Овај чланак је изворно објављен на Банкрате.цом.
Улагање као млада одрасла особа је једна од најважнијих ствари које можете учинити да бисте се припремили за своју будућност. Можда мислите да вам је потребно много новца да бисте почели да улажете, али лакше је него икада кренути са малим износима. Када поставите своје инвестиционе рачуне, бићете на добром путу да уштедите за циљеве као што су пензионисање, куповина куће или чак будући планови путовања.
Али пре него што уђете у тржиште, важно је да дате приоритет отплати дуга са високим каматама који би могао да оптерећује ваше финансије, а затим формирати фонд за хитне случајеве са уштедама које би могле да подмире најмање три до шест месеци трошкова.
Када се то реши, можете скочити на улагање, чак и ако почињете с малим. Развијање доследног приступа штедњи и улагању помоћи ће вам да се држите свог плана током времена.
Како почети да улажете у својим 20-им годинама
Новац уложен у ваше 20-те могао би да се повећава деценијама, што га чини одличним временом за то инвестирати за дугорочне циљеве. Ево неколико савета како да почнете.
1. Одредите своје инвестиционе циљеве
Пре него што зароните, пожелећете да размислите о циљевима које покушавате да постигнете улагањем.
„То је на крају сагледавање свих искустава која желите да имате током свог живота и затим давање приоритета тим стварима“, каже Клер Галан, финансијски планер у Цоммасу у Синсинатију. „За неке људе, можда желе да путују сваке године или желе да купе аутомобил за две године, а такође желе да се пензионишу са [године] 65. То је израда плана улагања како би били сигурни да су те ствари могуће.“
Рачуни које користите за краткорочне циљеве, попут путовања, разликоваће се од оних које отварате за дугорочне циљеве пензионисања.
Такође ћете желети да разумете сопствену толеранцију на ризик, што укључује размишљање о томе како ћете реаговати ако инвестиција буде лоша. Ваше 20-те могу бити одлично време за преузимање ризика улагања јер имате дуго времена да надокнадите губитке. Фокусирање на ризичнију имовину, као што су акције, за дугорочне циљеве ће вероватно имати много смисла када сте у позицији да почнете рано.
Када наведете скуп циљева и успоставите план, спремни сте да погледате одређене рачуне.
2. Дајте допринос плану за пензионисање који спонзорише послодавац
20-годишњаци који почну да улажу кроз пензиони план који спонзорише послодавац, може имати користи од деценија цомпоундинг. Најчешће, тај план долази у облику 401(к).
401(к) вам омогућава да уложите новац на основу пре опорезивања (до 22,500 долара у 2023 за оне млађе од 50 година) који расте са одложеним порезом док се не повуку у пензију. Многи послодавци такође нуде опцију Ротх 401(к), која омогућава запосленима да дају доприносе након опорезивања који расту без пореза, а ви нећете плаћати порезе када узимате повлачења током пензионисања.
Многе компаније такође подударају доприносе запослених до одређеног процента.
„Увек желите да допринесете довољно да барем добијете тај меч, јер у супротном само одлазите од мање-више бесплатног новца“, каже Галлант.
Али утакмица може доћи са распоредом преузимања права, што значи да ћете морати да останете на свом послу одређено време пре него што добијете пун износ. Неки послодавци вам дозвољавају да задржите 20 посто утакмице након годину дана запослења, с тим да се тај број стално повећава све док не добијете 100 посто након пет година.
Чак и ако не можеш максимално искористите 401(к) одмах, почетак мало може да направи огромну разлику током времена. Развијте план за повећање доприноса како ваша каријера напредује и приходи расту све више.
Банкрате'с 401(к) калкулатор може вам помоћи да схватите колико да допринесете свом 401 (к) да бисте прикупили довољно новца за пензију.
3. Отворите индивидуални пензиони рачун (ИРА)
Други начин да наставите своју дугорочну стратегију улагања је индивидуални пензиони рачун или ИРА.
Постоје две главне ИРА опције: традиционална и Ротх. Доприноси традиционалној ИРА су слични 401(к) по томе што улазе на основу пре опорезивања и не опорезују се до повлачења. Ротх ИРА доприноси, с друге стране, иду на рачун након опорезивања, а квалификоване дистрибуције могу се повући без пореза.
Инвеститорима млађим од 50 година је дозвољено да доприносе ИРА-има до 6,000 долара 2022. године, али тај број ће скочити на 6,500 долара у 2023.
Стручњаци генерално препоручују Ротх ИРА у односу на традиционалну ИРА за 20-годишњаке јер је већа вјероватноћа да ће бити у нижем пореском разреду него што ће бити у старосној доби за пензионисање.
„Увек волимо Ротх опцију“, каже Галлант. „Како млади људи зарађују све више и више новца, њихов порески разред ће се повећавати. Они у те фондове уплаћују по најнижој пореској стопи данас, тако да када оду у пензију могу да извуку тај новац без пореза.”
Рос Менке, сертификовани финансијски планер у компанији Маринер Веалтх Адвисорс у Сијукс Фолсу, Јужна Дакота, саветује инвеститоре било ког узраста да размотре своју личну ситуацију пре него што донесу одлуку. „Све зависи од тога када желите да платите порез и када је то најприкладније за вас на основу ваших личних околности“, каже он.
4. Пронађите брокера или робо-саветника који одговара вашим потребама
За дугорочне циљеве који нису нужно повезани са пензионисањем, као што је уплата за будући дом или трошкови образовања вашег детета, брокерски рачуни су одлична опција.
И са појавом брокери на мрежи као такав Верност Сцхваб, Као и робо-саветници као Беттермент Веалтхфронт, доступнији су него икада за младе људе који можда почињу са мало новца.
Ове компаније нуде ниске накнаде, разумне минимуме и образовне ресурсе за нове инвеститоре, а ваша улагања се често могу лако извршити преко апликације на вашем телефону. Беттермент, на пример, наплаћује само 0.25 процената ваше имовине сваке године без минималног стања или 0.4 процента за њихов Премиум план, који захтева најмање 100,000 долара на вашем налогу.
Многи робо-савјетници поједностављују процес што је више могуће. Наведите мало информација о вашим циљевима и временском хоризонту и робо-саветник ће изабрати портфолио који се добро поклапа и повремено га ребалансира за вас.
„Постоји много добрих опција и свака од њих има свој специјалитет“, каже Менке. Купујте около да бисте пронашли онај који најбоље одговара вашем временском хоризонту и нивоу доприноса.
5. Размислите о ангажовању финансијског саветника
Ако не желите да идете путем робо-саветника, а људски финансијски саветник такође може бити одличан ресурс за почетнике инвеститоре.
Док је то скупља опција, они ће радити са вама на утврђивању циљева, процени толеранције ризика и проналажењу брокерских рачуна који најбоље одговарају вашим потребама. Они вам могу помоћи да одаберете где да усмерите средства на својим пензионим рачунима.
Финансијски саветник ће такође користити своју стручност да вас усмери у правом смеру улагања. Иако је неким младим инвеститорима лако да буду ухваћени у узбуђење дневних успона и падова на тржишту, финансијски саветник разуме како дуга игра функционише.
„Не верујем да би улагање требало да буде узбудљиво, мислим да би требало да буде досадно“, каже Менке. „На то не треба гледати као на вид забаве јер је то ваша животна уштеђевина. Досадно је понекад у реду. Враћа се на оно што је ваш временски оквир и који је ваш циљ.”
6. Држите краткорочне уштеђевине на лако доступном месту
Попут вашег фонда за хитне случајеве, коме ћете можда морати да приступите у тренутку, чувајте своје краткорочне инвестиције негде лако доступно и не подлежу флуктуацијама на тржишту.
Иако неће зарадити онолико колико новца ви уложите у акције, штедни рачуни, ЦД рачуни на тржишту новца су сјајне опције.
„Ако вам треба новац доступан за неколико година, онда га не би требало улагати у берзу“, каже Менке. „Требало би уложити у она сигурнија возила попут ЦД-а или тржишта новца где, да, можда одустајете од неког потенцијалног раста, али је важније да имате повраћај новца уместо повраћаја новца.”
7. Повећајте своју уштеду током времена
Успостављање износа уштеде којег можете да се придржавате и план да га повећате током времена је једна од најбољих ствари које можете да урадите у својим двадесетим.
„Посвећеност одређеној стопи штедње и наставак повећања из године у годину је оно што ће имати највећи утицај на почетку ваше штедне каријере да бисте започели,“ каже Менке.
Ако започнете ову навику у 20-им годинама, олакшаћете себи како старите и нећете морати да бринете о предузимању екстремних мера штедње касније како бисте испунили своје дугорочне финансијске циљеве.
Опције улагања за почетнике
ЕТФ-ови и заједнички фондови. Ова средства омогућавају инвеститорима да купе корпу хартија од вредности по прилично ниској цени. Фондови који прате индексе као што су С&П КСНУМКС су популарни код инвеститора јер лако пружају широку диверсификацију за накнаде које су близу нуле. ЕТФ-ови тргују током дана као што то раде акције, док Заједничка средства може се купити само на затварању дана нето вредност имовине (НАВ).
Акције. За ваше дугорочне циљеве, акције се сматрају једном од најбољих опција улагања. Можете купити акције преко ЕТФ-ова или заједничких фондова, али такође можете одабрати појединачне компаније у које ћете улагати. темељно истраживање било коју акцију пре улагања и будите сигурни да диверзификујете своје власништво. Најбоље је почети са малим ако немате много искуства.
Фиксни приход. Ако сте инвеститор који је склонији ризику, инвестиције са фиксним приходом као што су обвезнице, фондови на тржишту новца или штедни рачуни са високим приносом могу вам омогућити да олакшате свој пут у инвестициони пејзаж. Хартије од вредности са фиксним приходом су генерално мање ризичне од акција, мада ћете такође зарадити ниже приносе. Ове инвестиције и даље могу завршити губи вредност, међутим, захваљујући расту каматних стопа или повишеној инфлацији.
Диверзификација је кључна
Један од начина да ограничите ризик у инвестирању је да се уверите да је ваш портфолио адекватно диверсификован. Ово укључује уверавање да немате превише јаја у једној или сличним корпама. Одржавањем диверсификација, моћи ћете да изгладите свој пут улагања и надамо се да ће бити већа вероватноћа да ћете се држати свог плана.
Запамтите да улагања у акције увек треба да се врше са дугорочним новцем, што вам омогућава да имате временски хоризонт од најмање три до пет година. Новац који би могао имати краткорочну употребу је боље уложити штедни рачуни високог приноса или другог рачуни за управљање готовином.
Спремни за почетак?
Започните своје инвестиционо путовање размишљајући о томе који су ваши краткорочни, средњорочни и дугорочни циљеви, а затим пронађите рачуне који најбоље одговарају тим потребама.
Ваши планови ће се вероватно променити током времена, али почетак са барем пензионим рачуном је једна од најважнијих ствари које можете да урадите за себе у својим 20-им.
Не само да ћете осигурати да ваш новац буде у току са инфлацијом, већ ћете такође пожњети предности вишедеценијске сложене камате на своје доприносе.
Напомена: Кендал Литл је написала оригиналну верзију ове приче
Ова прича је првобитно представљена Фортуне.цом
Више од Фортуне:
Људи који су прескочили вакцину против ЦОВИД-а изложени су већем ризику од саобраћајних инцидената
Елон Муск каже да је то што су ме извиждали фанови Давеа Цхапеллеа „било прво за мене у стварном животу“, сугерирајући да је свјестан да ствара негативну реакцију
Ген З и млади миленијалци пронашли су нови начин да приуште луксузне ташне и сатове - живећи са мамом и татом
Прави грех Меган Маркл који британска јавност не може да опрости – а Американци не могу да разумеју
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/инвест-20с-7-типс-стартед-184700717.хтмл