Зашто би вас пресељење у државу са ниским порезом на доходак могло коштати

То је зато што клијенти који покушавају да побегну из државе са високим порезима на доходак могу доживети веће порезе на имовину, порез на промет, стопе осигурања и друге трошкове живота који минимизирају или негирају финансијску корист коју траже. 

„Државе са ниским или нултим порезом на доходак некако финансирају своју владу“, каже Роб Бернет, извршни директор Оутлоок финансијског центра, компаније са седиштем у Охају која пружа услуге осигурања и решења за заштиту имовине. 

Ево неколико фактора који финансијски стручњаци кажу да клијенти треба да узму у обзир. 

Укупна пореска слика. Када помажу клијентима да донесу одлуку о пресељењу, финансијски саветници покушавају да пруже потпуни преглед тога како би ствари могле изгледати у смислу пореза на приход, пореза на имовину, пореза на промет и пореза на имовину или наследство – главне буџетске ставке о којима људи обично не размишљају када доносе одлуке о томе где да се преселе. 

Стопе пореза на имовину, посебно, имају тенденцију да ухвате људе несвесне, каже Морган Стоун, сертификовани финансијски планер и председник Стоне Веалтх Манагемент-а у Остину у Тексасу. Имао је неколико клијената који су се преселили у његов град како би побегли из држава са високим порезом на доходак, као што је Калифорнија, само да би био шокиран високим стопама пореза на имовину. У Остину би особа могла да плати 18,200 долара пореза на имовину за кућу од милион долара, у поређењу са 1 долара за кућу исте вредности у Сан Франциску, према калкулатору пореза на имовину Смартассет.цом. 

Сертификовани финансијски планер Џејмс Богарт недавно је спровео анализу како би илустровао колико може да очекује клијент који се преселио и који је куповао кућу од 800,000 долара у виду пореза на имовину, ефективног пореза на приход, пореза на промет и пореза на имовину или наследство у шест различитих области земље. Анализа је такође показала процењену величину инвестиционог портфолија клијента у доби од 90 година на основу ових фактора. Резултат: држава са нултим порезом на доходак није био најбољи потез за портфељ клијената. Уместо тога, клијент би могао да прикупи отприлике 1.4 милиона долара више ако се одлучи за најнижу локацију пореза на имовину. 

Ова врста анализе је важна, каже, јер показује да се порез на доходак не може посматрати у вакууму. Други порези и даље могу да имају „материјални утицај“ на целокупно финансијско благостање, чак и ако клијент одржава потпуно исти начин живота, каже Богарт, који је председник и извршни директор Богарт Веалтх-а, који има канцеларије у Вирџинији и Тексасу.

Извори прихода. Иако је уобичајена заблуда да ако се преселите у државу са ниским или нултим порезом на доходак, ова стопа ће се примењивати на сав ваш приход, анализа је компликованија ако зарађујете приход из више држава, каже Ор Пикари, овлашћени јавни рачуновођа и виши порески саветник у канцеларији Мазарс у Лос Анђелесу, глобалне рачуноводствене и консултантске фирме. 

Рецимо, на пример, имате предузеће које продаје купцима у више држава. Чак и ако се преселите на Флориду, која нема државни порез на доходак, и даље сте обавезни да плаћате порез другим државама у мери у којој приход долази одатле, каже он. Власници некретнина за изнајмљивање, без обзира где живе, такође генерално морају да плате порез на приход држави у којој се имовина налази. Као резултат тога, „ваша перципирана уштеда пореза на доходак може бити мања него што мислите“, каже Пикари.

Поред тога, он предлаже да будете опрезни у погледу услова државног боравка ако се селите у државу са нижим порезом и одржавате везе са својом старом заједницом. Државе су постале агресивније када је реч о ревизији пребивалишта - још више откако је Цовид почео, каже он. Ваш потез за уштеду новца могао би да буде скуп ако прекршите услове државног боравка, каже он. 

Разлике у трошковима живота. Бурнетте из Оутлоок Финанциал-а нуди пример недавно пензионисаног клијента који је планирао да се пресели из Охаја на Флориду. Његови прорачуни су показали да ће пресељењем на Флориду морати да ради пола радног времена како би одржала свој животни стил. Ово је било тачно упркос уштеди пореза на доходак коју је постигла пресељењем.

Посебна разматрања за пензионере. Неке државе, у зависности од вашег прилагођеног бруто прихода, можда уопште неће опорезовати ваш приход. Дакле, можда ћете бити у истој позицији—или још горе—преласком на државу са нултим порезом на доходак када узмете у обзир друге порезе и веће трошкове живота, каже Пикари. 

„Увек ме је збуњивало када се неко повуче из државе са високим порезом на доходак и пресели се у државу без пореза на доходак, као што је Тексас, када нема зарађени приход, а онда обави велику куповину некретнине која ће имати огромне порезе,“ каже Камен од каменог богатства. 

„У стварности, требало би да буде обрнуто – живите и радите у Тексасу и не уживате државни порез на доходак, а затим се пензионишите и пређите у државу са високим порезом на доходак када немате зарађени приход. Купите тамо велику кућу и платите половину пореза на имовину коју сте платили у Тексасу“, каже он. 

Друга разматрања. Финансијски стручњаци кажу да је важно да клијенти размисле о импликацијама на начин живота и потенцијалним повезаним трошковима. Они са децом школског узраста требало би да истраже снагу јавног школског система и да ли би приватна школа могла бити оправдана и колика би то била цена. Још једна ствар коју треба узети у обзир је да ли ваша тренутна држава нуди ваучере за похађање приватне школе и да ли је то предност од које ћете одустати или ћете је добити потезом, каже Пикари.

Људи би такође требало да размотре медицински систем на новој локацији и да ли ће морати да плаћају више за осигурање аутомобила или осигурање куће уопште, или ће нагомилати додатне трошкове због одредби као што је заштита од поплава које им раније нису биле потребне, каже Богарт. 

Такође је важно да клијенти одреде да ли ће и даље имати приступ активностима у којима уживају, као што су скијање или једрење, и да ли ће можда бити укључени додатни трошкови. Људи такође треба да воде рачуна о њиховој близини породице и да ли ће се трошкови путовања повећати.

„Многе одлуке у животу су делом финансијске, али и емоционалне“, каже Богарт. "Морамо правилно проценити што је могуће више импликација."

Пишите [емаил заштићен]