Када вољена особа умре, постоји много ствари о којима треба бринути, од планирања сахране да се носите са сопственим емоцијама. Међутим, као што је то често случај, новац је главни део животне рачунице када имате посла са недавно преминулим чланом породице. Када прођу, ваша породица ће морати да се носи са својим новцем, имовином и дуговима. А ако имају довољно велико имање, потенцијално ћете морати да бринете о порезима на имовину и наследство. Постоје ствари које сада можете да урадите, а које ће ограничити количину новца која ће на крају бити подложна овим порезима, тако да ваша породица може да користи више вашег богатства за изградњу сопствених живота. За помоћ у вези са порезом на имовину или било којим другим питањима финансијског планирања, размислите рад са финансијским саветником.
Разумевање разлика између пореза на имовину и пореза на наследство
Прво, уверите се да знате разлику између порез на некретнине и порез на наслеђе. Порез на имовину, који се понекад назива и „порез на смрт“, је новац који влада узима од имовине недавно преминуле особе пре него што се пренесе на њихову породицу, пријатеље и друге кориснике. Постоји савезни порез на имовину, док један број држава такође наплаћује сопствени порез на имовину.
Порез на наследство се, у међувремену, наплаћује на новац након што је прешао на наследника. Новац може бити предмет пореза и на наследство и на имовину. Не постоји савезни порез на наследство, али одређени број држава наплаћује порез на наследство.
Правила за ове порезе на наследство разликују се од државе до државе. Понекад се порез на наследство примењује само на основу државе у којој наследник живи, мада такође може бити важно у којој држави је живела и особа која је умрла. Чак и стање у коме се налази имовина, на пример кућа коју сте наследили, може утицати на ситуацију.
Постоји много стратегија за смањење обе врсте пореза. За више детаља о томе како смањити потенцијалне порезе на имовину, погледајте овај чланак.
Стратегије избегавања пореза на наслеђе
Ако мислите да ћете добити наследство када вам драга особа умре, прва ствар коју треба да урадите је да проверите законе и државе у којој живите и државе у којој живи. Ако ниједно од њих не наплаћује порез на наследство, су на чистом. Кад год ваша вољена особа умре, нећете имати о чему да бринете. Можда постоји порез на имовину, али нећете платити ништа на новац који стварно добијете.
Међутим, ако постоји порез на наслеђе који треба размотрити, постоје неке ствари које можете учинити да смањите своје пореско оптерећење. Имајте на уму да ће неки од ових корака захтевати унапред планирање и сарадњу са особом која вам оставља наследство. Дакле, ако верујете да ћете добити наследство, размислите унапред и разговарајте са чланом породице о најефикаснијем начину преноса новца.
Договорите се да добијете новац као поклон
Ако ћете добити наследство од рођака који је старији, размислите о томе да разговарате са њима о томе да добијете нешто од тога као поклон пре него што умре. Тренутно, тхе годишњи лимит пореза на поклон износи 15,000 долара, тако да особа може дати до 15,000 долара особи сваке године без пореских импликација.
Рецимо да вам је бака рекла да ће вам тестаментом оставити 45,000 долара. Ако вам, уместо да вам жели овај новац, даје 15,000 долара годишње три године пре него што она премине, новац не би био предмет пореза на наследство. Плус, могао би инвестирајте у акцијама или индексним фондовима и завршити са више новца до тренутка када она заиста умре. Ако се ваш рођак осећа боље, можете чак обећати да нећете дирати новац док не нестане.
Користите алтернативни датум процене
Нису сва наследства готовина, јер многи људи добијају имовину, укључујући куће и друге некретнине. Генерално, вредност имовине која се користи за потребе пореза на наследство је датум смрти. Међутим, ако имање такође подлеже порезу на имовину, коришћење каснијег датума - обично шест месеци након смрти - може бити опција. То би могло резултирати нижом вредношћу имовине, а самим тим и мањим пореским оптерећењем.
Купите полису животног осигурања која се плаћа на смрт (ПОД).
Ако поставите а плативо на смртно животно осигурање политике, ваши корисници неће дуговати порез на новац који добију након ваше смрти. Они могу користити овај новац за плаћање било којег другог пореза на наследство или имовину који се наплаћују. Опет, ово ће захтевати тешко планирање унапред.
Промените своје пребивалиште
Ово може изгледати као драстичан корак, али за неке људе може имати смисла. Запамтите, не наплаћују све државе порез на наследство и не постоји савезни порез на наследство. Ако сте на месту у свом животу где можете да се крећете, отварање продавнице у држави у којој нема пореза на наследство могло би да уштеди вама или вашим корисницима прилично пени.
Закључак
Порез на наследство се наплаћује на новац након што је пренет на наследника. Већина држава нема порез на наследство и не постоји савезни порез на наследство. Међутим, чак и ако живите у држави у којој постоји порез на наследство, постоји неколико корака које можете предузети да бисте свели на најмању могућу меру међу вашим наследством које на крају узима држава.
Иако планирање имања може довести до неких тешких разговора, на крају ће вашу породицу оставити у много бољој позицији након што прођете. У ствари, планирање пореза на наследство може бити једнако важно као и писање тестамента или оснивање труста.
Савети за планирање имања
Ако вама или вољеној особи треба помоћ у смањењу пореских оптерећења на имовину или наследство, размислите рад са финансијским саветником. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника у вашој области, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Ако сами идете на планирање имања и пензионисања, добра је идеја да се у потпуности припремите. СмартАссет вам нуди много бесплатних онлајн ресурса који вам могу помоћи да планирате будућност. На пример, одјавите се наш калкулатор за пензију.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/Андрии Додонов
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/стратегиес-авоид-инхеританце-такес-110200140.хтмл