Млади инвеститори могу да се пензионишу богати — или супер богати — пратећи ове кораке

Ваша златна прилика је следећа: пред вама су деценије пре него што (вероватно) одете у пензију; и (опет вероватно) имате још деценија док сте у пензији.

Прочитајте: Граница за доприносе од 401 (к) ће скочити за скоро 10% у 2023. години, али није увек добра идеја да максимално искористите своје пензионе инвестиције

Наравно, ова прилика важи само ако је искористите. Као што би ситна слова могла рећи: „Морате бити присутни да бисте победили. У овом случају, „присуствовање“ значи уштеду новца и мудро улагање на дуги рок.

Да бих вам показао како од злата до платине, требају ми бројеви. Дакле, ево основног сценарија: 

Претпоставимо да имате 24 године и надамо се да ћете се пензионисати са 65. Имате пристојан посао и можете да издвајате 500 долара месечно за своју пензију. У идеалном случају, од свог послодавца добијете неку помоћ, у виду усклађених доприноса. Али како год да то урадите, претпостављам да можете додати 6,000 долара годишње на своју дугорочну штедњу.

Такође претпостављам да ћете зарадити у просеку 8% на тај новац док не одете у пензију са 65 година; онда ћете поништити свој ниво ризика и зарадити 6% годишње за још 30 година пензије. (Ова 8% је разуман принос који се може очекивати током времена од пензионог фонда са циљним датумом.)

Прочитајте: Колико би то (реално) могло бити лоше за ваш 401(к)?

Сходно томе, у овом почетном сценарију, уштедите укупно 240,000 долара (6,000 долара годишње током 40 година), зарађујући 8% годишње.

Са 65 година почињете своју пензију са око 1.68 милиона долара, а у наредних 30 година можете очекивати да ћете имати 2.62 милиона долара на располагању за повлачење, под претпоставком да узмете 4% свог портфеља сваке године, а остатак оставите да расте на 6% .

Након 30 година, ваш портфолио вреди 2.83 милиона долара. Додајте то новцу који сте узели у пензији и ваши издаци од 240,000 долара обезбедили су вама и вашим наследницима укупно 5.46 милиона долара.

Ево једноставне табеле да резимирамо бројеве:

Табела КСНУМКС

Резултати за 8% поврата за 40 година, 6% за још 30*
Годишњи допринос	$6,000
Укупни доприноси	$240,000
Портфолио са 65 година	$1,678,686
Укупна повлачења за пензију	$2,623,973
Портфолио са 95 година	$2,833,234
Укупна доживотна исплата	$5,457,207
*Претпоставља се да годишње повлачења износи 4% вредности портфеља сваке године од 65 до 95 година.

Ако је то злато, шта би се онда квалификовало као платина? Шта кажете на 1.5 милиона долара више? Можда ћете бити изненађени колико је то лако постићи.  

До тога можете доћи тако што ћете повећати своје годишње сложене приносе за само 0.5%, тако да зарађујете 8.5% пре пензионисања и 6.5% након што одете у пензију.

Прочитајте: Шта да радите са својим новцем ако сте у пензији или се ускоро пензионишете

Почните тако што ћете одбацити пензиони фонд са циљним датумом, који вероватно има око 10% вашег новца у релативно ниско плаћеним обвезницама. У првих 15 до 20 година овог сценарија, одржавање портфеља свих акција у С&П 500
СПКС,
+ КСНУМКС%
(користећи индексни фонд) ће вам вероватно донети барем пола пута до тих додатних 0.5%.

Пређите остатак удаљености, а вероватно и даље диверзификација у класе имовине са дугом историјом надмашивања С&П 500.

Ако урадите те две ствари, мислим да је закуцавање добити барем резултате приказане у табели 2.

Табела КСНУМКС

Врло је могуће да би два корака која сам управо навео, посебно диверзификација изван С&П 500, била довољна да повећате ваш принос за цео процентни поен, а не само за половину.

То би вам дало 2.21 милион долара са 65 година, укупна повлачења од 4.02 милиона долара и портфељ у доби од 95 година једнак 4.94 милиона долара.

То би свакако требало да се квалификује као платина. Осим тога, постоји још један ниво који понекад сматрам титанијумом, на коме зарађујете 9% годишње док радите и 7% током 30 година пензије.

То захтева само један важан додатни корак: сваке године док акумулирате новац, повећавате свој допринос за 3%. Дакле, у другој години додајете 6,180 долара; следеће године додате 6,365 долара, и тако даље.

То неће увек бити лако, али за многе је сасвим могуће.

За ово су велике исплате. Погледајте резиме у табели 3.

Табела КСНУМКС

Ето, пријатељи моји, оно што би се могло назвати титанијумским стандардом. И потенцијално је чак и боље него што се чини.

Пошто сте скоро удвостручили величину свог портфеља са 65 година, највероватније бисте могли да повећате своје годишње повлачења на 5% без много бриге о томе да останете без новца или да ваши наследници буду напуштени.

Ако предузмете тај корак, вероватно сте достигли ниво који би се могао назвати „титанијум-плус“.

Моја поента је да вас не заслепљујем великим бројевима толико да покажем веома велики утицај релативно малих промена које су под вашом контролом, посебно ако имате златну прилику за много година унапред.

Никад није касно да побољшате своје инвестиционе перформансе и пожњете неке награде. И постоји много више начина да се то уради, о чему говорим у свом најновијем подцасту: „30 начина да зарадите још милион—Стварно".

Рицхард Буцк је допринео овом чланку.

Паул Мерриман и Рицхард Буцк су аутори Говоримо о милионима! 12 једноставних начина да напуните свој Ретиремент. Узми свог бесплатног полицајцаy.