Кларна није компанија Купи сада, плати касније (БНПЛ).

КАЗНЕНЕ РЕЗЕРВАЦИЈЕ С РЕПУБЛИКЕ ФИНСКЕ СНИКЕ

Компанија Кларна—која се често назива „купи сада, плати касније“ (БНПЛ) компанија—најавила је повећање бруто вредности робе (ГМВ) за 71% у односу на претходну годину у САД 2022. године, чиме је Кларна у САД највеће тржиште по приходу.

Компанија са седиштем у Шведској сада има више од 8 милиона активних корисника апликација месечно у САД, што је скок од 33% у односу на укупан број из фебруара 2022.

Вест из Кларне изазвала је супротне реакције. На једној страни је била љубазна покривеност ТецхЦрунцх-а. Чланак под насловом Кларна победила САД рекламирао је ексклузивни интервју публикације са Кларниним извршним директором, наводећи свој „дечачки сан“ да „успе“ у Америци.

На трезвенијој страни био је Фајненшел тајмс, који је одлучио да истакне чињеницу да је компанија пријавила губитак од милијарду долара у 1., што је више (мање?) у односу на губитак од 2022 милиона долара у 680. и Финектра, који је коментарисао:

„Кларна је последњи пут остварила цеогодишњи профит 2018. Од тада је скупа експанзионистичка политика раста довела до спиралних губитака суочених са макроекономским препрекама. Компанија је била приморана да прође годину дана болног реструктурирања у којем је смањена њена процена и отпуштено 10% особља.

Лоше је време да купите одмах, платите касније

Није било тако давно када су посматрачи цитирали купи сада, плати касније као сервис који ће убити кредитне картице (у ствари, постојао је чланак овде на Форбесу под насловом Унутар плана од милијарду долара за убијање кредитних картица о БНПЛ компанији Аффирм).

Осећања многих посматрача индустрије су се променила за 180 степени. У посту на ЛинкедИн-у, Тодд Бакер, виши сарадник у Рицхман центру на Универзитету Колумбија, написао је:

„Биће потребно неко време да схватимо да ли самостојеће БНПЛ компаније могу напредовати са вишим каматним стопама, знатно повећаном конкуренцијом и већим губицима. Моја опклада је не. За трговце на мало, то је танка линија између плаћања БНПЛ провајдерима да прихвате продају која би иначе била изгубљена и обучавања потрошача да рутински користе БНПЛ, што је за њих веома скуп канал. У једном тренутку, корисници који нису БНПЛ ће се пробудити са чињеницом да то индиректно плаћају кроз веће цене робе, као што купци готовином индиректно субвенционишу купце кредитних картица. Али овде је разлика 8% а не 2%.“

Негативно расположење према БНПЛ-у резултирало је позивима на строжију регулативу и – као и са читавим финтецх тржиштем – значајан пад процене БНПЛ компанија.

Не зовите Кларну као "Купите сада, платите касније".

Да ли Кларна „осваја Америку“ или се спрема да удари у гомилу шљаке финтецх-а? Права прича о Кларни се не може открити тако што ћете направити снимак тренутних финансијских перформанси или посматрати расположење индустрије са „Купи сада, плати касније“.

Кларна није само куповина сада, плати касније компанија. Замислите то као „платформу за омогућавање трговине“. Сигурно, компанија има БНПЛ производ. Али такође је развио и покренуо платформе за:

• Цоммерце сеарцх. Кларнин претраживач упоређује хиљаде веб локација како би помогао потрошачима да пронађу најбољу цену за производе. Његов алат за непристрасну претрагу даје корисницима могућност да филтрирају претрагу по продавницама према боји, величини, карактеристикама, оценама купаца, доступности продавнице и опцијама испоруке. Са Кларниним претраживачем у апликацији, када купци прегледају страницу производа, панел показује да ли други продавци нуде бољу цену, брже и јефтиније опције испоруке или различите величине и боје. Приликом одјаве, панел аутоматски тражи и примењује доступне купоне.
• Видео за куповину. Са Кларниним видео снимком који се може купити, продавци деле постојећи друштвени садржај и кампање које причају њихову причу, креирају садржај за куповину искључиво за Кларну који инспирише и конвертује, и сарађују са Кларном како би били представљени у курираном садржају и кампањама. Продавци попут елф Цосметицс и Кеис Соулцаре који користе Кларнину видео платформу за куповину виде више просечне стопе учесталости кликова него на другим каналима друштвених медија.
• Креатори и утицајни људи. Кларнина платформа за креаторе омогућава продавцима и креаторима да раде на једном месту како би аутоматизовали почетни контакт, партнерства и праћење продаје и провизија. Продавци на платформи могу да се повежу са више од 500,000 креатора и прате њихов учинак у реалном времену, оснажујући их да оптимизују и скалирају своје активности док максимизирају продају.

Кларна гради посао на платформи

Као што сам написао у Купите сада, платите касније: „нови“ тренд плаћања који генерише продају од 100 милијарди долара:

„Оно што је другачије — и важно — у вези са куповином сада, платите касније је њено место у путовању корисника. Опције плаћања обично долазе на крају путовања. Данашње БНПЛ услуге утичу на избор производа и добављача потрошача раније на путу.”

Да би успели и разликовали, БНПЛ провајдери треба да:

• Постаните дестинације за куповину. Афтерпаи је, на пример, најавио да ће својим трговачким партнерима омогућити да се оглашавају у апликацији компаније БНПЛ како би побољшали своје промоције, производе и понуде. Брендови ће моћи да бирају производе које желе да промовишу путем спонзорисаних формата за унос и плаћају само када купац ступи у контакт са огласом.
• Изоштрите њихове тврдње о приписивању продаје. БНПЛ провајдери тврде да помажу трговцима у продаји која иначе не би била остварена. Звучи познато? Виса и МастерЦард су изнеле исте тврдње о кредитним картицама које су лансиране. Данашњи трговци ће захтевати тачну статистику атрибуције.
• Специјализујте се. БНПЛ провајдери ће морати да буду мајстори на путовању корисника. Мало (ако их има) ће то моћи да уради у више од само неколико категорија производа што резултира специјализацијом по категорији производа. Ово се већ дешава са БНПЛ специјалистима као што су ЛоанСтар Тецхнологиес у побољшању дома и Прима Хеалтх Цредит у елективним медицинским процедурама.

Више од других БНПЛ компанија (ако је то прави начин да их категоришете), Кларна је развила и лансирала могућности за испоруку ових фактора.

Непотребно је рећи да се губитак од милијарду долара за годину дана не може занемарити. Али Кларна гради посао са платформама — не само да купите сада, платите касније. Поред услуга трговаца и малопродаје, Кларна проширује и своје платно пословање.

Кларна картица је пуштена у рад у САД 2022. са листом чекања од милион корисника. Картица даје потрошачима начин да плаћају током времена у четири, бескаматна плаћања користећи физичку картицу без учешћа за било коју продавницу или куповину на мрежи.

Ово је само први корак да постанете пуноправни провајдер кредитних картица. Зашто ће Кларна успети против Цапитал Оне и Америцан Екпресса? Зато што је то: 1) хватање куповне активности и преференција потрошача; 2) утврђивање историје отплате кредита потрошача; 3) стварање потрошачких платних односа који избегавају револвинг дуг, високе камате и казнене накнаде; и 4) развијање симбиотских трговачких односа.

Звучи мало као Амазон, зар не? Запамтите, Амазону је требало скоро две деценије да изгради своју платформу и оствари профит, и забележио је много огромних годишњих губитака.

То не значи да је Кларна следећи Амазон. Али прерано је отписати Кларну—или купити сада, платити касније.