Ако вас инфлација згњечи и имате новца у свом 401(к), можда се питате како можете да дођете до тога. У таквој ситуацији, нешто што се зове „повлачење тешкоћа“ звучи као да би одговарало. Али Служба унутрашњих прихода има шест одређених начина да можете показати „непосредну и тешку финансијску потребу“ да узмете новац ако сте млађи од 59 ½ и инфлација није једна од њих.
О овоме нема простора за померање, али правила ће почети да се мењају у будућности када одредбе омнибус закона о потрошњи ступе на снагу 2024. Нови закон омогућава компанијама да креирајте хитне штедне рачуне за раднике везане за своје 401(к)с, који могу да држе до 2,500 долара и износе до 1,000 долара за хитне случајеве. Постоје и одредбе које отварају фондове за оне који су жртве насиља у породици.
Али за сада, још увек морате да испуните један од постојећих критеријума — медицинске трошкове, трошкове сахране, прву куповину куће, предстојећу школарину, поправке куће у случају катастрофе или спречавање деложације — и да будете у могућности да документујете своје потребе. Генерално можете да подигнете до износа својих доприноса и на то ћете платити порез на приход, али бисте могли да избегнете додатну казну од 10% за рано повлачење. Више не морате прво да исцрпљујете све друге опције, као што су кредити, све док можете да покажете да немате другог начина да добијете средства која су вам потребна.
Повлачења у тешкоћама нису попут зајма од 401 (к), где узмете, рецимо, 5,000 долара без питања, а онда се временом враћате.
За медицинске трошкове и трошкове сахране, требало би да покажете рачуне који износе тражени износ. За трошкове везане за куповину главног пребивалишта или за школарину за следећу годину, морали бисте да приложите рачуне. Ако сте суочени са деложацијом, морате да покажете обавештење. У случају природне катастрофе, мораћете да документујете догађај и трошкове за поправку штете на вашем главном пребивалишту.
Ипак, повлачења у тешкоћама се повећавају за алармантан износ, према новим подацима од 401(к) старатеља. У Вангуарду, тешкоћа повлачења су достигла а „у вези“ рекордно висок, надмашујући повећање кредита и повлачења без тешкоћа са рачуна за пензионисање. Фиделити и Убикуити су такође забележили пораст у све три области. У Асценсус-у, повлачења у тешким случајевима порасла су за 33% у односу на исто време прошле године, док су кредити порасли само за 15%, а повлачења су порасла за 22%.
„То би могао бити знак општег погоршања финансијског здравља“, каже Рицк Ираце, главни оперативни директор Асценсус.
Траг папирологије
Када поднесете захтев за повлачење из тешкоћа, прва станица је највероватније на веб порталу за чувара вашег пензионог плана, где можете да кликнете на неколико дугмади и кажете им шта вам треба. Информације се усмеравају у одељење за људске ресурсе вашег послодавца, где ће их неко проценити или ће их аутоматски проследити ако ваш план дозвољава самосертификовање.
У неком тренутку, ревизор који је фидуцијар ће га погледати и уверити се да је легитиман, или на крају, Пореска управа може одбити одрицање од повлачења и онда ћете завршити са пореском главобољом.
Због тога ће захтев у вези са инфлацијом вероватно бити поремећен успут. Тод Федер, потпредседник и виши консултант за пензионо планирање Гирард, недавно је морао да прекине захтев који је у току кроз план који саветује јер није испуњавао услове за тешкоће. „Запослени је отишао код спонзора плана и рекао да инфлација расте, да имам бебу и треба ми новац да платим хипотеку. И они су то одобрили, али то није дозвољено“, каже Федер.
Уместо да само одбије захтев, Федер је пронашао креативно решење. „Када смо сазнали за бебу, прикупили смо изјаве о медицинским трошковима, документовали да је то било из медицинских разлога и одржавали папирологију за фидуцијарни досије“, рекао је он. "Није лако."
Прво додирните друге опције
Ираце се састаје са многим учесницима плана као део свог посла у Асценсусу, и покушава да разговара са онима који траже повлачење о другим опцијама које би могли да имају пре него што полажу потешкоће. „Покушавам да кажем људима да ако то радите позајмљујете од своје будућности“, каже он.
Али он открива да они генерално не разумеју правила, и сматрају да је фрустрирајуће што имају новац који им је потребан, али им не могу приступити. У Асценсусу, они заправо могу ставити број на ово незадовољство. „Имамо укупну стопу задовољства од 96% у нашем позивном центру, а 3% незадовољства изазивају људи који зову и желе да узму свој новац, а не могу јер план то не дозвољава“, каже Ајрејс.
Процес повлачења је нешто лакши са другим рачунима за пензионисање.
Са Ротх ИРА-ом, на пример, можете подићи своје доприносе у било ком тренутку, све док је ваш рачун отворен пет година. Са традиционалном ИРА-ом, можете узети исплате пре 59 ½ из сличних разлога као повлачење у тешкоћама и избећи казну од 10% ако поткрепите изузеће. Такође можете узети новац као директно повлачење ако платите казну од 10% и порез.
Постоје и лакши начини да се добије новац од 401(к)с. Већина планови дозвољавају зајмове, и они су генерално најбоља опција у смислу да се враћате са каматама и да нема казне или пореза ИРС.
Али, „то може бити тешко урадити ако сте у времену финансијског стреса“, каже Давид Стиннетт, шеф стратешког консалтинга за пензионисање за авангарда.
Поред тога, ограничени сте на износ од 50,000 долара или половину стечене вредности, у зависности од тога шта је веће. А ако напустите посао док је кредит још активан, морате га одмах вратити или платити порез и казну на остатак.
Такође можете да извршите повлачење у служби, где вам је дозвољено да извадите новац и платите порез и казну, али имајте на уму да су они генерално ограничени на особе старије од 59 ½, иако их неки планови дозвољавају за млађе учеснике.
Утицај на спремност за пензију
Све опције за скидање новца са рачуна за пензионисање утичу на ваше дугорочне изгледе за пензионисање. „Многи људи мисле да могу да узму новац јер увек могу да живе од социјалног осигурања, али вам је потребно нешто да то допуни“, каже Кали Фарнсворт, директор за усклађеност са законима. Свеприсутност, администратор пензионог плана.
„Моја препорука је да увек покушавате да планирате непредвиђене догађаје, али не могу сви то да ураде. Поред тога, образовање је кључно, тако да знате опције да извучете новац и знате да ћете, ако то учините, платити неки порез.”
За Ираце, образовна компонента се углавном своди на ангажовање. Људи који су генерално укључени и траже информације имају тенденцију да раде боље. „Људи који се пријављују једном годишње — погледате нешто или предузмете неку акцију — наша статистика показује да имају 25% већи баланс од оних који се никада не пријављују“, каже Ираце. "Има нешто у фактору ангажовања."
Имате питање о механици улагања, како се то уклапа у ваш општи финансијски план и које стратегије вам могу помоћи да максимално искористите свој новац? Можете ми писати на [емаил заштићен].
Више од МаркетВатцх-а
Извор: хттпс://ввв.маркетватцх.цом/стори/инфлатион-иснт-реасон-еноугх-фор-а-хардсхип-витхдравал-бут-иоу-цан-гет-монеи-фром-иоур-ретиремент-иф-иоу- фоллов-тхесе-рулес-11671484286?ситеид=ихооф2&иптр=иахоо
Мишљење: Повлачење тешкоћа из 401(к) ће ускоро постати лакше, али не још увек
Ако вас инфлација згњечи и имате новца у свом 401(к), можда се питате како можете да дођете до тога. У таквој ситуацији, нешто што се зове „повлачење тешкоћа“ звучи као да би одговарало. Али Служба унутрашњих прихода има шест одређених начина да можете показати „непосредну и тешку финансијску потребу“ да узмете новац ако сте млађи од 59 ½ и инфлација није једна од њих.
О овоме нема простора за померање, али правила ће почети да се мењају у будућности када одредбе омнибус закона о потрошњи ступе на снагу 2024. Нови закон омогућава компанијама да креирајте хитне штедне рачуне за раднике везане за своје 401(к)с, који могу да држе до 2,500 долара и износе до 1,000 долара за хитне случајеве. Постоје и одредбе које отварају фондове за оне који су жртве насиља у породици.
Али за сада, још увек морате да испуните један од постојећих критеријума — медицинске трошкове, трошкове сахране, прву куповину куће, предстојећу школарину, поправке куће у случају катастрофе или спречавање деложације — и да будете у могућности да документујете своје потребе. Генерално можете да подигнете до износа својих доприноса и на то ћете платити порез на приход, али бисте могли да избегнете додатну казну од 10% за рано повлачење. Више не морате прво да исцрпљујете све друге опције, као што су кредити, све док можете да покажете да немате другог начина да добијете средства која су вам потребна.
Повлачења у тешкоћама нису попут зајма од 401 (к), где узмете, рецимо, 5,000 долара без питања, а онда се временом враћате.
За медицинске трошкове и трошкове сахране, требало би да покажете рачуне који износе тражени износ. За трошкове везане за куповину главног пребивалишта или за школарину за следећу годину, морали бисте да приложите рачуне. Ако сте суочени са деложацијом, морате да покажете обавештење. У случају природне катастрофе, мораћете да документујете догађај и трошкове за поправку штете на вашем главном пребивалишту.
Ипак, повлачења у тешкоћама се повећавају за алармантан износ, према новим подацима од 401(к) старатеља. У Вангуарду, тешкоћа повлачења су достигла а „у вези“ рекордно висок, надмашујући повећање кредита и повлачења без тешкоћа са рачуна за пензионисање. Фиделити и Убикуити су такође забележили пораст у све три области. У Асценсус-у, повлачења у тешким случајевима порасла су за 33% у односу на исто време прошле године, док су кредити порасли само за 15%, а повлачења су порасла за 22%.
„То би могао бити знак општег погоршања финансијског здравља“, каже Рицк Ираце, главни оперативни директор Асценсус.
Траг папирологије
Када поднесете захтев за повлачење из тешкоћа, прва станица је највероватније на веб порталу за чувара вашег пензионог плана, где можете да кликнете на неколико дугмади и кажете им шта вам треба. Информације се усмеравају у одељење за људске ресурсе вашег послодавца, где ће их неко проценити или ће их аутоматски проследити ако ваш план дозвољава самосертификовање.
У неком тренутку, ревизор који је фидуцијар ће га погледати и уверити се да је легитиман, или на крају, Пореска управа може одбити одрицање од повлачења и онда ћете завршити са пореском главобољом.
Због тога ће захтев у вези са инфлацијом вероватно бити поремећен успут. Тод Федер, потпредседник и виши консултант за пензионо планирање Гирард, недавно је морао да прекине захтев који је у току кроз план који саветује јер није испуњавао услове за тешкоће. „Запослени је отишао код спонзора плана и рекао да инфлација расте, да имам бебу и треба ми новац да платим хипотеку. И они су то одобрили, али то није дозвољено“, каже Федер.
Уместо да само одбије захтев, Федер је пронашао креативно решење. „Када смо сазнали за бебу, прикупили смо изјаве о медицинским трошковима, документовали да је то било из медицинских разлога и одржавали папирологију за фидуцијарни досије“, рекао је он. "Није лако."
Прво додирните друге опције
Ираце се састаје са многим учесницима плана као део свог посла у Асценсусу, и покушава да разговара са онима који траже повлачење о другим опцијама које би могли да имају пре него што полажу потешкоће. „Покушавам да кажем људима да ако то радите позајмљујете од своје будућности“, каже он.
Али он открива да они генерално не разумеју правила, и сматрају да је фрустрирајуће што имају новац који им је потребан, али им не могу приступити. У Асценсусу, они заправо могу ставити број на ово незадовољство. „Имамо укупну стопу задовољства од 96% у нашем позивном центру, а 3% незадовољства изазивају људи који зову и желе да узму свој новац, а не могу јер план то не дозвољава“, каже Ајрејс.
Процес повлачења је нешто лакши са другим рачунима за пензионисање.
Са Ротх ИРА-ом, на пример, можете подићи своје доприносе у било ком тренутку, све док је ваш рачун отворен пет година. Са традиционалном ИРА-ом, можете узети исплате пре 59 ½ из сличних разлога као повлачење у тешкоћама и избећи казну од 10% ако поткрепите изузеће. Такође можете узети новац као директно повлачење ако платите казну од 10% и порез.
Постоје и лакши начини да се добије новац од 401(к)с. Већина планови дозвољавају зајмове, и они су генерално најбоља опција у смислу да се враћате са каматама и да нема казне или пореза ИРС.
Али, „то може бити тешко урадити ако сте у времену финансијског стреса“, каже Давид Стиннетт, шеф стратешког консалтинга за пензионисање за авангарда.
Поред тога, ограничени сте на износ од 50,000 долара или половину стечене вредности, у зависности од тога шта је веће. А ако напустите посао док је кредит још активан, морате га одмах вратити или платити порез и казну на остатак.
Такође можете да извршите повлачење у служби, где вам је дозвољено да извадите новац и платите порез и казну, али имајте на уму да су они генерално ограничени на особе старије од 59 ½, иако их неки планови дозвољавају за млађе учеснике.
Утицај на спремност за пензију
Све опције за скидање новца са рачуна за пензионисање утичу на ваше дугорочне изгледе за пензионисање. „Многи људи мисле да могу да узму новац јер увек могу да живе од социјалног осигурања, али вам је потребно нешто да то допуни“, каже Кали Фарнсворт, директор за усклађеност са законима. Свеприсутност, администратор пензионог плана.
„Моја препорука је да увек покушавате да планирате непредвиђене догађаје, али не могу сви то да ураде. Поред тога, образовање је кључно, тако да знате опције да извучете новац и знате да ћете, ако то учините, платити неки порез.”
За Ираце, образовна компонента се углавном своди на ангажовање. Људи који су генерално укључени и траже информације имају тенденцију да раде боље. „Људи који се пријављују једном годишње — погледате нешто или предузмете неку акцију — наша статистика показује да имају 25% већи баланс од оних који се никада не пријављују“, каже Ираце. "Има нешто у фактору ангажовања."
Имате питање о механици улагања, како се то уклапа у ваш општи финансијски план и које стратегије вам могу помоћи да максимално искористите свој новац? Можете ми писати на [емаил заштићен].
Више од МаркетВатцх-а
Извор: хттпс://ввв.маркетватцх.цом/стори/инфлатион-иснт-реасон-еноугх-фор-а-хардсхип-витхдравал-бут-иоу-цан-гет-монеи-фром-иоур-ретиремент-иф-иоу- фоллов-тхесе-рулес-11671484286?ситеид=ихооф2&иптр=иахоо