Пензионери би требало да се задрже на дугим стазама високе инфлације. Ево како.

Прво размотрите динамику: инфлација је порасла на 41-годишњи максимум од 8.6% у мају у односу на исти месец прошле године, али су примаоци социјалног осигурања добили само 5.9% повећања својих накнада за 2022. Иако трошкови живота социјалног осигурања прилагођавање ће расти следеће године, можда ће бити прекасно да се помогне људима који су морали да препадну уштеђевину да би се носили са вишим ценама. Отприлике 1 у 5 Примаоци социјалног осигурања су потрошили пензиони или штедни рачун у последњих 12 месеци, према недавној анкети Лиге старијих грађана.

У међувремену, на пијацама је било мало места за скривање. Акције и обвезнице су забележиле велике губитке и 60/40 портфолио акција и обвезница то је дуго била уобичајена стратегија расподеле, пала је за 8.75% на годишњем нивоу са прилагођеном инфлацијом од краја маја, према Морнингстару. Штавише, ово се дешава јер се инвеститори плаше да би централна банка могла да одведе привреду у рецесију јер подиже каматне стопе, укључујући повећање од 0.75 процентних поена у среду. 

У овим несигурним временима, дакле, финансијски стручњаци кажу да је важно контролисати оно што можете. 

Приноси од депозита

Добро место за почетак је да се уверите да ставите свој новац на посао. Штедни рачуни само на мрежи нуде приносе од око 0.90%, а очекује се да ће те стопе наставити да расту током године како Фед пооштрава монетарну политику. 

Пребацивање ваше штедње са старе банке која нуди 0.01% може вам дати више новца за ваш новац. Ако вам је важна опција да посетите филијалу, мање банке у заједници и кредитне уније генерално нуде конкурентније стопе од великих банака, рекао је Грег Мекбрајд, главни финансијски аналитичар за Банкрате.цом.

Кредитне награде

Наградна кредитна картица која даје проценат потрошеног износа може олакшати убод вишег плаћања за потрепштине као што су храна и гас. „Ако користите само голу картицу, остављате новац на столу“, рекла је Сара Ратхнер, стручњак за кредитне картице у

НердВаллет
,
веб локација која прегледа финансијске производе и прима надокнаду када се неко пријави за њих. Компаније за издавање кредитних картица гледају на ваш приход када се пријавите, али социјално осигурање се рачуна, као и дивиденде и други извори прихода од пензије. 

Један од избора НердВаллет-а, Банк оф Америца Цустомизед Цасх Ревардс картица, омогућава вам да зарадите 3% готовине назад по избору једне од шест категорија потрошње: гас, куповина на мрежи, трпезарија, путовања, опремање куће/намештај или продавнице лекова. 

Управљајте бригом

За разлику од, рецимо, Медицаре Парт Б премија, које су фиксне, вероватно имате одређену контролу над оним што плаћате за своје лекове. И то је добра ствар с обзиром да су цене лекова на рецепт порасле за 35% од 2014. године, док су трошкови свих роба и услуга порасли за 21%, према извештај ГоодРк Ресеарцх-а. 

Прво, ако ваш план за лекове има жељену апотеку, уверите се да је користите, јер вам то може уштедети новац на сопственим трошковима.

Такође, питајте свог фармацеута на најјефтинији начин да попуните свој рецепт, рекао је Ратхнер из НердВаллет-а. У неким случајевима можете уштедети новац тако што ћете заобићи осигурање и уместо тога платити готовину.

ГоодРк

нуди купоне за попуст (не морају бити упарени са осигурањем) који могу снизите цену испод типичне партиципације за Медицаре део Д за одређене лекове.

Цостцо

има програм попуста на рецепт за своје чланове. Неке апотеке, укључујући Валмарт'с, нуде одређене генеричке лекове за само 4 долара месечно, па питајте да ли ваша апотека ради исто.   

Смањити

Да би се изборили са растућим ценама, пензионисани клијенти саветника Јаиме Куироса стежу каиш уместо да повлаче више са својих пензионих рачуна. Неки прескачу подизање новца и живе од банковних рачуна који су у већој мери након потрошње смањене пандемијом. 

 „Забринути су,“ рекао је Кирос, виши портфолио менаџер ФББ Цапитал Партнерс у Бетхесди, Мд. Његов типичан портфолио пензионера је 50/50 акција и обвезница, или 60/40 акција и обвезница, а обе класе имовине су ове године ослабиле , са

С&П
500 пао за око 21%.

иСхарес 5-10 година инвестиционе корпоративне обвезнице
ЕТФ (тицкер: ИГИБ) пао је за око 14%, а

иСхарес УС Треасури Бонд
ЕТФ (ГОВТ) је пао за око 11%.  

Иако су такви свеобухватни падови неуобичајени у диверсификованом портфељу, инвеститори би требало да се одупру жељи да спасу. Чак и на паду тржишта, неке инвестиције ће имати мање резултате од других, рекла је Марта Нортон, главни инвестициони директор за Америку у Морнингстар Инвестмент Манагемент. „Мислим да није вредно избацивања бебе са водом за купање“, рекла је она. 

Инвестирајте стратешки

Смањење штете је кључно као медведја тржишта су привремена, а вашем портфолију ће бити потребан раст акција да би дугорочно држао корак са инфлацијом. На страни са фиксним приходом, једно разматрање би могло бити Трезорске хартије од вредности заштићене инфлацијом, или ТИПС, које су државне обвезнице чија главница расте са инфлацијом мерено индексом потрошачких цена. Историјски просек десетогодишњих ТИПС-а од 10. је 1997% наспрам 1.44% данас.

Нортонова је рекла да не сматра приносе на ТИПС атрактивним у односу на историјске нивое, али пошто ове обвезнице могу имати користи ако инфлација буде већа од очекиване, она види вредност у одржавању скромне алокације у данашњем неизвесном окружењу. Куиросови клијенти држе између 2% и 8% свог портфеља обвезница у ТИПС-у. 

Пурсуе Перспецтиве

Када се клијенти брину да ли ће њихов новац издржати, може им помоћи да им се покаже како ће њихов портфолио бити урађен под различитим тржишним сценаријима, рекао је Кирос. 

Саветници имају софтвер за финансијско планирање који може покренути хиљаде сценарија и показати вероватноћу својих клијената да остану без новца у сваком. Знајући да постоји велика вероватноћа да ће издржати чак и најгори сценарио, инвеститорима може дати мир, рекао је он.

Пишите елизабетх.обриен@барронс.цом