Плашите се да проверите свој 401(к) док Дов пада? Ево када треба да гледате - а када не

С&П 500
СПКС,
-3.25%
у понедељак је ушао на техничко медвеђе тржиште. Пад од 20% у односу на врхунац почетком јануара избрисала тржишну вредност која се процењује на 9.3 трилиона долара међу компанијама које чине бенчмарк. Такви бројеви могу бити тешки за очи, а да не спомињемо стомак.

У уторак, С&П 500 потонуо дубље на територију медведа, а секретар за штампу Беле куће Карин Жан-Пјер је признала Американце постају звецкане пијацама које се ломе.

У среду су америчке Федералне резерве објавиле повећање стопе од 75 базних поена за кључну каматну стопу. Тржиштима су се у почетку допале вести о највећем повећању каматних стопа од 1994. године, а завршиле су нагло у среду. До четвртка се расположење променило. Мерила су се одрекла свих добитака од среде и потонула још ниже због забринутости о потенцијалној рецесији.

Дов Јонес Индустриал Авераге
ДЈИА,
-2.42%
изгубио 793 поена, или 2.6%, до затворити на 29,875. С&П 500 је пао за 134 поена, или 3.6%, на 3,666. У међувремену Насдак Цомпосите
ЦОМП,
-4.08%
опао је за 495 поена, или 4.5%, на 10,603.

Ово су све легитимни догађаји који следе. На крају крајева, знање је моћ. Али шта је са знањем о томе како се ваш портфолио држи?

У повлачењу, постоји обавезан да улаже повољне цене могућности ребаланса портфеља. Предузимање тих корака почиње прегледом портфеља како би се уочили победници и губитници.

Као такви, постоје аргументи да се погледа и не да погледате, рекли су за МаркетВатцх стручњаци за инвестирање.

Конкретно, то зависи од типа особе, типа рачуна који имате и времена пре него што вам затреба новац, напомињу саветници. Можете ли издржати велике промене у вредности вашег портфеља? Колико сте близу пензије?

„Када су тржишта нестабилна, инвеститорима је често тешко да скрену поглед, али задржати курс када имате план је обично добра одлука“, рекла је Леанна Девиннеи, потпредседница, вођа огранка у Фиделити Инвестментс.

„Ако често проверавате билансе, водите рачуна и о томе који су ваши дугорочни циљеви и чињеницу да покушај да се уђе и изађе са тржишта може бити скуп,“ додала је она.

„Било би сјајно када би одговор био једноставан и универзалан. Као и већина ствари у животу, одговор је мало нијансиранији“, додао је Ерик Купер, финансијски планер у Цоммонвеалтх Финанциал Гроуп. „Људско понашање је најутицајнија варијабла на управљање новцем и личне финансијске резултате.

„Када то схватимо, одговор на ово питање постаје првенствено вођен намером да се ублаже недостаци неусклађене (или кратковидне) људске перспективе и тек секундарно одговор тактичке стратегије“, рекао је саветник из Бедфорда, са седиштем у НХ.

Једноставно речено, ако сте тип за панику, не гледајте.

Да се ​​разумемо, нико не заговара проверу стања рачуна по сату. И нико не позива на потпуно занемаривање дугих, неодређених дела. Нека истраживања сугеришу да када лоше финансијске вести дођу на рачун, људи избегавају да гледају негативне информације у тзв ефекат "ноја".

Још увек постоји спектар између крајности када треба завирити у инвестициони учинак. Испод је водич да видите где се уклапате.

Када НЕ проверавате свој 401(к) стање или брокерски рачун

„Ако вас 10 и више година дели до пензије, постоји не морате редовно да проверавате свој 401(к) стање“, рекла је Даника Вадел, оснивач и председник компаније Ксена Финанциал Планнинг која проверава своје пензионе рачуне само једном у тромесечју.

На крају крајева, већина Американаца мора имати 59½ година да би се слободно повукла из својих 401(к) планова и традиционалних ИРА-а без тешке казне, тако да морају ићи по долинама и врховима и одупрети се повлачењу тог новца на паду тржиште .

Ако особа има налог који не треба да користи најмање седам година, „треба га периодично пратити, али не и редовно буљити у њега“, рекао је Купер. То значи да би тромесечни, полугодишњи или годишњи преглед требало да буде довољан. То постаје другачији прорачун када је временски хоризонт краћи, признао је Купер.

Ту је и емоционални фактор. „Психолошки, већина људи једноставно не напредује када им је нос уроњен у тобоган стања на њиховим рачунима на променљивом тржишту – без обзира на њихов временски хоризонт“, рекао је Купер.

Размислите о томе шта ће изазвати више анксиозности: провјеравати често или провјеравати мање, рекао је Вадделл. Ако провера више од једном месечно изазива анксиозност, немојте то радити. Али ако вам се чини да су тромесечни чекови предалеки, пређите на месечне или недељне провере које су мање стресне.

Али нема смисла у дневним провјерама, које је Вадделл упоредио са свакодневним путовањима на вагу. „Не бих желео да се вагам сваки дан. Временом, наравно, али дневне флуктуације су практично бесмислене.

Када гледати своје 401(к) или инвестиционе рачуне

Временски хоризонти и темперамент су две ствари које треба имати на уму када је у питању упорно виркање.

Такав је и тип рачуна — а ако се ради о брокерском налогу, то је јак разлог да се тражи чешће, каже Тодд Минеар, извршни члан Опен Роад Веалтх Манагемент-а, у Либертију, Мо. Један од разлога је место где портфолио заостаје и бацају их у пореске сврхе, објаснио је он.

Продаја имовине, попут акција, са губитком може власницима дати капитални губитак који могу применити на порез на капиталну добит. Ако износ губитака премашује добитке, Пореска служба ће дозволити пореском обвезнику да одбије губитке до 3,000 долара од њиховог прихода.
Батцхинг губици и стратешки продаја је сакупљање пореских губитака, и то је стратегија коју би неки инвеститори можда желели да размотре за свој брокерски рачун, рекао је Минеар.

Ребаланс ИРА или 401(к) рачуна додавањем и изостављањем одређених инвестиција не доводи до пореског догађаја следеће пореске сезоне. Али ако желите да промените са традиционалне ИРА на Ротх ИРА с обзиром на повлачење тржишта, то је још један разлог да се ближе прати како њихов налог функционише, рекао је Минеар.

У Ротх ИРА, доприноси се не одбијају, али дистрибуције су ослобођене пореза. Ако очекујете да ћете бити у вишем пореском разреду када користите новац за дистрибуцију, могло би бити корисно да се пореска обавеза отклони раније. Пребацивање са традиционалне ИРА на Ротх ИРА захтева готовину при руци за плаћање пореског рачуна прикаченог на прекидач.

Рачун са вредностима које су срушиле тржишне силе ће резултирати мањим пореским рачуном за конверзију, објаснио је Минеар. Наравно, прво морате да проверите стање на вашем рачуну да бисте уопште почели да размишљате о селидби.

То се враћа на тему рачуна за пензионисање и колико пажљиво људи треба да прате да ли се приближавају датуми пензионисања.

Људи који ће морати да почну да користе новац на рачуну у наредних три до шест година, што је прелазни временски оквир, можда ће морати да обрате „мало више пажње јер велике промене данас могу или не морају бити у потпуности надокнађене до тренутка када очекујете да новца да бисте имали неке захтеве за повлачење“, написао је Купер. Размислите о кварталним или месечним прегледима овде.

За људе којима је потребан новац на рачуну за две године или мање - можда готовина за уплату на кућу или дистрибуцију за почетак пензионисања - Купер је рекао да би требало да останете „заинтересовани за портфељ“.

Ту су прикладне месечне или двонедељне провере инвеститора или њиховог саветника, додао је Купер.

На крају крајева, то је баланс приоритета, личности (ваше) и врсте портфеља који имате.

„Оно што чујем од неклијенти је 'Да, само не отварам своје изјаве.' ” Али, додао је, „Особа која не зна шта се дешава може имати много анксиозности.”

Ипак, постоји ограничење за завиривање на налог, додао је Минеар: „Немојте га подизати на својој апликацији пет пута дневно.

Релатед:

Једно питање које треба себи да поставите о свом 401(к) када берзански индекси падају

Како управљати својим новцем - и емоцијама - када се чини да се свет распада

Не паничите због свог 401(к)

Ова прича је ажурирана 16. јуна.