Шта је КИЦ? Како крипто размене спречавају прање новца

Ако сте икада користили а размјена криптокутности или купио NFT, вероватно ћете морати да извршите проверу познавања свог клијента (КИЦ) да бисте потврдили свој идентитет. КИЦ чекови су кључни део инфраструктуре глобалног финансијског система и омогућавају предузећима са криптовалутама да остану у складу са прописима против прања новца (АМЛ).

За државе и регулаторе, КИЦ захтеви су витално средство у спречавању коришћења криптовалута за злочине као што су трговина људима, прање новца и финансирање тероризма.

За многе заговорнике криптовалута, међутим, идеја да централизовани ентитети имају надзор над крипто трансакцијама је у супротности са основним принципима простора.

Једно је јасно: КИЦ и АМЛ политике су део глобалног финансијског система који неће нестати ускоро, а размене криптовалута нису изузетак.

Шта су КИЦ и АМЛ и зашто постоје?

Процедуре познавања свог купца (КИЦ) идентификују и потврђују да је купац оно за кога се представља. То је процес у више корака дизајниран да спречи лажно креирање и коришћење налога.

КИЦ има за циљ да разуме природу активности клијената, квалификује да је њихов извор средстава легитиман и процени ризике од прања новца који су са њима повезани.

Политика познавања свог клијента у Сједињеним Државама први пут је уведена 1990-их за борбу против прања новца. КИЦ може да се креће од захтевања имена и адресе е-поште, до и укључујући идентификацију адресе и фотографије.

Заговорници КИЦ политика наглашавају потребу заштите потрошача од крађе идентитета и борбе против прања новца и преваре.

Политика борбе против прања новца (АМЛ) је много старија и датира још од Закона о банкарској тајни из 1970. Политике против прања новца су дизајниране да одврате и спрече криминалце да користе услуге банке или берзе за прање новца или криптовалуте.

Када је Министарство финансија САД додало Торнадо Цасх мешање новчића уручи своју листу санкција у августу 2022. године навео његову употребу у прању новца и сајбер криминалу.

Закон о банкарској тајни захтева од предузећа да воде евиденцију и подносе извештаје које агенције за спровођење закона могу да користе да идентификују, открију и кривично гоне прање новца од стране криминалних организација, терориста и људи који желе да избегну плаћање пореза.

КИЦ и криптовалута

Размене криптовалута су значајан део крипто екосистема. Као банка или берза, иако још увек није у потпуности регулисана, берзе са седиштем у САД воле Цоинбасе, Бинанце.УС, Гемини и кракен користите „Проверу идентитета“ да бисте били у складу са КИЦ прописима.

„Као регулисана компанија за финансијске услуге, Цоинбасе мора да идентификује кориснике на нашој платформи. Према корисничким условима Цоинбасе-а, захтевамо од свих клијената да верификују свој идентитет да би наставили да користе нашу услугу“, каже се на веб локацији берзе.

Сваки купац који се пријављује за берзу у САД мора да пружи основне информације да би започео. Ове информације су обично име, адреса е-поште и датум рођења. Да би у потпуности искористио размену – на пример, за куповину, продају или трговину више од симболичне количине криптовалуте – купац мора да пружи додатне информације, укључујући идентификацију коју је издао државни орган и скенирање лица.

Док су циљеви КИЦ и АМЛ можда да би заштитили потрошаче и финансијски систем, многи заговорници приватности и крипто заговорника виде политику познавања свог клијента (КИЦ) као инвазију на приватност која ствара лонце за сајбер криминалце и крадљивце идентитета.

Друго питање је када крипто компанија поднесе захтев за заштиту од банкрота и њени документи постану јавни као судски записи.

Када је 11. јула 11. платформа за криптовалуте Целсиус поднела захтев за банкрот у складу са Поглављем 2022, информације о кориснику и налогу су дате службеницима стечајног суда. Када су ови подаци јавно објављени, постало је могуће повезати идентитете појединаца са њиховом активношћу на ланцу, а тиме и са сваком трансакцијом коју су направили на блокчејну. Сајт, "Целсиус Нетвортх”, чак је омогућио посетиоцима да унесу имена у траку за претрагу и виде где су се рангирали на „лидербоард” највећих губитника из Целзијус дебакла.

КИЦ и Веб3

За многе, претња доккинг-ом, откривањем идентитета и локације особе, представља истинску забринутост. Неки су предложили новију верзију КИЦ-а која је прилагођенија Веб3-у, изграђену око репутације у комбинацији са ограниченим процесом верификације идентитета.

Покренут 2015. године, Цивиц са седиштем у Сан Франциску ставио је интернетски идентитет у фокус за Веб3, нудећи решења за предузећа и потрошаче.

„Провера јединствености је један део пакета производа које имамо за предузећа, а тзв Цивиц Пасс“, рекао је ЈП Бедоиа, директор производа у компанији Цивиц Дешифрирај.

Заједно са Цивиц Пасс-ом, компанија је такође објавила Цивиц.ме, платформу која омогућава корисницима да управљају својим онлајн идентитетом, НФТ-овима, адресама новчаника и репутацијом са једног места на блокчејну.

Други пројекти који желе да обезбеде Веб3 КИЦ услуге укључују Полигон са ИД полигона, Астра Протоцол, и Паралелна тржишта, од којих сваки има за циљ да обезбеди беспрекорну идентификацију купаца и процес усклађености.

КИЦ остаје осетљива тема, посебно у индустрији изграђеној на основним принципима приватности и трансакција без дозволе. Али са владама које се све више интересују за крипто и Веб3 активности, а наслеђени финансијски систем постаје све више интегрисан са крипто простором; КИЦ је ту да остане. Барем програмери то могу учинити што безболнијим.