Уредници Блумберга су недавно објавили серију уводника о предстојећој „пензионерској кризи“ у Америци, коју су тврдити могао би „под разумним претпоставкама... преплавити државне буџете широм земље“ пошто се осиромашени старији људи све више ослањају на владину помоћ да би преживели. Страшне ствари, ако је истина. У ствари, претпоставке које покрећу ове застрашујуће тврдње су све само не разумне. А пројекције нестраначких владиних агенција говоре скоро супротну причу: сиромаштво у старости опада, а не расте, док амерички старији постају све богатији.
Чини се да сви верују да Американци драматично недовољно штеде за пензију. Премало запослених учествује у 401(к)с; ако учествују, не доприносе довољно; а када оду у пензију, Американцима недостаје финансијска проницљивост да управљају својом штедњом током пензионисања која би могла да траје деценијама.
Али под претпоставком да су критичари у праву, шта се онда дешава? Одговор је, према Блумбергу, да ће владини социјални програми сносити терет. Додатни безбедносни приход (ССИ) обезбеђује готовинска плаћања сиромашним старијим особама; Медицаид обезбеђује здравствено осигурање; Додатни план помоћи у исхрани (СНАП) обезбеђује „бонове за храну“; субвенције за кућну енергију помажу топлотном и електричном енергијом; и други програми варирају у зависности од дискреционог права државе или локалне владе. Ако дође до кризе пензионисања, сиромашни пензионери би могли да коштају владу много новца.
И то је оно што Блоомберг тврди да ће се догодити, на основу ААР-а
Али, као и код многих, многи медијске приче које детаљно описују нашу предстојећу „пензионерску кризу“, ови закључци се распадају када погледамо детаље. Студија у Њу Џерсију почиње подацима о приходима и имовини домаћинстава за 2008. годину, извучени из Анкете о приходима и учешћу у програму (СИПП). На основу зараде домаћинства, студија процењује будуће бенефиције социјалног осигурања, а из уштеђевине домаћинства процењује имовина коју пензионери могу да повуку у старости. Претпоставља се да заједно, социјално осигурање и приход од имовине чине укупан приход у пензији.
Све то звучи разумно, али помно посматрач може рећи да постоји проблем од самог почетка: трошкови социјалне помоћи за старије особе из Њу Џерсија не расту постепено са стварне вредности од 404 милиона долара у 2016. на 7 милијарди долара или више у 2030. години. од стварних вредности из 2016. до првих студија пројектован вредности за 2020., трошкови социјалне помоћи расту са 404 милиона долара на 2.2 милијарде долара, што је више од петоструко повећање за само четири године. Очигледно објашњење за то повећање је да модел студије потцењује приходе пензионера и стога прецењује трошкове за програме социјалне помоћи који се проверавају имовинским условима.
Могу да предложим где би се ти проблеми могли појавити. Прво, ААРП студија процењује бенефиције социјалног осигурања на основу тренутних зарада испитаника. Ако њихове зараде наставе да расту, што је вероватно, њихова накнада за социјално осигурање би такође била већа.
Друго, студија игнорише приходе добијене од традиционалних пензија са „дефинисаним бенефицијама“. Мало радника у приватном сектору прикупља нове бенефиције у оквиру традиционалних пензија, али је већи број то чинио у прошлости и може очекивати неку бенефицију у пензији. Штавише, скоро сви државни службеници имају традиционалне пензије. Према бази података јавних планова, преко 339,000 становника Њу Џерсија примило је пензије у јавном сектору у 2020. години, са просечном годишњом бенифицијом од 33,000 долара. То је много новца које треба изоставити из процена студије.
И треће, док студија претпоставља да имовина домаћинства измерена 2008. наставља да зарађује 4 процента годишње камате, студија претпоставља да након 2008. године нема додатне штедње за пензију. Појединац који је напунио 65 година 2035. би имао само 38 година у 2008. с тим да највећи део њихових година штедње тек треба да наступи.
Укратко, Блоомберг заснива свој закључак да је и „америчка криза пензионисања финансијска криза“ на основу студије која потцењује бенефиције социјалног осигурања, изоставља великодушне пензије запослених у јавном сектору и претпоставља да домаћинства не штеде ништа за пензију након 2008. По мом мишљењу , ова ограничења чине закључке студије у суштини бесмисленим.
Међутим, две нестраначке владине агенције направиле су процене које могу помоћи. Канцеларија за политику Управе за социјално осигурање користи софистицирани модел микросимулације да пројектује приходе будућих пензионера до детаља. ССА процењује да је 2022. око пет одсто Американаца старијих од 65 година имало приходе испод прага сиромаштва. Али до 2050. године, предвиђа ССА, само четири одсто пензионера биће испод границе сиромаштва. Слично томе, ССА бележи да је 2022. године 3.9 одсто старијих особа имало право на бенефиције допунског безбедносног прихода (ССИ), програм за сиромашне на основу провере имовинског стања. ССА, међутим, предвиђа да ће до 2045. само 3.3 процента старијих имати довољно ниске приходе и имовину да се квалификују за ССИ. Исто тако, Конгресна канцеларија за буџет пројектује подобност за програм Медицаид за старије особе, који обезбеђује здравствено осигурање старијим особама са ниским примањима. Од 2020. до 2031. ЦБО предвиђа да ће удео становништва старијих од 65 година које покрива Медицаре опасти са 12.8 процената на само 9.7 процената.
Све ово је део дугорочног тренда раста примања пензионера и смањења сиромаштва у старости. За жаљење је што би публикација на коју се много ослањала попут Блумберга третирала растуће сиромаштво у старости као чињеницу када нам најбоље нестраначке процене говоре управо супротно. Пензионерска сигурност Американаца је превише важно питање да би се чињенице третирале тако лежерно.
Извор: хттпс://ввв.форбес.цом/ситес/андревбиггс/2022/05/24/вилл-хордес-оф-поор-сениорс-овервхелм-говернмент-велфаре-програмс/