Забринути сте због инфлације? Погледајте ову обвезницу трезорске штедње од 7%.

Величина текста

Једна од најбољих понуда за штедише сада су обвезнице Трезора серије И штедње са каматом од 7.12%.

Штедне обвезнице, доступне електронским путем преко ТреасуриДирецт-а, плаћају камату на основу стопе инфлације, мерене индексом потрошачких цена.

Појединци су ограничени на куповину од 10,000 долара годишње. Обвезнице треба да се држе 12 месеци и да имају рок доспећа од 30 година. Ако се откупе пре пет година власништва, власници губе три месеца камате. Доступни су за само 25 долара. Појединци могу купити додатних 5,000 долара годишње у папирној форми користећи приходе од повраћаја пореза на доходак.

Обвезнице серије И плаћају камату, која се додаје на цену обвезнице, сваких шест месеци на основу ЦПИ индекса за све градове. Последњи 12-месечни пораст индекса ЦПИ био је 6.8% за новембар.

Обвезнице имају фиксну стопу, која је сада нула, плус компонента инфлације која се ресетује сваких шест месеци. Стопа се утврђује првог радног дана маја и новембра. Купци ће сада зарадити стопу од 7.12% за првих шест месеци колико држе обвезнице.

С обзиром да ће инфлација вероватно бити висока најмање 2022. и потенцијално дуже, обвезнице серије И нуде добру алтернативу банковним штедним рачунима који сада плаћају близу нуле и већини улагања у обвезнице. Они нуде заштиту од догађаја од којих би се власници обвезница највише требали бојати: високе инфлације.

Проблем са трезорским записима и обвезницама је што оне не пружају ту заштиту од инфлације. Њихове реалне стопе, или прилагођене инфлацији, сада су дубоко негативне, а већина државних обвезница даје принос у распону од 1% до 2%. А трезори могу годинама имати негативне реалне стопе, повећавајући привлачност И обвезница.

Обвезнице за штедњу су погодне за мале штедише и као допуна 401(к) или ИРА пензионом плану, који имају ограничене годишње доприносе. Такође се могу упарити са 529 планова штедње на факултетима.

Камата на обвезнице штедње може бити ослобођена пореза када се користи у образовне сврхе за власника, супружника или децу у границама прихода. Обвезнице које су родитељи купили на име своје деце млађе од 24 године не испуњавају услове за ову пореску олакшицу.

Стандардни савет стручњака је да млађи људи своје пензионе рачуне улажу у акције. У стварном животу, међутим, млађи радници често раније откупљују своје 401(к) рачуне због губитка посла, развода или других штетних догађаја — понекад у најгорем могућем тренутку. Поседовање стабилне базе за коришћење, попут обвезница штедње, омогућава инвеститорима да оставе своје портфеље капитала нетакнутим како би дугорочно расли. 

Као и друге обавезе Трезора, И обвезнице не подлежу државним и локалним порезима на приход од камата и нуде привлачну функцију одлагања пореза која омогућава власницима да одложе плаћање пореза док не откупе обвезнице.

С обзиром на тренутне приносе на обвезнице И, оне нуде добру алтернативу општинским обвезницама чак и након опорезивања, које сада дају око 1% за врхунски средњорочни дуг.

Камата се акумулира током века трајања обвезница, елиминишући ризик реинвестирања који укључује плаћање камата на стандардне обвезнице. А ако је инфлација негативна (дефлација) стопа на И обвезнице не може бити постављена на мању од нуле.

Обвезнице серије И нуде вишу стопу од хартија од вредности Трезора заштићених од инфлације (ТИПС), које сада плаћају стопу испод ЦПИ индекса. Десетогодишњи ТИПС, на пример, сада ефективно плаћају стопу која је мања од једног процентног поена испод индекса ЦПИ. Предност ТИП-а је у томе што нема горње границе улагања од 10,000 долара годишње.

Многи појединци преферирају ТИП фондове којима се тргује на берзи, попут 39 милијарди долара

иСхарес САВЕТИ Обвезнице
ЕТФ (тицкер: ТИП) за држање ТИП-а, с обзиром на бољу ликвидност и релативно ниске накнаде. ТИП ЕТФ има годишњу накнаду од 0.19 процентних поена.

ЕТФ улаже углавном у средњорочне ТИПС и има просечно доспеће од осам година. Као и обвезнице које држи, ЕТФ има негативну реалну стопу која је недавно била око један процентни поен мања од стопе инфлације.

И обвезнице можда неће учинити много за портфеље богатих, али за оне са слабијим имовинским стањем, могу бити одлична алтернатива обвезницама.

Рандалл В. Форситх је допринео извештавању.

Пишите Андрев Бари-у на [емаил заштићен]