Зарађивање већег прихода може значити плаћање више пореза на савезном и државном нивоу. Можете претпоставити да сте заглавили са већим порезом јер зарађујете више, али то није увек случај. Постоји низ стратегија за уштеду пореза за особе са високим приходима које могу помоћи да се смањи оно што дугујете. Кључно је знати које од њих применити, на основу ваше специфичне финансијске ситуације. А финансијски саветник може вам помоћи да пронађете праве пореске стратегије за вас.
Шта је особа са високим приходима?
Пореска управа дефинише а особа са високим примањима као сваки порески обвезник који пријави 200,000 долара или више у укупном позитивном приходу (ТПИ) у својој пореској пријави. Укупни позитивни приходи су збир свих позитивних износа приказаних за различите токове прихода пријављених у појединачној пореској пријави.
То је важно разумети јер можете претпоставити да су људи са високим приходима људи који зарађују 400,000, 500,000 долара или више сваке године. Могуће је да бисте технички могли да се уклопите у дефиницију пореске управе за особе са високим приходима, а да тога нисте ни свесни.
Разумевање вашег прихода је важно када примењујете стратегије уштеде пореза за особе са високим приходима. Одређене пореске олакшице почињу да се укидају што се ваш приход више пење. Такође је важно знати у који порески разред спадате.
твој савезни порески разред представља проценат пореза који дугујете пореској управи на основу вашег опорезивог прихода. Ваш опорезиви приход је ваш прилагођени бруто приход, умањено за сва лична изузећа и прецизиране одбитке које тражите. За 2022. највећи могући порески разред је 37%. Ова група се односи на подносиоце пријаве са опорезивим приходом већим од 539,900 долара и брачне парове који заједно поднесу пријаву са опорезивим приходом већим од 647,850 долара.
Стратегије уштеде пореза за особе са високим приходима
Смањење пореског рачуна када зарађујете већи приход генерално не значи примену само једног приступа. Уместо тога, постоји више тактика које можете користити да покушате да смањите свој рачун. Неке од њих можете сами да урадите, док ће за друге можда бити потребна помоћ вашег финансијског саветника.
1. Потпуно финансирајте рачуне са пореским предностима
Макинг оут порески повољне рачуни могу помоћи да се смањи ваш опорезиви приход за годину. Што мање опорезиви приход морате да пријавите, то би могло бити лакше да се померите на ниже порески разред или два. Неки од налога које бисте могли да искористите су:
КСНУМКС (к) или сличан план радног места
Традиционални или самозапослени ИРА
Здравствени штедни рачуни (ХСА)
Имајте на уму да ако имате 50 или више година, такође можете да дате допринос плановима на радном месту и ИРА. Доприноси за надокнаду су дозвољени за ХСА почев од 55 година. Такође, имајте на уму да ће износ традиционалних ИРА доприноса које можете одбити зависи од тога да ли сте такође покривени пензионим планом на послу.
2. Размислите о Ротх конверзији
Ротх ИРА дозвољавају 100% квалификовану дистрибуцију без пореза у пензији. Ако зарађујете са високим приходима, можда нећете моћи да дате допринос Ротх ИРА-и ако зарађујете изнад одређеног износа. Можете, међутим, претворити традиционалну ИРА имовину у Ротх ИРА.
Морали бисте да платите порез на конверзију у тренутку када је завршите. Али убудуће, моћи ћете да вршите квалификована повлачења са свог Ротх налога без плаћања пореза на доходак на те дистрибуције. Такође бисте могли да избегнете узимање потребних минималних дистрибуција почевши од 72 године.
3. Додајте новац на 529 рачун
A 529 факултетски штедни рачун је возило са повлашћеним порезом које је дизајнирано да вам помогне да платите трошкове образовања. Новац који положите не може се одбити на савезном нивоу, иако неке државе могу понудити пореску олакшицу за 529 доприноса. Али новац на рачуну расте са одложеним порезом, а повлачења су ослобођена пореза када се користе за прихватљиве трошкове образовања.
Допринос 529 можда неће утицати на вашу ситуацију са порезом на доходак, али може помоћи када је у питању обавеза пореза на имовину. На пример, можете истовремено допринети до пет пута годишње ограничење искључења пореза на поклон на 529. То би уклонило те доприносе из ваше бруто опорезиве имовине.
4. Донирајте више у добротворне сврхе
Једна од најпопуларнијих стратегија за уштеду пореза за особе са високим приходима укључује добротворне прилоге. Према правилима РС, можете одбити новчане прилоге у добротворне сврхе до 60% вашег прилагођеног бруто прихода. Одбици за доприносе за неновчану имовину су ограничени на 30%.
Постоји неколико начина да искористите предности добротворних одбитака, укључујући:
Давање готовинске донације директно добротворној организацији која испуњава услове
Донирање цењене неготовинске имовине, као што су акције, може вам омогућити да избегнете порез на капиталну добит
Оснивање добротворног остатка или добротворног главног фонда
Оснивање фонда који саветују донатори
Узимање а квалификована добротворна дистрибуција (КЦД) из ИРА-е
Последња опција је нешто што бисте могли да размотрите ако имате 72 или више година и желите да одложите РМД-ове од традиционалне ИРА. Можете донирати до 100,000 долара годишње кроз КЦД, што може помоћи у смањењу опорезивог прихода. Имајте на уму да не можете тражити исти износ као одбитак у добротворне сврхе. А ако одузимате донације готовине или неготовинске имовине, мораћете да их наведете у Прилогу А.
5. Прегледајте и прилагодите расподелу средстава
Неке инвестиције могу бити пореско ефикасније од других и важно је осигурати да средства распоређујете на правим местима. На пример, генерално има смисла држати пореско ефикасније узајамне фондове и фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ) на опорезивом рачуну док резервишете већа пореска средства за ваш 401 (к) или ИРА.
Такође бисте могли размотрити улагање у општинске обвезнице ослобођене пореза као средство за смањење пореза. Приходи од камата од ових обвезница искључени су из обрачуна приреза Медицаре-а, а не подлежу ни федералном порезу на доходак. Муни обвезнице такође могу бити ослобођене пореза на приход државе.
Такође, не заборавите да убирање порезних губитака је ваш пријатељ. Сакупљање губитака значи распродају инвестиција уз губитак да би се надокнадили капитални добици у вашем портфељу. Такође можете одбити до 3,000 долара губитака од редовног прихода. Сви губици које не пожњете у текућој пореској години могу се пренети у будуће године.
6. Размотрите алтернативне инвестиције
Одређене инвестиције могу вам помоћи да одложите порезе када остварите већи приход. На пример, животно осигурање у новчаној вредности омогућава вам да акумулирате готовинску вредност у вашој полиси. Новац који се акумулира расте без пореза. Повлачења се не опорезују када не прелазе укупан износ премија који сте платили.
Ануитет може бити још један део ваше стратегије управљања порезом. Са одложеним ануитетом, на пример, купујете уговор са исплатама које треба да почну за неки будући датум. У међувремену, вредност ануитета расте са одложеним порезом. Касније ћете платити порез на доходак на повлачења, али ова стратегија би се могла исплатити ако очекујете да ћете бити у нижој пореској групи до тренутка када одете у пензију.
7. Максимизирајте друге одбитке
Ако сте власник куће са хипотеком, можете одбити плаћену камату. Одбици су такође дозвољени за државне и локалне порезе на имовину. Одбијање ових трошкова можда неће направити велику разлику у вашем пореском рачуну, али сваки пени се рачуна за смањење вашег опорезивог прихода.
Такође можете одбити медицинске трошкове који прелазе 7.5% вашег прилагођеног бруто прихода ако наведете ставке. То би могао бити вриједан одбитак ако сте током године имали значајне медицинске трошкове за себе или члана свог домаћинства.
Резиме
Примена стратегија за уштеду пореза за особе са високим приходима могла би вам помоћи да сваке године мање дугујете пореској управи. Међутим, важно је имати на уму да се порески законик увек мења. Дакле, оно што функционише ове године можда неће бити тако ефикасно – или чак могуће – за три или пет година од сада. Редовно преиспитивање пореске ситуације може вам помоћи да избегнете пропуштање прилика за уштеду.
Савети за финансијско планирање
Размислите о томе да разговарате са својим финансијским саветником о најбољим начинима да минимизирате своју пореску обавезу као зарађивач са високим приходима. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Још једна стратегија пореског планирања коју можете испробати укључује одлагање део вашег прихода. На пример, ако је планирано да добијете велики бонус на крају године, можете замолити свог послодавца да одложи исплату до јануара. Само имајте на уму да би одлагање прихода на будуће године могло да се врати ако вас касније гурне у виши порески разред.
©иСтоцк.цом/симпсон33, ©иСтоцк.цом/казума секи, ©иСтоцк.цом/Инсиде Цреативе Хоусе
Порука Стратегије уштеде пореза за особе са високим приходима појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/ултра-веалтхи-саве-такес-140000801.хтмл