3 начина на која пензионери могу доказати своје портфеље на инфлацију

Тржишта су у уторак запалила када су најновији подаци о инфлацији порасли него што се очекивало, са индексом потрошачких цена до 8.3% у последњих годину дана. Док су цене гаса пале, трошкови хране, кирије и других основних потрепштина и даље расту. „Инфлација је лопов у ноћи и смањује куповну моћ за све“, рекла је Ненси Дејвис, оснивач Куадратиц Цапитал Манагемент у Греенвицху, Цт., и портфолио менаџер компаније

ЕТФ за заштиту од променљивости квадратне каматне стопе и инфлације

(ИВОЛ). Бројке од уторка појачале су очекивања инвеститора да ће Федералне резерве наставити агресивно да подижу каматне стопе у настојању да успори тражњу и охлади економију.

Пензионери су посебно осетљиви на инфлацију. За почетак, они имају тенденцију да имају већи проценат свог портфеља у обвезницама, чије цене опадају када каматне стопе расту. Штавише, многи пензионери не додају нови новац у своје портфеље, тако да за разлику од радника који у просеку плаћају долар у својим 401(к)с, они немају користи од нижих цена акција. Уместо тога, они се повлаче из својих гнезда, а „плата“ коју узимају није заштићена од инфлације на исти начин као плате, које повећавају трошкове живота. (Приходи социјалног осигурања заиста добијају прилагођавање трошкова живота, и повећање за 2023 очекује се да ће бити највећи у више од 40 година.) 

Добра вест је да постоје кораци које пензионери могу предузети како би помогли својим портфељима у борби против инфлације. Ево неколико стратегија које треба размотрити.

На врховима прстију у САВЕТЕ

Хартије од вредности које су заштићене од инфлације су државне обвезнице са уграђеном заштитом од инфлације. Можете их купити преко програма ТреасуриДирецт америчког ТреасуриДирецт-а, брокера или банке, или, најлакше, у облику заједничког фонда или ЕТФ-а. Главница ТИПС-а расте са инфлацијом и опада са дефлацијом, мерено индексом потрошачких цена. ТИПС имају фиксну стопу купона која се примењује на кориговану вредност главнице обвезнице, а њихове отплате камата расту или падају на основу износа главнице.

Као и већина обвезница, ТИПС су осетљиви на промене каматних стопа. Када тржиште очекује да ће приноси порасти, цене обвезница се смањују (те обвезнице постају мање атрактивне од новијих обвезница које ће бити емитоване са већим купонима). Пример: ТИПС фондови су ове године изгубили новац јер каматне стопе настављају да расту. 

САВЕТИ могу бити променљиви, па ћете желети да их додирнете само када вам затребају. Зато је важно да своје ТИПС инвестиције ускладите са очекиваним хоризонтом потрошње, рекла је Кристин Бенц, директорка личних финансија и планирања пензионисања за

Морнингстар
.
Краткорочни ТИПС производи, као што су

Вангуард краткорочне ЕТФ хартије од вредности заштићене од инфлације

(ВТИП), може се упоредити са хоризонтом потрошње од три до пет година, док дугорочни производи, као што је

Вангуард фонд за хартије од вредности заштићених од инфлације

(ВИПСКС), може се ускладити са хоризонтима од пет до 10 година. Разумна алокација САВЕТА је између 10% и 25% вашег укупног портфеља обвезница, препоручује Бенз. 

Штедне обвезнице серије И су обвезнице штедње које издаје амерички трезор и које такође нуде заштиту од инфлације. За разлику од САВЕТА, које плаћају полугодишње камате, И обвезнице не поништавају принос. Уместо тога, камата се акумулира током трајања обвезнице и исплаћује се приликом откупа. И обвезнице се могу купити до октобра 2022. по тренутној каматној стопи од 9.62%, која ће се примењивати на шест месеци након куповине. Након тога, каматна стопа ће бити враћена на нову стопу која се заснива на инфлацији. Електронске И обвезнице имају ограничење куповине од 10,000 долара по особи годишње, што смањује њихову привлачност као значајног бедема против инфлације, рекао је Бенц. Нису доступни у облику фонда и морају се купити преко ТреасуриДирецт-а. 

Купите акције дивиденди

Историјски гледано, приноси на берзи су надмашили инфлацију. Иако то ове године није случај—

С&П КСНУМКС

је пао за око 17% до данас - то не значи да треба да одбаците своје акције. Нарочито акције које плаћају дивиденде могу бити важне борбе против инфлације. Од 1930. године, дивиденде су допринеле око 40% укупног приноса С&П 500, према Фиделити Инвестментс, али током 1940-их, 1970-их и 1980-их, када је инфлација у просеку износила 5% или више, дивиденде су произвеле 54% тог укупног приноса.

Међутим, не желите само да се фокусирате на највећи принос. „Често налазимо да пензионери траже тај сребрни метак“, рекао је Тимоти

Цхубб
,
главни инвестициони службеник у Гирард-у, консултантској фирми за богатство у Кинг оф Прусиа, ​​Пенсилванија. Високе дивиденде могу сигнализирати компанију у невољи. 

Уместо тога, потражите квалитетне компаније са евиденцијом повећања дивиденде током времена. Аристократе дивиденди су одабрана група од око 65 акција С&П 500 које су сваке године повећавале своју дивиденду током најмање 25 година. Цхубб више воли да погледа у протеклих 10 година за разноврснију листу: неке технолошке компаније које су постале добре исплате дивиденде нису биле пре око 25 година, тако да не долазе на листу, рекао је.

Ако не желите да радите свој домаћи задатак о појединачним акцијама, можете имати заједнички фонд за дивиденде као што је

Фиделити фонд за раст дивиденди

(ФДГФКС) заједно са вашим берзанским фондом широког тржишта. 

Будите паметни са готовином

Правилна алокација готовине може помоћи пензионерима да избегну повлачење новца са свог опадајућег рачуна на паду тржишта, што би убрзало исцрпљивање њиховог гнезда. Али готовина неће држати корак са инфлацијом, тако да не желите да задржите превише. Добро правило је да своју алокацију готовине задржите у вредности од једне до две године повлачења портфеља, рекао је Бенз. Имајте на уму да то није једна до две године укупне потрошње, јер можда имате социјално осигурање и друге изворе прихода да покријете део ваших трошкова. 

Уверите се да ставите свој новац на посао. Банке само на мрежи сада нуде приносе од око 2%, много веће од националне просечне каматне стопе за штедне рачуне, која износи 0.13%, према Банкрате.цом. Многи потрошачи имају два рачуна, један у великој банци где примају своје плате или чекове социјалног осигурања и плаћају своје рачуне, а други у банци само на мрежи где њихова штедња зарађује много већу камату. 

Иако се злато популарно сматра заштитом од инфлације, подаци не потврђују ту перцепцију, рекао је Бенц. Можда бисте желели да задржите злато из других разлога, али немојте очекивати да ће племенити метал помоћи вашем портфељу да одржи корак са инфлацијом.

Пишите Елизабетх О'Бриен на [емаил заштићен]