СВИФТ види позитивне резултате из пилот тестова

Развој дигиталних валута Централне банке или ЦБДЦ-а наставља да тече у пуном замаху. У последње време, реномиране банкарске институције су виделе „јасан потенцијал и вредност“ у СВИФТ-овим експерименталним пилот тестовима ЦБДЦ конектора.

Дигиталне валуте Централне банке имају потенцијал да понуде неколико предности финансијском систему. Чак и економија у целини. Региони који сарађују са банкарским институцијама од Кине до Русије до других развијених земаља предузели су значајне кораке у оквиру ове групе. У ствари, према Атлантиц Цоунцил ЦБДЦ трацкеру, 114 земаља, које представљају преко 95 посто глобалног БДП-а, истражују га. 

Једанаест земаља, укључујући Нигерију и Бахаме, већ је покренуло своје итерације.

У текућој години, преко 20 земаља ће предузети значајне кораке ка његовом пилотирању. Аустралија, Тајланд, Бразил, Индија, Јужна Кореја и Русија намеравају да наставе или почну пилот тестирање 2023. ЕЦБ ће такође вероватно започети пилот следеће године.

Предности ЦБДЦ-а

Неке потенцијалне предности ЦБДЦ-а објашњавају различите географске путеве имплементације како би то поздравили. 

Неке од погодности укључују: 

1. Повећана ефикасност и брзина плаћања: ЦБДЦ могу извршити плаћања бржим, јефтинијим и сигурнијим од традиционалних система плаћања. Ово би могло да подстакне економску активност и продуктивност.
2. Финансијска инклузија: ЦБДЦ-ови могу побољшати финансијску укљученост тако што ће омогућити приступ банкарским услугама становништву без банковног пословања. ЦБДЦ-има може приступити свако са паметним телефоном, чак и без традиционалног банковног рачуна.
3. Смањени трансакциони трошкови: ЦБДЦ могу смањити трошкове трансакција за појединце и предузећа, што доводи до уштеде трошкова и повећане конкурентности.
4. Побољшана монетарна политика: ЦБДЦ могу побољшати монетарну политику дозвољавајући централним банкама да више спроводе и контролишу монетарну политику. То може резултирати повећањем стабилности финансијског система и привреде.
5. Борба против незаконитих активности: ЦБДЦ-ови потенцијално могу помоћи у борби против незаконитих активности као што су прање новца и финансирање тероризма тако што ће обезбедити већу транспарентност и следљивост трансакција.

С обзиром на ове потенцијалне предности, није изненађујуће да многе централне банке широм света активно истражују и експериментишу са ЦБДЦ-има. 

Позитиван замах за ЦБДЦ у 2023

Није изненађујуће да финансијске институције убрзано раде на имплементацији/пројекту комуналне услуге до ЦБДЦ-а. Било да се ради о малопродајној или велепродајној ЦБДЦ категорији. То је евидентно и у а Саопштење дели са БеИнЦрипто. Овде је платформа за размену банкарских порука Друштво за светске међубанкарске финансијске телекомуникације, или СВИФТ, дала најновије информације о ситуацији. 

Према извештају, 18 централних и комерцијалних банака открило је „јасан потенцијал и вредност“ у ЦБДЦ конектору заснованом на АПИ-ју након свеобухватног прегледа. Сходно томе, била је сведок позитивних резултата у свом пилот тесту повезивања различитих дигиталних валута централне банке. Сажетак долази након скоро 5,000 ЦБДЦ-то-ЦБДЦ и ЦБДЦ-то-фиат симулација током 12 недеља. 

Као резултат, обезбеђивање да се ЦБДЦ може користити за прекогранична плаћања. Поред тога, СВИФТ планира да покрене другу фазу свог ЦБДЦ сандбок-а. Даље, развија своје „ЦБДЦ решење за међусобно повезивање у бета верзију за плаћања са побољшаном атомицношћу“.

„Учесници централних и комерцијалних банака изразили су снажну подршку даљем развоју решења, напомињући да је оно омогућило беспрекорну размену ЦБДЦ-а, чак и оних изграђених на различитим платформама. 

Учесници укључују Роиал Банк оф Цанада, Банкуе де Франце, Социете Генерале, БНП Парибас, Монетари Аутхорити оф Сингапур, ХСБЦ, Деутсцхе Бундесбанк, НатВест и још много тога. Према недавном истраживању ОМФИФ-а Дигитал Монетари Институте подељен са БеИнЦрипто, 24% централних банака ће увести дигиталну валуту у наредних неколико година.

Сценарији око развоја

Док је основа постављена, неки проблеми могу и даље постојати. На пример, интероперабилност је кључна за развој ЦБДЦ-а и финансијске индустрије. Интероперабилност се односи на способност различитих система, платформи и апликација да беспрекорно раде заједно без икаквих проблема са компатибилношћу или баријера.

У овом контексту, интероперабилност је од суштинског значаја јер омогућава размену дигиталних валута на различитим платформама и мрежама. То значи да корисници могу неприметно да преносе средства између других новчаника, система плаћања, па чак и преко различитих ЦБДЦ издатих од стране различитих централних банака.

НЕДОСТАТАК интероперабилности може довести до силоса дигиталних валута, где су корисници ограничени на трансакције унутар одређене мреже или платформе. Ово би омело потенцијалне користи као што су бржа и јефтинија плаћања, финансијска инклузија и побољшана безбедност.

Левис Сун, глобални шеф домаћих и нових плаћања у ХСБЦ-у, рекао је за БеИнЦрипто:

„Интероперабилност је кључна за реализацију потенцијала ЦБДЦ-а за испоруку прекограничних плаћања у реалном времену. Док интересовање за ЦБДЦ расте, расте и ризик од фрагментације јер се експериментише са ширим спектром технологија и стандарда.

Дигиталним валутама можда недостаје кључни састојак

Битно је напоменути да и они представљају извесне ризици и изазове, као што су забринутост за приватност, ризици сајбер безбедности и потенцијални поремећаји у постојећем финансијском систему. Стога, опрезно разматрање и анализе су неопходне пре имплементације ЦБДЦ-а. Ницк Антхони, аналитичар политике на Институту Цато, у вези са текућом ситуацијом прокоментарисао је: 

„ЦБДЦ би могао поткопати и темеље и будућност финансијских тржишта смањењем доступности кредита, депосредством банака и изазивањем пораста криптовалуте. 

Он даље звао то је 'највећи напад' на финансијску приватност од успостављања Закона о банкарској тајни и доктрине треће стране. Запамтите, ове дигиталне форме традиционалних валута издају и подржавају централне банке. Иако дигиталне валуте имају потенцијал да донесу многе предности, оне такође долазе са неколико потенцијалних недостатака. 

Забринутост око ЦБДЦ иновација

Ево неких од главних недостатака ЦБДЦ-а:

1. Безбедносни ризици: ЦБДЦ-ови могу бити рањиви на безбедносне ризике као што су сајбер напади, хаковање и крађа. Ови ризици могу довести до губитка средстава за појединце и предузећа и нарушити стабилност финансијског система.
2. Забринутост у вези са приватношћу: ЦБДЦ би такође могли да изазову забринутост у вези са приватношћу, пошто би централне банке имале приступ детаљним информацијама о свим трансакцијама. Ово би могло да угрози приватност појединаца и предузећа и да изазове забринутост у вези са државним надзором.
3. Дисинтермедијација банака: ЦБДЦ-ови би могли смањити потражњу за традиционалним банкарским депозитима, јер појединци и предузећа могу држати своја средства директно у централној банци. Ово би могло поткопати улогу банака у финансијском систему и довести до концентрације моћи у рукама централних банака.
4. Економски поремећаји: ЦБДЦ-ови би такође могли изазвати економске поремећаје, јер би могли да поткопају профитабилност банака и других финансијских институција. То би могло довести до контракције кредита и смањења привредне активности.
5. Технички изазови: Имплементација ЦБДЦ-а такође може представљати техничке изазове, јер би захтевала значајна улагања у технолошку инфраструктуру и развој нових регулаторних оквира.
    
6. Изазови усвајања: ЦБДЦ би се могли суочити са изазовима у усвајању, посебно у земљама у којима се готовина још увек широко користи и где је ограничен приступ дигиталним технологијама. Ово би могло да погорша постојеће неједнакости и искључи одређене групе из финансијског система.

Вреди напоменути да су неки од ових недостаци су и даље спекулативне и много ће зависити од дизајна и имплементације. Међутим, креатори политике и заинтересоване стране морају узети у обзир ове потенцијалне ризике како напредују са таквим иницијативама.