Закон СЕЦУРЕ 2.0, који је потписао председник Бајден у децембру 2022, укључује десетине измена одредби које се односе на рачуне за пензионисање са повлашћеним порезом. Међу најважнијим изменама је одредба, која је ступила на снагу 1. јануара ове године, да се одлаже до 73. године када власници рачуна морају да почну да узимају потребне минималне дистрибуције (РМД) од својих 401(к) или ИРА. Закон такође предвиђа више одлагања РМД-а у наредних 10 година.
Размислите о подударању са провереним финансијски саветник бесплатно док креирате или модификујете план за пензионисање.
Шта су РМД-ови?
Не плаћате порез на новац у вашој ИРА или 401(к) када га унесете, због чега се ови рачуни сматрају рачунима за пензионисање са повлашћеним порезом. Уместо тога, плаћате порез када повучете средства у пензији. Новац ће се опорезовати у складу са вашим тренутним пореским разредом у пензији. Ово је корисно ако сте у пензији у нижем пореском разреду него што сте били када сте први пут зарадили новац.
Ако бисте сав свој новац оставили у ИРА-и, он би на крају постао квалификован да буде прослеђен као наследство и можда би завршио неопорезован, за шта се Интернал Ревенуе Сервице (ИРС) брине да се не догоди. РМД вас приморава да извадите нешто новца док се још може опорезовати.
Пре СЕЦУРЕ 2.0 закона, или Обезбеђивање снажног закона о пензионисању, потписан је закон, морали сте да полажете РМД након године када напуните 72 или 70.5 ако сте рођени пре 1. јула 1949.
Шта је Вашингтон променио на РМД-овима
Од 1. јануара 2023. године, старост у којој морате почните да узимате РМД је повећан. Новоусвојени закон предвиђа да ако 72. напуните 2023 године, сада имате рок до априла 2025. да извршите прво повлачење. Ако 73. пуните 2023 године, имате на располагању април 2024. за почетак повлачења са свог налога. Закон такође предвиђа да старосна доб порасте на 74 године 2029. године и да порасте на 75 година почевши од 2033. године.
Ове промене се примењују на различите налоге:
Опрез је на реду
Искориштавање одредби Закона СЕЦУРЕ 2.0 за одлагање РМД-ова може значити да ћете морати касније да повучете већи износ и да ћете можда морати да платите више пореза када започнете своје РМД-ове. То је зато што ако стање на вашем рачуну настави да расте, вероватно ћете имати мање година да довршите своја повлачења, а то заузврат значи да ће повлачења касније бити већа. Поред тога, већа повлачења би се могла повећати ваше Медицаре премије.
Нове одредбе такође могу утицати на ванбрачне кориснике који имају 18 или више година. Одлагањем РМД-а што је дуже могуће како би износ за трансфер био већи него по претходним правилима, корисници би имали 10 година да узму свој новац након што првобитни власник рачуна умре, под условом да смрт наступи након 2019. Другим речима, не -супружници би се могли суочити са већим обавезним повлачењима, посебно ако су у високим пореским разредима.
Закључак
Закон СЕЦУРЕ 2.0 даје вашем налогу са повољнијим порезима више времена да расте без пореза пре него што будете морали да повлачите новац и, према томе, плаћате порез на тај новац. Даље, закон поставља сцену за још кашњења РМД-а у 2029. и 2033. Пре него што одлучите да у потпуности искористите нове одредбе, уверите се да сте размислили о пореским последицама тога. То је посебно случај ако ваш деца која ће наследити рачун може бити приморан, због десетогодишњег распореда, да узме тако велике дистрибуције да их подвргне тешким порезима.
Савети за одлазак у пензију
A финансијски саветник може понудити увид и смернице док доносите финансијске одлуке током пензионисања или док се припремате за пензију. Ако немате а финансијски саветник ипак, проналажење једног не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет вам одговара са до три проверена финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве свог саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Користите наше бесплатно калкулатор за пензију да бисте добили брзу процену шта ће вам требати да покријете трошкове након што напустите радну снагу.
Фотографија: ©иСтоцк.цом/десигнер491, ©иСтоцк.цом/Цеболла4, ©иСтоцк.цом/монкеибусинессимагес
Порука Ваше потребне минималне дистрибуције (РМД) су званично повучене појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/рекуиред-минимум-дистрибутионс-рмдс-оффициалли-164735072.хтмл