Још увек можете да смањите свој порески рачун за 2022. неким потезима у последњем тренутку

Са Индекс С&П 500 пад за скоро 20% за 2022. од поднева 19. децембра, можда је добро време за убирање порезних губитака, што вам омогућава да надокнадите профит брокерског рачуна губицима, рекао је Роберге.

Након смањења инвестиционих добитака за 2022. годину, можете користити додатне губитке да смањите редовне приходе за 3,000 долара и пренесите преостале губитке у будуће пореске године.  

Карен Ван Воорхис, ЦФП и директор финансијског планирања у Даниел Ј. Галли & Ассоциатес у Норвелу, Масачусетс, такође је предложила стратегију, пошто „нисмо видели овакве губитке више од једне деценије“.

„Губици у берби је једноставан начин да узмете лимуне и направите лимунаду на крају мање од оптималне године за берзу“, рекла је она.

Још једна стратегија коју треба размотрити када тржиште падне је а Ротх индивидуална конверзија рачуна за пензионисање, који премешта средства пре опорезивања у Ротх ИРА за будући раст без пореза. Међутим, можете да дугујете порез на конвертовани износ.

Постоје две предности Ротх конверзије на тржишту у паду: можете купити више акција за исти износ у доларима и можете платити мање пореза на пренесени део.

Наравно, желећете да знате како конверзија утиче на ваше порезе у 2022, јер више прилагођени бруто приход може да покрене више Медицаре премије, поред осталих пореских последица.

Али како је година скоро готова, лакше је проценити приход за 2022. и видети како конверзија може утицати на ваше порезе, рекао је Кевин Буркле, ЦФП са седиштем у Џексонвилу, Флорида и оснивач ХЦП Веалтх Планнинг. 

Са вишим стандардним одбитком од 2018. године, мање је вероватно да ћете навести одбитке у својој пореској пријави — као што су добротворни поклони или медицинских трошкова — што отежава потраживање ових пореских олакшица. 

Разлог је тај што при повратку бирате стандардни одбитак или одбитке по ставкама, шта год је веће. За 2022., стандардни одбитак је 12,950 долара за појединце и 25,900 долара за брачне парове који се пријављују заједно. 

Један од начина да се оптимизује давање у добротворне сврхе је да се вишегодишњи поклони „скупе“ у један кроз тзв. донаторски саветовани фонд, објаснио је Пхилип Херзберг, ЦФП и водећи финансијски саветник у Теам Хевинс у Мајамију. Рачун делује као добротворна чековна књижица и нуди одбитак унапред.

Најбоље инвестиције које можете дати су „веома цењене акције којима се јавно тргује“, рекао је он. Избећи ћете порезе на капиталну добит које бисте иначе дуговали од продаје, што смањује намете уз „максимизирање филантропског утицаја“, рекао је он.