Ваш 401(к) је имао дивљу годину - како да знате када је време за ребаланс

Природно је да се алокација средстава, што је начин на који се портфолио улаже између различитих врста инвестиција, мења током нестабилности тржишта - одједном, оно што је некада био портфолио 60/40 подељен између акција и обвезница могло би да буде 50/50 или 70/30. Алокација средстава је важан фактор у довођењу особе до својих циљева, а погрешна комбинација може вратити штедише. 

Ребалансирање је важно сваке године, посебно након године као што је 2022, када су се инвеститори суочили са узнемирујућим вестима о волатилности, инфлацији и каматама. 

Али имајте на уму да су ови портфељи замишљени да буду дугорочни и да је требало улагати на начин који ће пребродити успоне и падове тржишта за дугорочне циљеве, рекао је Маттхев Гелфанд, сертификовани финансијски планер и извршни директор компаније Трицолор Цапитал Адвисорс.

„Ребаланс би требало да се деси када класе средстава одлутају изван својих опсега алокације“, рекао је он. На пример, портфолио који је уложен 65% у акције и 35% у обвезнице и има толеранцију од 3% значио би да би портфолио и даље могао добро да функционише ако би акције постале негде између 62% и 68% портфеља. Изван тих распона, портфолио би био ребалансиран. (Граница толеранције може бити више од тога - требало би да размислите о консултацији са финансијским планером или професионалцем у фирми која управља вашим рачуном за пензионисање.) 

Инвеститори са фондовима са циљним датумом имају портфеље који се аутоматски ребалансирају, пошто су те инвестиције везане за процењену годину пензионисања (као што је 2055. или 2060.) и стога куцају све конзервативније како године одмичу. Клијенти финансијских планера такође могу имати некога ко већ проверава рачуне и периодично ребалансира портфеље. Пензиони планови које спонзорише послодавац, попут 401(к), такође могу имати функције које укључују аутоматско ребалансирање, на пример на годишњој или кварталној основи. 

Желите више корисних савета за ваше путовање у пензију? Прочитајте МаркетВатцх „Пензионисање хакова“ колона

Ипак, никад не шкоди проверити. И добра је пракса да сами закажете ту проверу портфеља. Нова година је одлично време за то, рекао је Вилијам Парот, сертификовани финансијски планер и главни извршни директор компаније Парротт Веалтх Манагемент. „Јануар је одлично време за ребаланс инвестиционих рачуна јер су све дивиденде и капитални добици приписани на рачун“, рекао је он. Други стручњаци кажу да би се прегледи могли обављати чак и полугодишње, или квартално. 

Постоји велика разлика између ребаланса и активног улагања, тако да ако превише мењате свој портфолио, ви „спекулишете, а не улажете“, рекао је Лари Луксенберг, сертификовани финансијски планер и директор у Лекингтон Авенуе Цапитал Манагемент.

Пензиони планови су често тип рачуна „подеси и заборави“. „Главна ствар је саставити добар портфолио, а затим га оставити на миру да ради свој посао“, рекао је Луксембург. „Само велики поремећај на тржишту или велике промене у личним околностима би требало да изазову чешће промене.

Имате ли питања о пензионисању, социјалном осигурању, где живети or како то уопште себи приуштити? Писати [емаил заштићен] а ваше питање можемо искористити у будућој причи.