Веб3 решења имају за циљ да учине америчко тржиште некретнина доступнијим

Америчко стамбено тржиште би се ускоро могло суочити са својим следећим балоном, јер цене станова широм земље настављају да буду гориво тражњом, шпекулацијама и раскошном потрошњом која би могла да доведе до колапса. Штавише, многи власници кућа одлучују да остану на месту због пораста хипотекарних стопа, стварајући недостатак стамбеног простора. 

Подаци Федералног националног удружења хипотекарних кредита, познатије као Фанние Мае, фоунд да 92% власника кућа мисли да је њихов тренутни дом приступачан. Ипак, налази даље показују да 69% опште популације, коју чине и власници кућа и изнајмљивачи, верује да постаје претешко пронаћи приступачан смештај.

Веб3 и тржиште некретнина

Док је судбина тржишта некретнина Сједињених Држава и даље нејасна, пораст Веб3 пословних модела засноване на незаменљивим токенима (НФТ), блокчејн технологија и криптовалута имају за циљ да реше многе проблеме који тренутно муче америчко тржиште некретнина вредним трилиона долара.

Џери Чу, извршни директор платформе за токенизацију Лофти АИ, рекао је за Цоинтелеграпх да иако су некретнине једна од најбољих класа имовине за стварање богатства широм света, већина људи не може да им приступи из три главна разлога:

„Некретнине, посебно данас, су скупе. Чак и ако би неко могао да добије хипотеку, много пута учешће захтева превише готовине. Процес некретнина је такође фрустрирајући, јер хипотеке морају бити одобрене, а процес депоновања власништва може потрајати и до 60 дана. Коначно, нема много ликвидности у некретнинама, па ће продавци вероватно изгубити новац ако желе да брзо ликвидирају.

Да би некретнине биле доступне за масе, Цху је одлучио да створи платформу која би могла да фракционише некретнине. Позната као Лофти АИ, Цху је објаснио да је платформа изграђена на Алгоранд блок ланцу и да се састоји од различитих некретнина за изнајмљивање по принципу кључ у руке које више инвеститора може делимично купити за само 50 долара. „Сваку имовину можете замислити као сопствени мини блок ланац на мрежи Алгоранд. Средства или јединствени токени се креирају за сваку наведену имовину. Набавка токена је различита у зависности од тога колико су некретнине скупе“, рекао је Чу.

Иако је концепт токенизације некретнина постао прилично уобичајен – на пример, истраживање Цоинтелеграпха је недавно открило да сектор некретнина чини 89% свих тргованих сигурносних токена — Цху је истакао да је Лофти активна платформа за инвестирање. „Сличне платформе улажу у некретнине и дају некретнине клијентима, али ми дозвољавамо инвеститорима да управљају овим некретнинама и континуирано зарађују награде и приходе.“

Разрађујући ово, Цху је објаснио да је Лофти заснован на моделу сувласништва у којем се акти за сваку имовину која је наведена на тржишту држе иу власништву друштва са ограниченом одговорношћу, или ЛЛЦ. Када инвеститори купују токене, они одмах постају чланови тог ентитета, што значи да поседују проценат тог посла.

Као и друге децентрализоване финансијске (ДеФи) платформе, Лофти има систем управљања који омогућава власницима токена да гласају о томе како да управљају имовином коју поседују. „Држатељи токена треба да достигну већину гласова од 60% да би се поступило по одлукама. Победнички глас се затим шаље управнику имовине да изврши. Ове одлуке могу укључивати одржавање, промене закупнине, одлуке о деложацији и још много тога."

Цху је додао да инвеститори такође могу зарадити делове прихода од закупнина остварених од станара, који се могу или повући на банковни рачун или донирати Мерци Хоусинг, приступачној стамбеној организацији. „Већина Лофти корисника брине о цени својих токена на некретнинама које купују, и стога донирају свој зарађени приход програмима приступачног становања“, напоменуо је Цху.

Иако је то можда, Цху је нагласио да је циљ Лофти-ја да улагање у некретнине учини приступачнијим. „Изгледа да је то случај, пошто је платформа лансирана прошле године и већ има близу 4,000 корисника“, рекао је он. Такахито Торимото, архитекта решења и Лофти корисник, даље је рекао за Цоинтелеграпх да је инвеститор у некретнине неколико година, али је Лофти био идеално решење због ликвидности и приноса платформе. „Нема накнаде за кориснике, а имајући у виду тренутно тржиште некретнина, Лофти се чини много бољим за велики део моје стратегије 'превременог пензионисања',” приметио је он.

Поред Лофти-ја, хипотекарни зајмодавац ЛоанСнап је покренуо а стабилни цоин са хипотеком на њиховом Бекон протоколу крајем прошле године. Карл Јацоб, извршни директор ЛоанСнап-а и суоснивач Бацон Протоцол-а, рекао је за Цоинтелеграпх да, иако токен са хипотеком решава многа питања повезана са стабилним цоинима, ова дигитална средства такође имају користи за тренутне власнике кућа и купце.

Технички гледано, ЛоанСнап има исковане НФТ везане за појединачна хипотека, а то су имовинска права која обезбеђују хипотекарне кредите. Ти НФТ се затим користе за подршку ЛоанСнап-овог стабилног новца познатог као „бХоме токен“. Јацоб је објаснио да је овај систем користан из више разлога:

„Стејбл цоинс подржани хипотеком су корисни власницима кућа и купцима јер је брзина све у трансакцији са некретнинама. Овај процес функционише брзо јер користи Етхереум блоцкцхаин. Можете видети како се зајам затвара и финансира за 24 сата или мање, у зависности од тога колико држава поштује законе."

Другим речима, омотавање НФТ-а око хипотекарног заложног права и стављање тог средства на блокчејн мрежу омогућава свакоме да приступи тим записима. „Пружамо минималну количину података, тако да појединци могу да виде само адресу имовине, величину заложног права и вредност имовине“, рекао је Џејкоб.

Џејкоб је тврдио да бХоме стаблецоин такође отвара приступ америчком тржишту некретнина. „Инвеститори који купују токен бХоме постају изложени тржишту некретнина без потребе да поседују кућу. Ово је једноставно скуп хипотека широм земље који нуди одличан начин за учешће без трошкова повезаних са власништвом над кућом.” Иако је платформа прилично нова, Џејкоб је рекао да се око 30 хипотека на ЛоанСнап-у користи за њен стабилни фонд, напомињући да је платформа позајмила преко 7 милиона долара у односу на вредност куће од 42 милиона долара на платформи.

Неке некретнине у САД су такође недавно продате као НФТ, концепт који изгледа привлачи купце кућа генерације З. Ово је важно, као подаци показује да је генерација З чинила само 2% укупне продаје кућа у 2020. Наталиа Караианева, извршни директор и суоснивач Пропи — платформе за некретнине засноване на блокчејну — рекла је за Цоинтелеграпх да Пропи има недавно продао три некретнине НФТ-а: једну у Кијеву и две на Флориди. „Ми смо прва платформа за продају некретнина као НФТ, што је резултирало бројним погодностима за купце и продавце који први пут долазе“, рекла је Караианева.

На техничком нивоу, Караианева је објаснила да Пропи то може да уради продајом токенизованих ЛЛЦ предузећа. Записи о куповини за сваку имовину живе на Етхереум блок ланцу. Када се некретнина прода, власничка права се преносе као НФТ на адресу новчаника купца куће. Караианева је објаснила:

„Најновија имовина НФТ-а која је продата у Тампи купљена је помоћу стабилног цоина УСД Цоин. Лицитација се одвијала у реалном времену, а власништво је пренето за 15 минута по завршетку продаје, што поједностављује и убрзава цео традиционални процес куповине куће. Ово је важно јер је америчко тржиште некретнина данас толико конкурентно да људи немају времена да чекају. Имовине НФТ-а су такође потпуно транспарентне, тако да потенцијални купци могу да доносе информисане одлуке тако што ће унапред видети све процене, непредвиђене обавезе и било шта друго.”

С обзиром на транспарентност и брзу природу продаје НФТ кућа, Караианева је напоменула да је концепт посебно привлачан млађој генерацији. „Две некретнине које смо продали на Флориди привукле су многе генерације З, јер сада можете купити кућу једним кликом на дугме“, рекла је она. Караианева је додала да су старији клијенти изразили интересовање за то колико је овај процес безбедан јер се све бележи на непроменљивој блокчејн књизи.

Омогућавање власницима кућа приступ њиховим подацима помоћу НФТ-а

Блоцкцхаин Хоме Регистри (БХР) је још један Веб3 пројекат који користи НФТ за представљање власништва над кућом. БХР је ДеФи платформа изграђена на Етхереум блок ланцу која омогућава власницима кућа да траже верификовани НФТ своје имовине, дајући им приступ трајној, преносивој историјској евиденцији свог дома. Јамес Рогерс, извршни директор Тории Хомес - компаније за технологију некретнина која је развила БХР - рекао је за Цоинтелеграпх:

„Док људи данас поседују своје домове, они не поседују податке повезане са њима. На пример, компанија за власништво често зна више о историји куће власника него они сами. Постоји прилика да цела индустрија некретнина сарађује са власницима кућа како би се уверила да појединци поседују податке повезане са њиховим домовима.“

Рогерс је објаснио да БХР омогућава власницима кућа да затраже свој дом као верификовани НФТ након завршетка темељног процеса Упознај свог клијента (КИЦ). Након провере, НФТ-ови власника кућа се постављају на БХР платформу, која затим омогућава организацијама широм индустрије некретнина да изграде услуге користећи податке са платформе. Ово омогућава и организацијама и власницима кућа могућност да уновче своје податке.

Зацх Горман, суоснивач Торри Хомес, рекао је за Цоинтелеграпх да власници кућа могу видјети све своје кућне документе на контролној табли на БХР платформи. „Власници кућа могу да додају и одржавају своје записе током времена, а затим могу изабрати да уновче те податке тако што ће дозволити другим организацијама да им приступе. На пример, Горман је објаснио да осигуравајуће друштво може ефикасније цитирати полисе користећи податке о кућама наведеним на БХР-у:

„У исто време, додани подаци би информисали власнике кућа о ризицима као што су пожар или поплава са којима би се могли суочити. А када друга осигуравајућа компанија изгради интеграцију на доданим подацима, она би надокнадила првој компанији за своје податке. Чак и ако власник куће одлучи да ради са другом компанијом, прва и даље побеђује."

Горман је додао да иако је БХР тек покренут 26. априла, одређени број власника кућа и пружалаца услуга изразио је интересовање за коришћење платформе. „Моћ података никада раније није стављена на сто за власнике кућа, тако да је ово огромна прилика да се то демократизује и врати моћ у руке власника кућа.“

Изазови могу ометати усвајање

Иако Веб3 решења могу помоћи у решавању многих изазова са којима се тренутно суочавају власници кућа и купци, остаје упитно како ће мејнстрим реаговати на ове иновације.

На пример, Караианева је поделила да се некретнине које се продају као НФТ преко Пропи-ја морају купити помоћу кованице УСД (USDC) стабилцоин, али ово може бити изазов за оне који нису крипто урођеници. Иако је Караианева напоменула да Пропи помаже да се олакша пренос фиата у УСДЦ, корисницима који желе да купе НФТ дом такође може бити тешко због чињенице да се кредити не могу узети. „Тренутно прихватамо само пуне понуде за готовину, али радимо на уграђивању решења за добијање хипотека са криптовалутом на лицу места“, рекла је Караианева.

Штавише, навођење мејнстрима на усвајање блокчејн решења такође може бити компликовано. На пример, Роџерс је објаснио да се БХР у почетку покреће са МетаМаском. Иако је приметно да МетаМаск-ова месечна просечна база корисника расте, МетаМаск и друге популарне крипто новчаници су рањив на нападе злонамерног софтвера и хакове.

Из техничке перспективе, важно је истаћи да је већина поменутих Веб3 решења заснована на Етхереум блок ланцу, који је озлоглашен по високим накнадама за гас. Џејкоб је рекао да је, иако је коришћење Етхереум мреже било корисно за Бацон протокол, тим који стоји иза пројекта напорно радио да сакрије високе накнаде за гас од бХоме купаца. С друге стране, Цху је рекао да је одлучио да изгради Лофти на Алгоранд блок ланцу због ниских накнада за гас. „Лофти редовно шаље мале трансфере у новчанике корисника, тако да ако је ово изграђено на другом ланцу са високим накнадама за гас, то би коштало много више“, рекао је он.

На крају, важно је истаћи да се могу појавити правни проблеми када се примењују НФТ и ДеФи стандарди на трансакције некретнинама. Имајући ово на уму, Џејкоб је рекао да је ЛоанСнап спровео огромну количину истраживања када је разматрао регулаторне компоненте повезане са хипотекарним стабилним новцем. „ЛоанСнап је регулисан и ревидиран од стране државе, тако да већ имамо прописе. Питање које људи постављају је да ли је ово хартија од вредности, али занимљива ствар у вези са хипотекама је да оне нису хартије од вредности.

Изазове на страну, Роџерс је рекао да власници кућа и купци који користе Веб3 решења као што је БХР не морају у потпуности да разумеју компоненте које стоје иза платформи, већ само треба да знају да раде. „Када објашњавам БХР, људи су заинтересовани чак и ако не знају много о НФТ-у и блокчејну. Идеја је да се нови корисници укључе у Веб3 простор и трансформише традиционална индустрија некретнина. То је оно што нас узбуђује.”