевима када је више именованих појединаца наведено као власници рачуна и на различитим типовима рачуна у истој банци, што доводи до већих износа укупног осигурања. Такође, ако имате депозите у различитим институцијама, онда се лимит осигурања депозита од 250,000 долара може применити на сваки појединачни банковни рачун. На крају, нису покривене све врсте рачуна и нису покривене све финансијске институције. Потпуни детаљи из ФДИЦ-а су ovde.

ФДИЦ осигурање има за циљ да помогне у избегавању банкрота, али очигледно није успело за банку Силицијумске долине.

Зашто је банка Силицијумске долине била другачија

Банка Силицијумске долине, као што њено име може да имплицира, имала је јасан фокус на старт-уп и технолошке компаније. На пример, Року је имао око 487 милиона долара средстава у банци Силиконске долине, а Роблок је имао око 150 милиона долара по недавним пријавама инвеститора. Сазнаћемо више у наредним данима, али вероватно је да су многе новонастале и технолошке компаније имале средства у банци Силицијумске долине.

То је такође вероватно изазвало проблем. Почетне компаније генерално имају велике готовинске биланце, често преко ФДИЦ лимита од 250,000 долара које троше током времена да финансирају своју потрагу за постизањем усклађености производа са тржиштем. То је помало необично, често ће депозити у банкама на мало бити знатно испод границе осигурања од 250,000 долара.

Додатно ризику, ова старт-уп предузећа су под великим утицајем и обично их финансира релативно мала и тесно повезана група ризичног капитала са великим оперативним ангажманом са компанијама у које инвестирају. Валлеи Банк, онда ће ове компаније то учинити, и то брзо. Ризик је увек постојао, али с обзиром да је банка Силицијумске долине губила новац на улагањима у обвезнице како су каматне стопе расле последњих месеци, ризични капитали су почели да постају нервозни.

Ипак једноставно пуштање у банку можда није цела прича, истраживање ЈП Морган сугерише да је банка Силицијумске долине била јединствена на два начина која су стварала ризик. Прво због своје депозитне базе, али и због тога што је недавно доживео озбиљне губитке на својим инвестицијама у државне обвезнице у односу на капитал.

Сазнаћемо више о исходу неуспеха банке Силицијумске долине у наредним данима, недељама и месецима, као ио свим импликацијама на банкарски сектор САД у ширем смислу, где су страхови од сличних акција тренутно повишени. Чини се вероватно да је јединствена природа пословања банке, заједно са недавним турбуленцијама на тржишту обвезница, можда допринела пропасти банке Силицијумске долине. Продаја обвезница је проблем за банкарски сектор у целини, али Банка Силицијумске долине је такође била јединствена банка у смислу базе клијената.