Зашто 'радити дуже' није сјајан савет за пензију

Ево истине: прерано пензионисање — или чак у пуна старосна граница за пензионисање—је мало више од шале за те десетине милиона. Пензионисање на основу чега? Већина људи има делић средстава која ће им требати. А пензије? Осим ако не радите за владу — државну, локалну или савезну — велике су шансе да је немате. 

Прочитајте: Примаоци социјалног осигурања пропуштају 182,000 долара прерано тражећи, открива студија

Овакве мане – одбијање све више компанија да пребаце финансије пензионисања са својих биланса на леђа својих радника – то значи да милиони морају да наставе да раде, хтели то или не. Међутим, напомене свеобухватан извештај Института за економску политику (ЕПИ), непрофитна, нестраначка истраживачка група са седиштем у Вашингтону, „многи се суочавају са препрекама да раде дуже и немају приступ пристојним пословима са пристојном платом. Старији радници који не могу да приуште одлазак у пензију често се суочавају са смањењем квалитета посла и зараде као резултат губитка преговарачке моћи.”

То је болна квака-22. 

И овде постоји расна подела. Федералне резерве су у извештају за 2020. навеле да беле породице имају највиши ниво и једног и другог средње и средње породично богатство: 188,200 долара и 983,400 долара, респективно. Средња вредност – што значи да половина има више, а половина мање – је кључна фигура овде. Ако половина белих породица има мање од 188,000 долара, то сугерише да се око 7,500 долара може повући сваке године за живот, користећи често препоручено правило повлачења од 4%. То је тричавих 625 долара месечно, пре пореза.  

Мислите да је то лоше? Сада размотрите податке ФЕД-а о хиспано-хиспанским и црначким и хиспано-хиспанским породицама. Средње богатство за Хиспаноамериканце је 36,100 долара, док је за црне породице оскудних 24,100 долара. 

Хиспаноамериканци и црнци су „посебно у неповољном положају на тржишту рада и лоше опслужују систем пензионисања који се ослања на послодавце да добровољно обезбеђују бенефиције“, каже Хајди Ширхолц, председница ЕПИ.

Овај недостатак је дубоко укорењен, структурални проблем, наводи се у извештају, iн да Црнци и Хиспаноамериканци обично раде на нижим степеницама економске лествице и да њихови „лоши послови доводе до лоших пензионисања“. 

Али опет, чак ни „лоша пензија“ није опција, с обзиром на горе наведене стопе штедње. Дакле, многи радници су због економске нужде приморани да наставе да раде, обично на истој врсти ниже плаћених послова са минималним — у најбољем случају — бенефицијама. Другим речима, нема излаза.  

„Неки радници могу имати користи од одлагања одласка у пензију како би повећали своју штедњу и акумулиране бенефиције док скраћују пензионисање“, каже ЕПИ. „Али очекивати да радници раде до старости није ни изводљиво ни правично решење за пензионерску кризу. Као прво, повећање очекиваног животног века концентрисано је међу онима који више зарађују са пословима који су физички мање захтевни. С друге стране, Американци већ раде више и дуже од радника у већини сличних земаља."

Пандемија је још један проблем. Брукингс институт тврди да „дуго Цовид“Је држећи милионе ван радне снаге. Многи радници на нижим степеницама лествице можда немају луксуз да раде од куће и можда ће морати да бирају између ризика по здравље или одустајања од оскудног посла који тренутно имају.    

Ова болна стварност наглашава потпуну важност двије бенефиције на које се припадници мањина могу ослонити: социјалног осигурања и здравствене заштите.  

Прочитајте: Немојте правити ових 5 грешака током отвореног уписа у Медицаре

Финансијска заштита коју нуди социјално осигурање посебно је важна за црне и латиноамеричке раднике, као и друге обојене раднике, каже вршилац дужности комесара за социјално осигурање Килоло Кијакази, који напомиње да она чини „велики удео укупног прихода од пензије и инвалидности за обојене особе и за жене.” Она назива „структуралне баријере“ које „доприносе диспаритету економског благостања“ за ове групе.  

Прочитајте: Да ли сте способни за своје године или сте слабашни? Ево како да сазнате.

Постоје бројни предлози политике који би могли да нагризу ове структурне баријере. Извештај ЕПИ предлаже проширење пореског кредита на зарађени доходак, што би могло помоћи већем броју одраслих без издржаване деце. Пореске олакшице могле би да надокнаде трошкове здравственог осигурања старијих радника. А шта је са бољом применом закона о старосној дискриминацији? Односно, када би радници знали своја права и шта би могли да ураде ако осећају да су дискриминисани због година. 

Може ли се нешто од ових ствари догодити? Осим бољег спровођења закона о старосној дискриминацији који су већ на снази, политичка подела која ће дефинисати Вашингтон – са демократама које настављају да држе Сенат, али републиканцима заузимају Дом – сугерише застој у наредне две године.